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湖南:百家担保公司如何分食4000亿大单

http://finance.sina.com.cn 2004年07月20日 10:57 中国经济时报

  本报记者 唐福勇 龙昊 

  编者按:短短一年时间,仅湖南省为中小企业贷款服务的信用担保公司就翻了2倍多,从14家发展到目前的66家,7月在长沙召开的湖南省融资担保会议上,该省更是提出了年底建立省市县三级信用担保体系,担保机构将发展到一百家。目前,原有的制约担保机构发展壮大的不利因素是否消除了?目前又是什么因素促使担保业如此快速的发展?担保机构未
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来的进入门槛、监管者与监管措施是否已经有所变化?就此,记者再次赴湖南进行了采访。

  担保业瓶颈与需求打架

  去年9月记者在湖南做担保机构文章时,湖南仅有14家担保机构,其最大的注册资本不过5000万左右,全省的担保资金不过1.5亿元,按照当时担保机构十倍资金的放大作用,一年最好情况也不过能够为中小企业担保十亿多元的单子。而到今年,66家担保机构的资本金已经达到10.92亿元。

  湖南省经委主任林武介绍,就湖南的担保机构来说,事实上平均每个机构担保资金仅1654万元,并有近半数的担保机构没有正常营业,实际担保放大倍数平均还不到一倍,因而从本质上来说,其资金担保放大功能几乎没有。

  就担保意义来说,湖南的担保机构远还未发挥出其担保放大的功能,而且从已有的担保公司的经营业绩与利润来看,也没有可喜之处,据中国人民银行长沙市中心支行统计,2002年的14家担保公司共为153户企业担保发放贷款13091万元,担保收入才254.1万元,实现利润仅19.5万元。其中,株洲富民担保公司3年来亏损8万元。株洲为民担保公司担保额逐年下降,由2001年的350万元降至2002年的180万元,到2003年4月末,担保余额不足30万元。该公司负责人表示,如果政府不扶持,纯民营的担保公司都会慢慢消亡。

  无独有偶,记者今年再次来到湖南采访时,虽然担保公司已经从14家增加到了目前的66家,但中国人民银行长沙市中心支行的统计仍显示,湖南省66家机构仅实现利润629.58万元,资本平均利润率仅0.62%。

  中国人民银行长沙市中心支行行长缪曼聪也坦言,目前湖南的担保机构各项业务还处于起步阶段,盈利空间小,前期成本高,自身的积累能力十分有限。

  统计数字则显示,到2003年末,湖南省金融机构对中小企业贷款余额为2146.07亿元,实际通过信用担保的贷款余额5.73亿元,所占比例只有0.27%。可见,以当前信用担保机构的实力,所能发挥的作用极其有限。而且,担保公司在地区间的分布也不合理,大部分集中在长沙等地,其中长沙地区37家,株洲地区10家,邵阳地区8家,怀化、益阳、张家界3市和绝大部分县市还没有建立信用担保机构。

  与其它省份诸如经济发达的浙江省对比来看,湖南的担保业也远远落在后边,浙江省早在2002年6月底就有中小企业信用担保机构91家,其中已列入国家经贸委试点体系的就有41家,担保资金总额为10.84亿元,累计担保总额达63亿元,平均担保放大5.36倍。

  既然与去年记者来湖南采访时相比,湖南担保业的现状并没有得到有效的改善,其制约因素依然存在,为什么不到一年时间里,50余家担保机构如雨后春笋般冒出来了呢?

  从事中小企业融资和信用担保体系研究的知名学者,中南大学商学院院长陈晓红教授接受中国经济时报记者采访时表示,从数目上看,即使湖南成立了一百家信用担保机构,也并不为多,因为信用担保的市场太大了。

  4000亿诱人蛋糕“招蜂引蝶”

  湖南省经委主任林武说,按照50%的贷款满足率计算,湖南省中小企业的资金需求应在4000亿元以上,目前现有的担保能力远远不能满足中小企业担保的需要。

  记者了解到,到2003年底,湖南省中小工业企业已有近50万家,占工业企业总数的99%,实现工业增加值1289.65亿元,占全部工业增加值1793.71亿元的71.9%,中小企业已成为增加财政收入和解决就业的重要渠道。

  而截止到2003年末,湖南省金融机构对中小企业贷款余额为2146.07亿元,实际通过信用担保的贷款余额5.73亿元,所占比例只有0.27%。另外,担保机构承保的贷款余额为5.73亿元,仅占实际到位担保基金的92%,平均放大不到一倍,即使是按照5倍的放大比例计算,也有80%的担保能力被闲置。

  由此可见,正是因为中小企业巨大的融资需求给了担保机构翻倍增长的速度,即使目前的利润受众多因素影响并不高,但在省里的支持下,先期建立此类机构却是显得有些迫在眉睫。

  从湖南省信贷登记咨询系统数据来看,全省前40户贷款企业今年4月末贷款余额1382.1亿元,占全省贷款余额的32.7%,比去年末提高4.7个百分点;欠发达地区和大量的中小企业成为收缩的重点对象,资金供求矛盾加剧。前5个月,全省有6个市州贷款增长不足10亿元,大量中小企业的有效信贷需求得不到满足。从发展趋势看,国有企业改制必然导致资产多元化,市场需求越来越旺。从湖南实际而言,规模较大的企业和企业集团不多,中小企业占企业总数的90%,中小企业自身的发展对湖南省经济发展举足轻重,其有效信贷需求得不到满足,势必严重阻碍湖南经济发展势头。

  记者去年去湖南采访时,湖南中融担保公司是湖南最大的担保机构,时至今日,其原总经理刘利坤今年见到记者时,又开了一家湖南中保投资担保有限公司。对于记者提到两家机构同在长沙市,是否会有业务上的冲突时,他表示市场太大,不会有什么冲突。而且作为业内人士,他感觉当前湖南这股开担保公司的热情仍在高涨。而这显然与湖南省提出在年内在全省成立一百家担保机构不无关系。

  缪曼聪则表示,当前之所以要发展信用担保业,除了上千亿的市场需求之外,主要基于两大理由:

  一是为了打通中小企业融资瓶颈,支持中小企业与民营经济发展。他认为,融资难是制约中小企业发展的瓶颈。而“融资难”又集中表现为贷款难和担保难。建立和完善中小企业信用担保体系,是缓解这一难题的主要途径,也是各国扶持中小企业发展的通行做法。

  二是为了完善和健全社会信用体系。而发展信用担保业,是健全完善国民信用体系的补充形式。


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