浦发银行北京分行赵可谈中小企业如何融资(2)

　　这是我们外部的问题，而我们中小企业又有一些固有矛盾，比如我们企业从零开始起步发展很快，那么你的管理是不是可以一起提升，你的发展和你的资金资源匹配的程度性，还有外部化服务的程度性，都有矛盾，这些矛盾在今年外部形势不乐观的情况下，本生情况又存在。我个人认为，今明两年中小企业经营风险比较大。我们行内也有一些意见，我们放贷款当然要评估企业有没有风险，放的贷款会不会出现不良，我们现在感觉到，对中小企业经营有点像冬天的概念，很难。

　　对于中小企业，就是我们接触到的一个问题，在座的都是属于发展比较好或者成功的中小企业，这些中小企业经常出现盲目乐观的概念，比如我们以前五万起家现在做的很好，而现在企业做大了，认为自己以自己的能力可以做的更好。但是有一些历史不可重复，我们接触到中小企业最大的风险，不是说他经营失败，更多是盲目投资，把自己的资金链盲目扩张弄断了。冬天来了，谁要熬得过冬天谁就占了最大的天地。反过来说，你的竞争对手也是如此，我们如果在这种情况下有好的应对策略，甚至在竞争对手经营不善去收购它，去占领市场，这应该说是我们的机遇。

　　手中有钱，心里不慌。三方面，第一是在投资扩张上要谨慎，科学的决策。第二要打通融资渠道，第三在管理上要加强供应链管理，就是贸易向下的资金周转问题。特别注意是不要迷信你的大客户。我们接触的中小企业都是围着一个大客户活下去，因为有了一个大客户你的市场占有率非常稳定。但是有个数据可以与大家分享，今年一季度国资委所有大企业里，头一次出现利润总额下降，五年来第一次，下降60亿，国资委里面有38家大型企业，流动资产低于流动负债，有45家是资产负债率达到70%以上，有22家资产负债率达到80%以上。在整个宏观经济形势下，我们很难，他们也很难。说风险我们自己不盲目投资，不要把资金链弄断了，还有一个风险是不要被别人带倒了。对大企业来说，我们银行感觉，当然不是说所有大企业，有一部分大型企业也是有问题的。作为供应商也好，销售商也好，作为中小企业还是要有一定的警惕性。

　　在投资和扩张上审慎和科学的决策有几个问题，可能原来我们三条枪，那时候拍脑袋成功了，现在企业做大了就不能这样做了，以前你能成功现在不见得能成功。另外时机不一样，现在经济形势是收缩期，或者对中小企业家来说你已经是穿鞋的了，不能去做风险更重的决策。第三是最核心的，无论做任何投资和扩张，先把钱准备好，就是把钱想清楚了。这里面有很多的资金来源，比如政府扶持资金，现在对于政府来讲，扶持中小企业有很多优惠政策，对在座的各位肯定有很多帮助。财政拿出的钱光北京就有十几个亿，无论是高新技术企业，进出口贸易企业，都有补助。另外你要转变一个观念，不是你认识人才能拿到，这是无偿的。

　　我们觉得中小企业提升自身银行的信用拿到融资，有很多技巧，第一记住，信运来源于了解，要想拿到融资就要让银行了解你。对于中小企业要想达到与银行的了解，这是建议，长期密切的业务关系，提早融资准备，我们接触很多企业，企业运营很好，一直不用融资，但是忽然找过来说要融资一千万，我说对你企业一点不了解，为什么不提前一到两年准备。另外还有一个问题，他有经营瑕疵，所以要规范运营。另外让银行了解全部，有很多中小企业在经营过程中有不规范的地方，就不想让债权人知道，你不让我知道怎么给你融资呢。银行了解你不会产生其他的问题，首先有职业操守和合同上的约定，保密协议，我们更多是想了解你是否符合我的标准。还有是我现在给不了你钱，你也不要放弃。就算我现在不了解你，我们也可以通过一到两年的合作，逐步加强了解，有可能给你钱。