环渤海韩币地下钱庄 制图/丁华勇
据警方通报,自今年2月以来，在环渤海区域发生多起特大地下钱庄案，合计涉案金额近40亿元；在中韩贸易日趋紧密的同时，两国监管机构升级反洗钱措施
纵深提示
目前，中国已成为韩国第一大出口贸易伙伴和第二大进口贸易伙伴，而韩国也已经成
为中国第三大外资直接投资来源地和第五大贸易伙伴。
就在中韩贸易日趋紧密的大背景下，韩币地下钱庄成为不和谐的音符。据来自各地警方的通报，自今年2月以来，发生于山东、辽宁等环渤海区域的多起特大地下钱庄案中，绝大多数专营韩籍人士或企业，其合计涉案金额已近40亿元。
11月15日，中国反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民与韩国金融情报分析院院长柳在韩在京签署了《反洗钱和反恐融资金融情报交流合作谅解备忘录》。中韩双方约定：今后将在涉嫌洗钱和恐怖主义融资等方面实现情报共享。
□本报记者 罗昌平 北京报道
一份《备忘录》将中韩金融监管机构拴在了同一条战线上。
11月15日，北京，中国反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民与韩国金融情报分析院院长柳在韩签署了《反洗钱和反恐融资金融情报交流合作谅解备忘录》。其中前者隶属中国人民银行，后者则为韩国财政经济部的内设机构。
作为金融情报合作的破冰之举，中韩双方约定：今后将在涉嫌洗钱和恐怖主义融资等方面实现情报共享。
四个月前，中国反洗钱监测分析中心发布其自成立以来的首份《中国反洗钱报告2004》。报告显示，2004年中国个人大额外汇资金跨境交易的流入金额为39.56亿美元，流出金额为9.64亿美元，其中韩国是第五大主要来源和流向地。
来自商务部的统计显示，2004年中韩双边贸易额达793.5亿美元，比上年增长39.2%；韩国向中国出口额达497.6亿美元，比上年增长了41.7%.中国因此成为韩国第一大出口贸易伙伴和第二大进口贸易伙伴，而韩国也已经成为中国第三大外资直接投资来源地和第五大贸易伙伴。
安邦集团分析师、经济学博士李长安分析，个人大额外汇流入大幅度增长的重要原因，正是由于境外大量“黑钱”以投资等方式进入我国漂洗，“估计外汇流入额还会进一步增大。”
据来自各地警方的通报，自今年2月以来，发生于山东、辽宁等环渤海区域的多起特大地下钱庄案中，绝大多数专营韩籍人士或企业，其合计涉案金额已近40亿元。
地下钱庄的“业务空间”
穿过正在营业的商社，推开标有“闲人免进”字样的办公区铁门，顺一条狭窄过道前行不远，可见一间不到8平米的房间。
房间内置有沙发床、办公桌，桌上依次排开点钞机、计算器等财会用品。
“请在床上坐一会。”随行的朴先生一边示意记者，一边用韩语跟房里的女士攀谈起来。
这是11月底的一天上午，北京望京某街道的一家韩国商社。按事先与朴先生的约定，记者以即将出差韩国为由，来了解韩币行情及汇款方式。
按朴先生后来解释，前述女士提供的汇率是1000元韩币兑8.9元人民币。由于该女士断然拒绝，当天的交易被迫中断。
朴先生介绍，前段一位地下钱庄老板“出事”了，所以黑市对新客户特别防备。
当天下午，朴先生邀请记者“目击”了他的一桩黑市交易。首先，朴通过电话从另一家地下钱庄问到当天的“汇率”，并获得钱庄分设于中、韩的账号。随后，朴将8.9万元人民币存入中方银行账户，并电话通知其远在韩国工作的胞弟。大约半小时后，钱庄称钱已入韩国的指定账户。朴之胞弟一查询，确定1000万元韩币已到手。
朴先生是东北某省的朝鲜族人，现供职于北京某韩资企业，由于有亲属在韩国做生意，他“成了地下钱庄的常客”。
一般而言，一个普通的韩币地下钱庄由两个部分构成：一个是在中国境内的“门面”，另一个是在韩国境内的“门面”，其总部所设地，往往因钱庄老板的国籍及其风险判断而不同。
如将韩币汇为人民币，其交易流程则是：找一地下钱庄在韩国的“门面”，把钱交给对方(或电话交易，将钱存入钱庄在韩的指定账户)；韩方“门面”电话通知中方“门面”钱已到账，然后按照事先约定的汇率，中方将相应数量的人民币支付给接收人。
按朴先生的经验，两者的黑市价格不一样，通常从韩国汇出，1000韩元可兑到7.9元人民币；反之8.9元人民币方能购得1000韩元。不过，由于国际炒家对亚洲货币的追捧，韩币一度走强。截至今年3月，韩币兑美元的最大涨幅达14.3%。
一位韩国在华领事在接受韩国电视台采访时表示，目前长期滞留在中国国内的韩国国民有30万至40万之多，每年到中国的访客也有250万人次以上，“做着小买卖的人和留学生利用地下汇款的占相当多数”。
今年8月10日，央行行长周小川宣布人民币“一篮子货币”计划，韩元与美元、日元、欧元一起入选主要篮子币种。
随后，多家商业银行宣布获准办理韩元现钞兑换业务，这从一定程度上打压了韩元兑换依靠地下钱庄的历史。
但来自央行的最新调查显示，商业银行开通韩元现钞兑换已过两个多月了，兑换业务比较冷清。这使得韩元地下钱庄仍然“生意红火”。
