2008年9月23日，由新浪网主办的“新浪金麒麟论坛·中国金融新时代”在北京千禧饭店隆重召开。以下为议题四：个人理财与金融服务的嘉宾发言实录。

　　安琳：

　　各位来宾下午好，我们现在开始个人理财与金融服务的讨论议题。我想今天这个议题虽然是最后一个议题，但这个议题也是和我们每个人的生活最紧密相关的，尤其是在目前的整个金融市场的环境下。从整个金融行业的角度来看，个人金融服务非常重要，我们做过一些分析，从商业银行的角度来看，个人业务在未来五到十年的利润增长会占到整个商业银行利润增长总量的四分之三，从寿险行业来说，大家都很清楚个人寿险无论从规模，利润，还是从利润能力来看，也是远远高于这个团体业务，股票，基金就不用说了，在中国它个人客户的占比也是远远高于其他国家。

　　但是中国目前个人理财和金融服务还是处于比较初级的阶段，我们也看到在中国市场目前这个环境下有很多都是比较同质化的竞争，很少有差异化的方式来服务我们的客户。对客户的分类也是比较简单的，只是用金额来划分，而且我们还看到一个比较大的问题，就是在个人理财和金融服务市场，人才是极其缺乏的。

　　所以我想今天这个讨论也是围绕这几个问题，就是在目前现有的市场和监管环境下，我们怎样借鉴国际经验，通过金融产品的创新来实现差异化的金融服务，怎样根据我们客户真正的需求，来发展以人为本的理财产品和金融服务。我们今天有幸请到三位在个人理财和金融服务方面有丰富经验的嘉宾，下面就有请发言嘉宾上台，首先请花旗银行(中国)有限公司副总裁、北方及华西地区业务总监翁领国先生上台，下面有请首创安泰人寿保险公司总经理董宏良先生上台，有请中国农业大学期货与金融衍生品研究中心主任、金鹏期货董事长常清先生上台。

　　(鼓掌)

　　我们下面这个环节就是请我们三位嘉宾依次到讲演台这个地方来阐述一下他们有关这个议题的观点。我们先请翁先生，您到这里来阐述一下您的观点。

　　翁领国：

　　大家下午好，我的名字叫翁领国，我接下来会以英语来发言，因为本身普通话水平不是很高。这叫做少壮不努力，老大徒伤悲。

　　在我国银行改革以来，国家和地方的商业银行陆续建立，通过建立上海以及深圳交易所，提出一些监管的计划，以及金融机构引进中国，来兑现WTO的承诺。所有这些改革活动带来了中国的快速经济发展，整个国际市场的疲软受到了美国次贷危机的影响，这个负面的影响引发了一些问题，这个行业应当如何围绕客户中心的方向发展，只有创新的产品。广泛来说，个人的理财应该向一个开展个人投资理财的方向发展，我们谈到个人投资理财的提供服务，来满足不同层次的客户，我们要知道这些客户到底都是哪些客户，我们根据金融行业的发展来定义不同的客户，来具体到每个个人的层面，品牌也得到了使用，提升自己的身份。

　　我们还投入了很大的力度建立一个模式，来显示我们在这个方面的目标，客户的工作能力，基于我们对于客户需求的理解，并且能够真正理解他们的目标以及他们的想法，当前的金融市场环境，当前的金融资源以及方案，来帮助客户实现他们的理财目标，以及投资的目标。随着个人投资理财的发展，我们还有一个投资组合的建议，这次从中心的个人理财项目，信托以及税收上考虑的，我们要以顾客为中心，以及产品的范围，长线产品的借贷投资，保护客户的需求。

　　然而，随着现在所有银行客户经理的工作非常难做，和对手结合一起是很困难的，因此我们现在这个发展模式就是个人客户经理的模式，因此银行需要将我们内部招聘，内部挖潜，以及从社会招聘等等，要把它制度化，这样才能为客户提供更好的服务。只是为提供服务是不足的，我们需要使用其他的各种领域，比如说中间服务，移动电话银行，移动银行，越来越多的国际银行也使用全球的网点来提供银行业便利的服务，而且这样能够让客户更好地进行旅游的时候享受银行的服务，同时在国外能够使用这些银行服务。现在在出现特殊的情况，比如说会出现一些危机的时刻，在提供服务的时候能够体现出一些便利的情况。在一个国家内，像教育、体育、生活方式等等，这些都可以用来加深与客户之间的关系，总结起来说，整个以客户为主的服务理念应该是与客户进行非常好的交谈，了解客户，然后将客户的体验由普通变成不普通，对于银行留下一个非常新的印象，时刻与客户保持联系。

　　关于现在客户的情况，可能与客户的关系是成本很大的一块，对于和客户交流的频率也是很重要的，当市场情况不是非常好，那些以客户为中心的银行能够赢得客户的心，因为他们提供的是非常好的服务，这样能够将这个银行与其他的银行细分开来。非常感谢大家。

　　(鼓掌)

　　安琳：

　　谢谢翁先生介绍的以客户为中心的财富管理的这么一个模型，也是借鉴了国际的先进经验了，包括所有的有关产品，怎么去维护客户关系，怎么做服务，用什么样的渠道，以及我们跟客户沟通的频率，所有的这些都需要围绕客户的需求来做这样一个好的理财和财务的管理，谢谢翁先生。