今年以来，投资类保险依然在寿险市场上保持势头强劲，并且已经成为被人们认可的投资工具。

　　投资类产品主导个人寿险市场

　　业内人士介绍，目前，投资类险种已经成为市场上的主导产品，特别是北京、上海两地，投资类险种的市场份额更高。随着平安公司投资连结型保险的率先推出，投资类产品很快给国内的寿险公司带来了销售高潮。去年6月，泰康人寿在北京地区推出了“世纪长乐终身分红保险”，当月分红险的保费就占到该公司总保费的一半以上。截至2000年底，分红保险仅销售半年，已经占公司个人保险全年总承保件数的22%。今年以来，投资类保险的销售仍然保持着良好的趋势。以太平洋的“万能寿险”为例，去年8月8日推出，截至到今年6月底，仅北京地区的销售额就超过了6亿元。由于明显的利好，各寿险公司今年又纷纷推出了投资类的新险种。在个人寿险方面，4月，中国人寿的“国寿千禧理财两全保险(分红型)”在北京上市；6月，泰康人寿的“世纪宝贝”和“世纪之星”两款少儿两全分红保险以及新华人寿的“红双喜分红保险”又相继推出。据记者了解，为了进一步占领市场，太平洋、泰康、新华等保险公司都在积极筹备新的投资类产品，预计一两个月内又会有新险种可供选择。

　　投资保险，与保险公司共担风险

　　现在，国内市场上的投资类产品主要有三类：分红型、投资连结型和万能型，其中万能型同时具有投资连结型保险和分红保险的特点。不可否认，无论是个人型还是团体型投资类寿险，吸引保户的最重要原因是购买保险可能获得的投资回报。换句话说，保险公司的保险资金运用水平，直接影响着保户的投资收益高低。从目前已公布的投资基金的市场收益率来看，去年证券投资的平均收益率高达12%，业绩不俗。不过，从国外保险业的经验看，投资类保险要取得高回报，必须设立投资方向的多种组合。而目前国内的情况是，保险资金的投资渠道只有有限的几种，很难形成投资组合。日前，北京市保监办对北京各家经营投资类保险的寿险公司进行了一次调研，并提出了指导意见，其核心就是强调风险。销售投资类产品，不仅是保户有投资风险，对保险公司来说，同样存在着经营风险。对于投保人来说，本着高风险高收益的原则，如果希望投资保险获得较高的收益，也势必要承担类似投资股票的风险。

　　三种主要投资类保险

　　分红型：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余，按一定比例(一般是70%)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。保户的缴费方式和保障程度相对固定，保户能得到保底收益，收益来自公司经营的死差益、利差益和费差益。

　　投资连结型：缴费方式和保障程度不固定，没有保底收益，保险公司为保单购买者开立单独的投资帐户，单独运作，投资收益和风险都由购买者个人承担。

　　万能寿险：投保人所交保费可分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资帐户。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在客户，二者可根据客户不同时期的需求进行调节；投资帐户的资金由保险公司的理财专业人士代为投资理财，投资收益上不封顶、下设最低保障利益。