由于人民币和韩元都不是国际硬通货，正规渠道的兑换必须将币种先兑换成国际硬通货(一般为美元)。中行北京市分行国际业务部一位人士表示，美元的“桥梁”作用一样不能少，这明显存在三大不便：手续繁复、费用很高、额度受限。
韩国政府还规定，本国每人每年向中国的汇款上限是1万美元，而韩国汇往中国的美元需历时一周。
“如果通过银行汇款，不但手续麻烦，金额上也有限制。”朴先生说。
以上述朴先生的交易为例，表面上来看，韩币兑人民币的中间“桥梁”———美元，已被黑市剔除，但三种货币之间的汇率差及利息差，均成为了钱庄的利润来源。熟知地下钱庄运作的人士称，部分北京地下钱庄甚至在中韩两地发放个人或企业贷款，以牟取暴利。
“我们一直在与银行合作，目标就是和银行一起做大(国际汇款)这个市场，从地下钱庄中争取更多客户。”西联金融服务公司北京代表处的王士华认为，其最大竞争对手不是银行和同类型国际汇款公司，而是地下钱庄。西联是国际著名的汇兑公司，与中国农业银行有业务合作。
游戏币“出口”背后
从游戏币的非正规交易渠道，或许更能看出市场对中韩货币兑换的需求。
近年来，韩国网络游戏风靡中国。现年24岁的李进(化名)，高中毕业，目前月薪过万。其赚钱渠道之一，就是请人打韩国网络游戏获得游戏币，然后将后者卖给国内专门收购游戏币的代理商，换取实实在在的人民币。
李进介绍，沉迷于网络游戏的多数人，因无时间天天玩，为升高游戏级别，只有用人民币购买游戏币或“武器”，从而滋生专业游戏代练公司。
目前的游戏代练有两种经营方式，一类直接给客户升级，按级别收费；另一类聘用游戏代练人员挣取游戏币，然后将挣得的游戏币出售获利。李进的运营方式属后者。2002年李进初涉此行时，“天堂1”游戏币的市价是110元/100W(1W即1万游戏币)。
随着游戏代练的增加，价格如今已暴跌。记者从多方获得的一份参考价是，1亿“传奇3G币”约为100元人民币，100万“天堂2币”约为40元人民币；2000万“大话西游币”约为90元人民币。
曾留学于北京的韩籍人士金兴太，2002年暑假找到了韩国方面的下家，之后开始在中国做游戏币收购业务。
金每天用于收购游戏币的流动资金在8万元人民币以上，所购游戏币全部转至韩国下家，“这还是中等规模的收购商。”
KK兄弟工作室是两名年轻人全营，其通过网络建立了天堂、魔兽、台天、龙魂、韩天一等多个交易群，用以收购游戏币。
据其中一位负责者回忆，2002年每100W天堂币的收购价格是150元人民币，卖到韩国可达4万韩元(约合人民币300元左右)。若按每月收购2亿天堂币，可牟利上万元。
不可回避的问题是，要完成中、韩之间的游戏币交易，必须借助美元双向汇兑，而按韩国每人每年只能向国外汇1万美元的规定，这意味着，地下钱庄成了类似交易的惟一理想通道。
“听说过这种事情。”朴先生说，不过他接触过的三家地下钱庄尚未经营此类业务。
朴的一位朋友介绍，此类钱庄均奉行一条不成文的规定：专门为韩国人服务。“他们认为这样可以将风险最小化，但业务量同样可观。”
记者多方打听获知的游戏币交易大致流程是：首先，中、韩双方约定游戏币收购时间后，互相告知转移账号，由中方先将游戏币存入韩方指定的账号，确定收到的韩方，向钱庄在韩的账户存入韩元。钱庄内部确定后，由钱庄在华机构向中方游戏币收购商兑现人民币。整个交易至此完成。
在此过程中，有两个“汇率”对资金产生作用，其一是地下钱庄的黑市货币汇率，其二是游戏币与韩元之间的交易价格。
KK兄弟介绍，源于交易的“一对一”模式，上述汇兑一般可在一天内完成，而当事人不必亲自到场。
据《市场报》报道，韩国警方今年的清查中，一位专营游戏币现金汇兑的地下钱庄居然一年之内汇出韩元50亿元。以当时黑市汇率推算，对应的我国中介商销售额达4000万元之多。
青岛：首例外国人在华经营地下钱庄案
金权在，这个44岁的韩国人“炮制”了首起外国人在华经营地下钱庄案。
今年2月，金权在和他在山东青岛经营的地下钱庄，被公安部定性为首起外国人在华经营地下钱庄案。
公开消息称，金权在1987年起在韩国首尔(即汉城)开夜总会，1996年起来青岛，在大麦岛附近经营一家咖啡店。他的地下钱庄买卖始于2001年。
“金权在在青岛经营地下钱庄不是偶然，这个地下钱庄的产生有其滋生的土壤。”青岛市公安局经侦民警陆劲松说。
金权在的地下钱庄位于青岛市城阳区，市内韩籍人士超过5万，韩资企业数量达3200多家，占到了青岛外商投资企业数量的50%，也是韩国在华投资企业总数的一半，这尚未包括未注册却在青岛正常贸易的韩籍企业。
城阳区赵洪路1号系渤海湾花园，这里毗邻青岛机场和308国道，成为市内韩国人聚居区之一，故有“韩国一条街”之称。金权在拥有渤海湾花园的三处地产，两辆轿车，并雇佣了朝鲜族人为他做翻译。
2004年4月至12月，公安部、央行、国家外管局三部委联手出击，共打掉155个地下钱庄及非法买卖外汇交易窝点。金权在案正是其中之一。
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