外资银行开办人民币零售业务

　　提供哪些金融服务

　　人民币、外币存款，人民币、外币住房按揭贷款，外币理财产品等。

　　昨日上午，上海市民陆路纲在花旗银行(中国)有限公司花旗大厦支行开立了睿智理财账户，成为这家外资法人银行正式开办境内公民人民币业务后的第一位本地客户。

　　而同样作为首批开业的外资法人银行，汇丰银行(中国)、东亚银行(中国)和渣打银行(中国)有限公司等3家机构也同时开始向中国境内公民提供人民币业务。

　　这意味着按照中国对世界贸易组织的承诺，外资已正式进入人民币

零售业务市场。从昨日起，部分城市的居民就可以到外资银行去存钱了，不必再受100万元人民币的门槛限制。同时，除了简单存取款业务外，居民也可以到外资银行申请住房按揭及其后续推出的人民币投资理财等金融服务。

　　据悉，外资法人银行目前可向中国境内公民提供的金融服务包括人民币、外币存款，人民币、外币住房按揭贷款，外币

理财产品等。花旗银行(中国)有限公司副董事长李亚文透露，未来数月该行将继续发布新的人民币产品和服务，在政策允许范围内拓展服务网络和渠道。汇丰也表示即将陆续推出一系列人民币投资理财产品和人民币保险代销等服务。

　　记者在采访中了解到，首批外资法人银行的人民币零售业务仍以高端客户为主要目标群体。

　　外资银行存在四大硬伤

　　业内人士指出，目前外资银行存在四大硬伤。一、网点少，办理业务不便捷。由于不能对境内居民发卡，意味着今后每笔存取款业务，必须到开户所在行的网点办理。二、收费贵，与国际接轨成本高。三、房贷审批至少需要一周时间，速度相对慢。四、范围窄，难满足全方位需求。

　　另外，业内人士认为，理财产品的收益高低，在很大程度上取决于该产品的风险度，客户更多地应考虑产品与自己的贴合性，而非简单比较中外资银行理财产品的介绍及预期收益。

　　账户管理费如何收

　　此前，有外资银行宣称“1元钱也能开户”，以显示其不设任何客户门槛。事实上，这4家外资银行的业务仍然存在较高门槛，主攻的仍然是高端客户。如果真拿1元钱去开户，还不够交账户管理费的。与外资银行相比，中资银行不仅对账户余额的要求不高，而且管理费也低廉得多。

　　东亚银行　该行显卓理财门槛是20万元人民币，日均资产若低于20万，则会收取200元年费。此外，对于一般账户，若日均资产低于5000元人民币，东亚银行每月也会收取10元管理费。也就是说，客户至少需存入5000元才能免去管理费。

　　花旗银行　该行提供“睿智理财”和“贵宾理财”服务，前者如果每日综合账户余额低于8万元(或等额外币)，管理费是每月100元，后者每日综合账户余额如低于80万元(或等额外币)，就得每月交200元。

　　汇丰银行　该行对个人提供的账户将以卓越理财账户为主，同一客户号码下的所有账户月内日均总余额在人民币50万元或等值以上，可免费享受专属服务，否则需支付人民币300元服务月费。一般个人账户月内日均总余额在人民币10万元或等值以上，可免收人民币150元服务月费。

　　渣打银行　该行将通过“优先理财”和“创智理财”账户，为居民个人提供人民币产品和服务,门槛分别是80万元人民币和8万元人民币，若账户季度平均余额不符要求，每季度会分别收250元和200元管理费。据新华社、《北京日报》等