汇丰-清华中国农村金融发展研究研讨会实录(2)

　　根据研讨会的安排，下面我就两个农村金融的问题说一些看法。

　　一个是农村金融究竟怎么样？第二个问题就是我们农村金融怎么办？

　　农村金融应该说取得了很大的进展，但是农村金融仍然是整个金融体系当中最薄弱的环节，我们都知道，农业是国民经济的基础，金融是信贷经济的核心，做好农村金融服务工作，不仅关系农村的发展，而且关系国家的大局，去年年初，党中央召开的全国金融工作会议一个非常明确的要求就是把农村金融作为我们国家整个金融工作的重点，党的十七大将农村金融问题列入统筹城乡发展和推进社会主义新农村建设的非常重要的内容。刚刚闭幕的中国经济工作会议对加快农村金融工作创新提出了很好的意见，作出了明确的部署，加大对三农金融服务工作，提出了更高的要求、寄于希望、提出了任务，因此对农村金融的研究需要全社会广泛支持、广泛参与、高度重视，所以今天这个研讨会我们清华大学和汇丰银行合作开展农村金融研究，我们觉得选题很好，非常有意义。

　　作为银行业金融机构监管部门，银监会一直非常重视农村金融的改革与发展，现在我们国家现有的农村银行业金融机构主要是五类：一类就是商业银行的农业银行；一类是政策性银行的农业发展银行；一类是农村合作金融机构，包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社；还有一类是我们中国邮政储蓄银行，也是非常大的队伍；第五个就是我们刚刚开始的农村的新型金融机构，主要是三种类型：一种是村镇银行，汇丰在湖北搞了首家的外资银行。第二种就是贷款公司，第三个就是农村的金融合作社。

　　五类机构到07年12月末总资产接近15万亿，总资产占全国银行业金融机构总资产的比重是28.4%，全国银行业金融机构总资产是51万1，农村金融机构的负债是14万亿，占我们农村金融机构的29.03%，存款是11.5万亿，占全国银行金融机构存款40万亿的29.5%。从贷款来讲，农村金融机构是七万八千亿余额，占全国贷款余额的28.54%。从情况来讲，中国农村金融取得了巨大的进步。从银监会来讲，还是认真地贯彻落实中央关于农村金融工作的各项部署，我们积极推进农业银行的股份制改造，稳步拓宽政策性银行、农业发展银行的业务范围，加快推进中国邮政储蓄银行的改革进程，大力推动、深化农村税费改革，调整放宽农村地区银行业金融机构市场准入政策，引导金融机构积极履行社会责任，有效支持三农发展，为社会主义新农村建设发挥重大作用。

　　但是我们也清醒地看到，目前农村金融仍然是金融体系当中最薄弱的环节，这个最薄弱的环节主要有六个方面的问题现在看来比较突出：一个问题就是供需矛盾比较突出，主要是城乡金融资源配置严重不平衡，农村的小企业贷款难的现象不同程度地存在，整体的金融服务水平远不能适应社会主义新农村建设和构建和谐社会的要求，这是金融资源问题；第二个就是农村的金融服务体系很不完善，农村的银行证券保险的发展不够协调，资本市场、保险市场发展滞后，农村金融机构定位不够准确，职能合力不足，网点比较少、竞争不充分，不少地区还存在金融服务的空白，全国大概30个乡镇左右还没有金融网点，所以农村金融有非常多的不足；第三个是体制机制不健全，现有的农村金融机构管理体制不顺，从经营机制来讲也不够灵活，公司治理比较差。公司治理有效性比较差，内部控制能力比较薄弱，特别是农村金融机构的可持续赢利能力还不是很强；第四个是农村金融机构功能不完备，金融创新能力不足，业务品种缺乏，服务方式单一，结算手段比较落后，很显然难以满足多元化、多层次的战略服务需求；五是金融设施的基础设施建设不够配套，包括建设比较滞后，体制还没有完全确立，担保机制不健全，特别是农村的从业人员的素质还不是很高，再一个就是农村的金融消费者的金融意识还比较薄弱，消费者的素质还不是很高；第六个问题是政策扶持不到位，政策扶持力度不够，财税政策、货币政策、监管政策之间的协调性还比较差，对涉及农村的金融业务的引导和不足，农村资金的外流确实还是比较严重的，农村金融机构特别是农村信用社历史遗留的包袱问题还没有得到很好的解决。

　　这六个方面的主要问题需要我们深入地落实科学发展观，提高国家金融的综合实力，从我们统筹城乡发展、促进农村经济又好又快地运行，促进社会主义新农村建设，构建社会主义和谐社会的要求来认识做好农村金融工作的紧迫性和重要性，抓住目前农村金融发展当中存在的矛盾和问题，深入地调查研究，充分地论证，提出很好的解决路径。争取在解决三农服务不足方面取得一些实质性的进展和突破。当然这个问题不容易，许多问题的存在有它的历史必然性，解决这些问题也需要过程，但是我们要有紧迫感。

　　第二个问题是我们怎么办？要采取切实措施加快农村改革发展，解决当前农村金融发展的难题，需要做的工作是很多的，有市场问题、有政府支持的问题，有统筹规划的问题，也有分类指导的问题，有市场主体银行的问题，也有与金融密切相关的金融环境的问题，有改革的问题、发展的问题、监管的问题等等，所以解决农村金融发展这道难题，需要做的工作很多，这里面我想紧要的就三个方面发表一些个人看法：

　　一个就是要打造多层次的、广覆盖的、可持续的农村金融体系，打造农村金融体系，首先要不断地拓宽政策性银行的服务功能，政策性银行我们希望要加大对农村基础设施建设的信贷投资力度，而且重点要放在支持农村的交通、水利、电网、公路、通讯、农产品物流设施建设等农村一些经营型项目。商业银行来讲我们希望要很好地履行支持农村经济发展的社会责任，特别是要稳定机构的网点和业务，当然是按照商业化和市场化原则，加大对三农的信贷支持和信贷服务；对农村合作金融机构，毫无疑问我们希望要继续发挥农村金融的主力军作用，要按照服务三农，做实信息领域原则，持续地深化改革，改善服务，提高服务的效率，这是对我们农村合作金融机构来讲。

　　那么对我们新型的金融机构，就是我们的村镇银行、贷款公司、资金合作社，我们希望三类金融机构大力地培育、大力地发展，积极稳妥地来运行。