中国银行业：保增长与防风险

http://www.sina.com.cn 2009年02月11日 13:36 《国际融资》

　　●　银行业专家谈保增长预防风险

　　在全球金融危机蔓延的形势下，在中国经济面临保增长和扩张内需的背景下，在中央经济工作会议刚刚结束之际，由《银行家》杂志主办的2008年中国银行家论坛于2008年岁末在北京举行。来自全国各类银行业机构与监管层面的领导和代表齐聚一堂，就目前面临的机遇与挑战，共同探讨中国银行业应如何配合宏观经济调控，在促进经济发展的同时实现自身的发展，在宏观经济波动中拓展业务的同时加强风险管理

　　中国银行业：保增长与防风险

　　-《国际融资》记者　石洋

　　防范风险与支持增长：鱼与熊掌能否兼得？

　　中国银行业在当前应对危机、支持经济健康发展的过程当中，经受着严峻的挑战和考验，也担负着非常重要的责任。中国银行业经过20年的改革开放以后，抗风险的能力、市场的竞争力都有明显的提升，但在体制、机制、公司治理、风险管理水平等方面还有一定的差距。在当前这样一个特殊时期，面临这样一个特殊的国际和国内的形势，中国银行业能否做到既有效地控制防范风险，又支持经济平稳快速增长？这是一项严峻的考验。

　　中国银监会副主席王兆星指出：只要银行业努力，鱼与熊掌是可以兼得的。既有效地防范和控制风险，继续保持不良贷款余额和不良贷款比率的稳步下降，保持银行的安全稳健，同时又支持经济的平稳快速增长，支持企业渡过当前的难关，这两者不是绝对的对立，也不是必然的统一，应该从宏观、中观、微观共同努力，来真正实现二者的统一。

　　在宏观层面，银行贷款的支持必须要和国家的产业政策、国家的产业结构调整政策和整个中国经济结构调整和优化要求保持一致。在再贷款投向方面的选择上，必须要以国家的产业调整政策、以促进国民经济又好又快发展为前提，真正做到在产业政策方向选择上，有保有压，扶优限劣。对那些高耗能、高污染、产能严重过剩的产业必须实行有利调整，严格控制；而对那些关系国计民生和国民经济调整和优化、能够促进经济又好又快发展、对真正科学发展观要求的企业就应该给予大力的支持。这样才能保证经济的健康发展和银行体系的安全。在中观层次，必须保证银行所支持的企业的产品是有竞争力的，是有市场的，对有自主创新和自主知识产权的高附加值的产品应该加以有力的支持。在微观层次，要求银行对企业要有一个全面的、客观的、准确的识别和判断，必须要确定客户的业务、确定客户业务的运营，只有真正了解客户，才能很好地判断客户，才能防范风险。这也要求银行要进一步改善金融服务，真正加强对企业的沟通与了解，做好企业的参谋和顾问，做好对企业的诊断，帮助企业做好发展的规划和财务管理。如果在宏观、微观、中观3个层次，银行都能够很好地把握、很好地判断、很好地确定，那么就能做到在防范风险的同时，支持经济的发展、企业的发展，真正与企业共度难关。

　　交通银行行长李军认为：商业银行可以从6个方面入手，积极落实保增长的政策，同时也实现银行自身健康发展。第一，银行应该充分认识到，保增长有利于自身的平稳健康发展。在国际经济金融环境急转之下、国内经济困难明显增加的情况下，政府实施保增长的措施，有利于保证企业的资金流和偿债能力。从银行业的角度看，保增长就是保银行。商业银行对于这一点必须有清醒的认识，不能把保增长当成一个负担，要积极主动采取有利措施，在为保增长做工作的同时，来实现自身的平稳健康发展。第二，银行在保增长的同时，也要注意调结构。商业银行应当落实“区别对待，有保有压”的政策，对重点工程和基础设施建设，对农业贷款、小企业贷款、生态环境建设等重点领域，要按照统筹兼顾社会利益和经济利益的要求积极给予支持，还要关注贷款的结构与期限问题。第三，银行在保增长的过程当中，要注意处理好支持大企业与服务中小企业之间的关系。一般而言，经济下行时期，大企业的抗风险能力要强一些，同时从政府主导的拉动内需政策中，受益最大、最直接的也往往是大企业。因此，银行不管是处于自身经营的考虑，还是处于配合宏观调控政策的需要，都有可能倾向于更多地支持大企业，但绝不能厚此薄彼，忽略对中小企业的服务。第四，银行在保增长的过程当中要大力改进管理和服务。在经济增长步伐放慢的时期，商业银行绝不应该放慢改进管理和服务的脚步，恰恰相反应该通过更加科学的管理和更加优质的服务，有效防范风险。第五，银行在保增长的同时仍然要加强风险管理。当前尤其要密切关注那些近两年依靠非主营业务盲目迅速扩张的企业，防止关联交易。要重点防范市场风险，当前国际市场利率、汇率变化越来越快、越来越大，资源价值波动加剧，因此对股权、债券等投资风险，外汇贬值风险、流动性风险和交易对手的风险要高度地关注，并重点排查由于贷款承诺等可能带来的表外业务风险和升级风险。第六，银行在保增长的过程中，要继续推动改革创新。在产品创新方面，目前并购贷款开闸，不仅提供了新的业务品种，也为银行发展企业财务顾问业务提供了新的机遇。

　　兴业银行行长李仁杰指出：银行增量的信贷资产，应该有利于国家经济结构调整，有利于国家投融资体制的改革。要落实项目的业主责任制，对资产要做到区别对待。对确实有分歧、经不起形势变化考验的客户，要做到及时、坚决退出；对基本面好，而且合作意愿也很好、只是遇到暂时困难的客户，银行应该雪中送炭，跟企业共成长。对增量部分，应该区别不同项目的投资主体和发展潜力，对符合国家产业政策、有还款来源的项目，银行要积极参与；对一些没有还款来源的项目，应该避免去介入。另外，银行不能走严重依赖利差的老路，应该积极稳妥地推进金融创新，开展综合经营，改善金融服务，以此进一步增加银行的收入来源。在创新过程当中，首先，要把握银行自己的定位，银行的定位应该就是中介和服务；其次，银行发展新兴业务要做好自己的业务发展规划；第三，要有良好的公司治理，比如公司内部要有严格的防火墙制度，要有良好的业务流程控制；第四，要做到让专业的人做专业的事。