董宏良：

　　我想客户分级是很多我们金融机构希望做的，其中有一个很大的商业理由，我们不用避讳，永远是20%最有价值的客户贡献出公司80%甚至80%以上的利润，所以对这些客户我们只能去深度挖掘，这是从商业角度来出发。

　　但实际上，从个人需求方面我们也确认了20%与一般的大众他的需求是有所不同的，你如果说只是和一般的大众来做服务，不去考虑他个人量身订作的需求，早晚这些客户会流失，早晚这些客户觉得没有被足够的尊重。我在这里诚恳呼吁，所有金融机构对这些客户，既然你们把他当作VIP或者VVIP，并不是很简单的发他一个金卡，让他不用排队，可以直接到特别的柜台做服务，而是真心诚意地帮客户做一个财务分析，他到底未来的这个财务规划是什么样的。如果我们做不到这一点，就会让人家有一个很不好的感觉，你只是把这些客户挖掘出来，就是想赚他钱，而是没有配以相应的服务，销售的产品其实是一样的，只不过金额比较大，这样就完全失去意义了。谢谢。

　　常清：

　　我觉得理财是这样，把人的智力和你拥有的财富做一个排列组合，有的人很有金融市场知识，很会投资，他可能更多的投向证券、期货这样的风险高的产品，有的人很有钱，但是智力一般，我建议就存银行，或者是买买基金，还有更多的人，就是说金融知识懂的很少，钱也不多，这些人就到银行储蓄就完了。所以我觉得中国目前来讲，大部分人来讲，就是中产阶级甚至一部分中产阶级，都应该是银行储蓄作为最好的理财产品，只有一部分人根据自己的智力和资本的配合，做各种各样的投资组合，这是我作为教授整天讲课讲这个。我本人除了当教授以外，还是股民，还是期民，我来讲讲我个人的理财。

　　我从来一分钱不存银行，因为我作为金融学教授，我要把钱存在银行，我觉得那教学生一定是骗人的。我本人的财产分割我就看市场机会，市场哪里有很好的机会了就去增大一些，哪里机会不好了，我就减少一些。所以我投资主要是证券和期货，债券我都不做，因为我觉得那个东西没啥意思。因为什么呢？因为我们中国为什么要理财呢？你钱太少，你想在中国的经济发展快速发展过程当中分享中国经济增长的好处，所以说你投的时候要留足你必备的生活费用，像我，我觉得没有后顾之忧，房子、车、地都有了，无所谓。好多人找我咨询，我说你先把自己衣食无忧了再去投资，假如说你想投资挣钱改善生活，那不行，投资只能用闲钱。所以说任何投资都有风险，你怎么来对冲这个风险，怎么来管理风险是很重要的，我这是做一个建议。

　　(鼓掌)

　　翁领国：

　　我来补充一下，刚才我听到两位资深的同伴们所讲的，就是关于在80%跟20%，我想补充一点。其实每一个人都应该有个人理财的一个角度，他的角度就是说如果在银行在设计产品这一块，如果针对的是大众人士的话，我觉得越简单就越好，因为如果太复杂的话，他可能不大懂，所以就会造成很大的误会，他只看到的就是刚才嘉宾也有讲过，就是如果你去跟这些知识没有这么充足的人去讲解的话，他只看到的就是一个利益而已，他要的也就是他的回报，所以他往往就在这里栽了。

　　另一点，非常认同刚才董先生所说的，就是客户的利益不单只是纯粹的为了吸引他把钱赚到了之后，我觉得银行相对是有一个社会责任的。

　　安琳：

　　谢谢各位嘉宾精彩的讨论。下面一个问题，我们将来20%的这些客户，如果我们不光光是要赚他们的钱，我们还要给他们好的服务，而且刚才常教授您还提到一个智力的纬度，这也是非常新颖。将来我们服务这些，我就提到什么人来服务我们这些20%高端的理财客户，中国现在也是各行各业都面临这个问题，我想银行，尤其是理财这一块面临的问题更大，就是这个人才缺乏的问题。个人理财领域这个人才，我们在中国现在的这个情况下，我想请各位嘉宾谈一谈你们对如何进行人才培养，怎么来快速地让这些人才能够成长，这么一个议题来讨论一下。

　　常清：

　　这个我先说，因为我现在主要任务是教书，我在这个市场下海了十几年，对人才我的看法，我和别人不一样，好多人说这个人才，那个人才，这个学历，那个学历，我现在跟我的博士生、硕士学讲，你首先要做一个诚实有道德的人，不要骗人，这个很难，现在我们培养人，包括学校里怎么培养好他的道德，华尔街毁在他的精英手里，他的精英出于他的贪婪，所以说才把他的公司搞垮了，在包装的时候都说没风险，最后房地产出了问题，对风险的客观评估不够。所以我的看法就是说中国缺有知识的人才，尤其是缺知识和人品都能够比较好的这种人才。所以说它有个过程。

　　你比如说我现在旗下有两家期货公司，他们都骗不了我的，因为我是行业老人了，他一说话我都知道他什么意思，现在好多人到你这儿来怀着一颗马上要发财的心，想很多办法。比如说我现在当董事长，我说你们不要瞎去开发客户，客户来了还不能马上做，要进行培训，你要告诉他期货投资的理念、原则和方法，学不会不要让他做，有的人几十万几百万做两把就死了，这叫金融服务吗？所以中国很多的理财行业我都建议，首先要德才兼备的人，要对客户进行很好的培训。我觉得中国缺人才不仅缺知识，更多的这个社会太浮躁，好多人很想发财，老看别人发大财，他没看别人吃那个苦，尤其是华尔街的精英给全世界带来一种金融腐败。我正在写一篇文章，金融腐败是最可怕的，什么叫金融腐败？就是他为了追求自己的一些高利益，现实的回报，拿更多的钱，结果把好多产品弄的很复杂，卖给客户，只要卖了我就能拿钱，这是最可怕的。所以我非常赞成前边两位嘉宾讲的，要对客户高度负责任，客户的钱就相当于你父母的钱，你来理财一定会理好。所以中国培养人才更重要的是在德，然后学金融知识，中国人脑子聪明，很快就学会了。我说话不好听，大家原谅。

　　(鼓掌)