基金业界唯一全国政协委员谢卫聊天实录(4)

　　主持人权静:相比刚才关于扩大内需，关于财政政策和关于A股市场国际化这三份提案，这份提案可能更具体一些，是关于我国金融理财产品规范发展的一个提案。先问一下您，您当时为什么想到这样子一个提案？

　　谢卫:你就想你现在进银行，银行的人会让你买各种各样的产品，社会上有相当部分的钱在理财这个大的盘子里头运转，这是一个什么概念呢？相当于我们的居民存款的20%几，就是四分之一的钱已经进入理财领域，这个市场速度是非常大的。但问题也出现了，那么大的盘子，那么多老百姓都在其中，问题就出现了，问题出现在什么地方呢？一个，信息披露，理财产品的信息披露各不相同，有的严格一点，有的粗糙一点，老百姓在挑选过程中就容易受到诱导。第二个，每个产品的监管法律级别不一样，私募基金就更不知道它是一个什么游戏规则了，碰到了就碰，碰不到就不碰，事实上老百姓把这么多钱都交到这个理财里去了，所以这里我们有必要做一些文章，就是说我们要把这些产品加强监管，从这个角度考虑，我觉得这个问题应该提出来。

　　主持人权静:因为理财这块现在它的市场份额越来越大，而且我们大家都在说现在进入了一个全民理财时代，大家以前是存钱，现在都在理财了，所以我觉得这个点还是相当重要的。那关于这个大的课题，您有哪些具体的想法呢？

　　谢卫:首先我们现在很难改变，或者说目前不具备我们所谓的混业经营，集中监管，我们现在还是分业经营，分业监管，这个时候希望监管部门在这里要加强协调，就理财产品这件事情，不管你是证监会，你底下也管了理财产品，保监会底下也有理财产品，银监会底下也有里产品，这个共性大家应该制订一个标准，凡是带有理财产品性质的我们应该大概是一个什么准则指引，当然每个产品有各自特点，但是总有一些大的游戏规则总要定下来，这是我觉得从监管部门要做的事情。

　　另外一个，从事理财，产品设计、管理的这些机构，包括基金公司，包括证券公司，也包括银行这些部门，他们是不是也要搞一些自律的组织，怎么样可以去做，可以去推销，人才应该怎么培养，风险应该怎么揭示，揭示到什么程度大家都能接受，投资者教育应该怎么做，我觉得我们这个行业，我还是替我们基金公司行业说，在投资者教育方面，在风险揭示方面相对来说做的比较好。

　　主持人权静:这也是大家有目共睹的。

　　谢卫:所以大家一定要看到，谁在这方面做的好，这个行业就能发展的快，我们希望理财市场是一个互相弥补各自优缺点这么一种产品，大家都在风险控制方面，都在投资者教育方面做的非常好的话，那这个理财市场的发展是非常有希望的，这就符合了我们十七大提出的财产性收入这样一个高度，所以我觉得这个行业是需要这方面做些努力的。

　　主持人权静:您这里也提到，说专业理财人才很缺乏，关于人才的问题您有什么样的建议和提案？

　　谢卫:因为我们以前传统的金融模式，银行大部分都是搞传统金融，搞存贷业务，中间业务收入，理财这个提法，现在这个转型据我对银行的了解和接触，06年、07年刚刚开始，力度比较大，特别是国有大的银行上市以后，像工商银行、建设银行这种国有大的银行上市以后，它们的转型力度非常大，它们也在积极培养人才，但总体上来说根本跟不上需求，很难做到一个面服务的很周密，对一个客户上门来，我们能够配备理财师，这是不够的，第二个理财师的素质怎么做到与时俱进，这个也是不够的。下面我们还有很多与境外挂钩的人民币理财产品，更是听不懂，可能我们客户经理本身也不是太清楚，所以这个人才的培养是全方位的，跟不上，从基金公司本身来说也是如此，面对快速发展的基民，我们怎么让我们的理财队伍跟得上这样一个发展速度，我们的客户经理能不能跟得上投资着的需求，那也是跟不上的，所有各个行业都在这个圈子里头，都面临着共同问题，就是人才太缺乏了，客户发展太快了，能够为客户服务的人跟不上。所以这的确是一个最大的挑战，这也是我们这个行业未来还有希望之所在。

　　主持人权静:那您觉得从具体的方法上来说，有哪些措施可以改善这种人才缺乏的状况？

　　谢卫:那当然是要有一个规范的标准，就是我们谈到了自律组织，就是协会要发挥很大作用，我们基金公司的人也好，银行的人也好，保险的人也好，在理财当中我们所要学的东西都是一样的，从事这个行当的人应该有这样一种联合的组织，我们来编教材，我们来培训，我们来共同面向投资者，这个长期要做下去，不是说做一年两年，这是一个行业，要形成一个新的职业，就是理财规划师职业，也许我的基金公司就会买银行理财产品，你也要说明白他为什么会买，反过来同样的，所以这应该是互通的，所以我们这个工作是空白现在，做了一些，但都是局部的，以后可能笼统，我们现在就要学习银行理财产品到底怎么回事，他们有什么风险收益特征，他们有什么样一种偏好，他们结构化产品是怎么算出来的，我们都要学习。

　　主持人权静:随着理财市场的逐渐扩大，您觉得在监管层面上，您有哪些建议呢？比如我们现在是分业监管，我看您提案也提到要建立各个监管部门的资产管理联席会议。