反洗钱构筑组合拳 专家称“有罪推定”很必要

　　潘洪其

　　被视为中国反洗钱“组合拳”的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》将于3月1日起正式实施。届时，金融机构对于所有大额和可疑资金的交易记录，都将自交易日起至少保存5年，未按要求保存、记录、上报和泄密的金融机构都将受到严惩。目前，各金融机构都在抓紧 时间加强内部系统改造，对员工进行更深层次的反洗钱训练，以保证“一个规定两个办法”的顺利实施。

　　据估计，这几年内地每年通过地下钱庄洗白的黑钱高达2000亿元人民币。洗钱犯罪的手段，也由资本外逃、设立各种空壳公司、投资娱乐服务场所，发展到开办货币兑换所、股票经纪所、黄金交易市场、赌场、车行等经营机构。中国至今没有加入国际反洗钱金融行动特别工作组，中国的《刑法》只是将与毒品、黑社会、走私、恐怖活动犯罪所得有关的洗钱行为界定为洗钱罪，贪污、贿赂、诈骗等犯罪所得的洗钱行为被排除在洗钱犯罪之外，与国际反洗钱法律发展现状相比，这种界定明显过窄。

　　大额交易和可疑交易是黑钱进入金融机构的第一步，对大额可疑金融交易信息进行采集、报告和分析，是反洗钱的一项基础而关键的工作。中国长期实行比较严格的银行保密制度，银行账户管理手段也比较落后，加上缺乏可疑资金或可疑情况报告制度，使得一些金融机构既可以不过问注入资金的来源，还以对客户保密的原则对抗稽查部门，有的地方甚至出现了“买卖毒品的毒资可以像正常贸易一样在银行间进进出出，丝毫不受限制”的怪现状。人民银行颁布的“一个规定两个办法”，将毒品、黑社会、贪污、贿赂、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益都纳入“黑钱”的范围，直接从洗钱犯罪活动最要害的环节下手，通过对金融机构施加责任与压力，应当能够取得“纲举目张”的突破性效果。

　　金融机构像飞机场安检那样对大额交易进行严格监控，每一笔大额交易理论上都可能成为被怀疑的对象，这样看起来像是在搞“有罪推定”。对此，中国人民银行有关负责人前些时候表示，中国执行“一个规定两个办法”，不会违反为客户保密的义务，不会侵犯客户尤其是个人客户的权利。事实也将证明，在严密的金融监控体系之下，任何存款只要合法，客户的所有权和“隐私权”都将完好无损；相反，犯罪分子再想把黑钱由此洗白，就将原形毕露。一个人的存款只要来路正当，就大可不必担心在金融监控中遇到什么麻烦。中国要大力推进反洗钱斗争，就得来一点“有罪推定”。