浦发银行北京分行赵可谈中小企业如何融资(3)

　　这是建议，第一种小企业不要再多家银行开户，因为你企业比较小，你在多家银行开户，我只能看到你在我的银行里的资金状况，你要在哪家银行做贷款，就要前期作为主储蓄渠道。另外和银行的人员多沟通，建立个人关系是非常重要的，当然不是让你行贿受贿。是说这个人信任你、了解你，会一对你企业的了解比较充分。第四是多尝试银行的新业务，做银行全业务的合作伙伴，为什么？因为我们花很多钱研发一个产品，可以说我们银行不是傻子，这个产品出来应该是双赢的，所以大家可以考虑一下，多去尝试一下新业务肯定会有好处。如果你们在不忙的时候，可以多去听听银行产品推介会，他就算讲这个产品如何如何好，肯定会对你有帮助，因为我们研发一个产品会花很多成本。在不缺钱的时候要建立连续的关系，我们银行叫“嫌贫爱富”，你困难的时候银行会考虑风险。

　　保证经营的连续性，正规合法的经营，我们商业环境逐步好转，你以前犯的错误以后终归要付出代价，所以要合法经营。注重记录，个人和企业的，现在很快信用数据库要建立起来了，数据库统计后，过几年我们的信用记录有很多数据会统计起来，以前你欠的电话费等方面会影响你很多的收益。借助大企业的信用，对于小企业更多的办法是借助大企业的信用。

　　另外信用是企业最值钱的资产，这是送给各位的一句话。

　　解决中小企业银行融资两大问题，一个是便利性，就是中小企业融资很麻烦，我们银行，不仅仅是浦发银行，所有商业银行都在这方面做创新，流程化、标准化的设计，当然我们浦发银行现在走的还是比较快，有一些专门的营业部门。第二融资的可得性，中小企业拿不到钱，怎么让中小企业拿到融资，我们浦发银行做了差异化的评级体系，对中小企业专门做了信用评级，其他银行业在做。

　　创新型设计，大家看一下，大家可以树立一个观念，在资产负债表下，你可以按流动性把资产列一下，我们知道中小企业没有房子，担保很难，其实这样的创新思路就是沿着你自身担保条件来做的，所以这些产品或者有，或者今后会有。信用融资现在没有问题。信用融资、票据融资，这以前就有，应收帐款融资，这是解决中小企业融资很有利的东西，人民银行出了一个登记系统，这段时间商业银行在这方面做创新，大家可以考虑考虑。存货，我们原材料或者产成品，房地产没有问题，现在流程变得标准化。知识产权质押融资，这也是个创新型信用，存货融资流程我们在北京是最快的。

　　我虽然有点王婆卖瓜自卖自夸，但是确实很有信心。互保融资、供应链融资、VC或PE融资，集合发公司债，这个产品现在有了，短期融资是我们新型的东西，争取今年出来。

　　还有一个概念，无论哪个银行给你宣传我们搞信用贷款，给你说清楚，一切融资都需要担保，企业靠自有的资产看看怎样做一个担保方式的变化，这是我们关注的重点。第二是管理现金流，现在收缩期时，不要因为别人倒了把你拖掉了。另外有钱的话要实现供应链资金向本企业集中。

　　一个建议，我们在企业管理里面，或者所谓企业所有人，你们在对外做商务谈判时，更多是价格付款方式，可能财务部门管回款，业务部门管销售金额，有可能在价格上、付款方式上做一些让步。其实我们感觉，要做几个权衡，要把商业风险、税收、价格、融资方式等综合考察，实际你定来价格，定来付款方式，定来你商务合同的条款，背后都是这些东西在作怪。我们见到很多企业都是在这方面考虑的很简单，比如有一家企业要开拓印度市场，老板很着急，在谈判时很多都没有考虑，我们测算下来他撑不住，他把钱都压到了应收帐款里了。