“狼”真的来了！

　　正当国内银行业对外资银行的冲击还未有切身感受时，南京发生了震动江苏金融业界的爱立信“倒戈”事件。南京爱立信公司突然做出惊人之举，凑足巨资提前还完了南京工商银行、交通银行19.9亿元贷款，转而再向花旗银行上海分行贷回同样数额的巨款。

　　此事一波未平一波又起，南京爱立信“倒戈”离开国有银行，并不是一个孤立事件，外资企业还有可能陆续“逃离”中资银行。在外资银行较为集中的广州，“倒戈”现象也有苗头。随着东亚银行在穗开办全面外汇业务，广州的中外银行也开始短兵相接。

　　爱立信“倒戈”事件已在江苏金融业产生激烈震荡，但是受到震动的恐怕不只是江苏金融界，据我们的了解，国内银行(尤其是一些国有大型商业银行)都不同程度地受到震动。

　　作为爱立信“倒戈”事件当事人之一，花旗银行上海分行行长黄晓光底气十足地表示：“这完全是市场行为。”此次事件的“受害者”交通银行的人士表示，这使他们有了更清醒的认识，“在经营理念上，中资银行很少有满足客户需要的意识，金融监管的责任也不明确；在企业风险的判断上，缺乏有效的信息判断，而这本身又是金融创新的基础。”

　　人行广州分行一位不愿透露姓名的人士对市场的恐慌心态加以安慰，他表示，外资银行在管理、技术等方面是有一定优势，但目前开办的业务种类和网点都不多，对居民的吸引力有限。广州中资银行在国内同业中软硬件条件都比较好，只要继续提升综合竞争力，在与外资银行的正面交锋中不会落在下风。

　　不管人行官员如何安慰，也不管南京爱立信如何声明要与国内银行维持友好关系，此事最终揭开了一个银行界都不愿明言的“盖子”——外资银行的竞争终于确实开始了！这不再是童话中的“狼”，而是真的“狼”来了！

　　外资银行的进入策略——

　　从中小银行开始

　　合围国有大型银行

　　不容回避的是，外资银行的进入已明显加快了速度，正在一步步地推进他们的中国市场策略。

　　从地域上看，外资银行首选了金融服务发达的华东与华南市场来拓展业务。

　　花旗银行上海分行不久前在中国首家获得开办全面外汇业务，这可以算得上是花旗银行成立100周年的一个献礼。紧随其后，另一家外资银行东亚银行又将战火烧到了广州和珠海，其在上述两个城市的分行也正式开办包括国内居民和国内企业在内的各类客户全面外汇业务。除广州、珠海分行已经拿到牌照开始经营全面外汇业务外，东亚银行还透露，该行在上海、深圳、厦门、大连和西安的五家分行近期也将陆续获批开办全面外汇业务。而另一家外资巨头汇丰银行此前也宣布，该行在中国内地北京、上海、广州和深圳4家分行的全面外汇业务正在央行审批之中，“相信很快会有消息公布”。江苏方面现在共有渣打等3家外资银行分行和5家外资银行代表处。由于他们现在主要从事外汇存款和放款等业务，尚未对本地金融市场产生大的冲击。但是，随着上海外资银行涌入和加入世贸组织一年后外资银行经营业务的开放，华东的金融市场将不可避免地被重新分割。

　　除了直接操作市场外，从进入市场方式来看，外资选择了入股中国的股份制银行。

　　今年以来，多个外资入股国内银行的项目开始结出果实。首先是国际金融公司(IFC)入股南京商业银行，紧接着是汇丰银行与IFC入股上海商业银行，然后是IFC增持民生银行股份，最近又传出汇丰银行正与北京商业银行洽商购入15%的股份，IFC也将入股北京商业银行5%至8%的股权，其后将于3至5年内上市。最新的消息是，民生银行股份有限公司副行长魏盛鸿透露，该行目前正在与外资机构商谈入股民生银行事宜，汇丰银行和花旗银行均是考虑对象。中信实业银行行长窦建中日前也透露，该行可能在明年上市，不排除上市时就吸引外资参股的可能，据透露，中信实业目前已同花旗、汇丰等多家外资银行在商谈此事。外资银行选择入股国内股份制银行或中小银行，其策略十分明显，就是从资产较小、股权较小的中小银行入手，来慢慢占有国内银行市场，最终达到包围四大国有商业银行的局面。而国内中小银行对此事也非常“配合”，他们在寻求外资的时候不再那么遮遮掩掩了。加入世贸组织后的市场竞争当头，他们也急着找一个好的“婆家”。很明显，中小银行与外资银行共享客户资源意味着对大型国有银行的战略合围。

　　国有四大银行

　　已经开始面临全面竞争

　　随着外资银行的进入以及中国金融市场的开放，国内银行(尤其是四大银行)已经开始面临短兵相接的“战斗”。

　　在目前外资银行从事业务有限的情况下，他们首先将目标锁定在一些优质客户上——优质的企业客户与优质的个人客户。这部分高端客户既能为银行带来利润，同时又避免了外资银行在银行网点上的缺陷。有一点很明显，外资银行首先要“吃”的是国内市场的肥肉，而不是在普通客户数量上与国有银行争短长。

　　由于外资企业与外资银行在全球范围内有着合作关系与合作传统(如花旗银行就在全球范围内向爱立信提供金融服务)，因此，一旦外资银行在中国获取新的业务牌照，外资企业“投身”于他们就是十分自然的事情。所以，类似爱立信这样的外资企业“倒戈”事情，今后还会出现，并且会逐步蔓延到国内企业身上。

　　除了与外资银行有天然亲和力的外资企业之外，中资企业选择外资银行恐怕也不是很远的事情，除了服务的差异外，选择国际知名的银行，对中资企业来说还是一种品牌提升，何乐而不为？随着国内民营企业的发展壮大，这种势头将进一步加剧。

　　据国务院发展研究中心的研究报告估算，在中国金融领域对外开放后的五年内，外资银行在结算业务量中将占到50%左右的份额是完全可能的，而在少数中心城市中，这个比例会更高。据统计，目前在中国的出口结算业务，外资银行已占有内地市场份额的40%。

　　这种估计并非是危言耸听，国内银行(尤其是四大银行)所剩的能够回旋的时间并不多了，就目前而言，对外资银行的业务及地域限制，几乎是他们面临的唯一的屏障。

　　根据中国加入世贸组织协议承诺，在外汇业务上，自加入时起就没有地域限制，而对于本币业务，地域限制将按下列时间表逐步取消：自加入时起，开放上海、深圳、天津和大连；加入后1年内，开放广州、珠海、青岛、南京和武汉；加入后2年内，开放济南、福州、成都和重庆；加入后3年内，开放昆明、北京和厦门；加入后4年内，开放汕头、宁波、沈阳和西安；加入后5年内，将取消所有地域限制。

　　在客户方面，对于外汇业务，允许外国金融机构自加入时起在中国提供服务。对于本币业务，加入后2年内，允许外国金融机构向中国企业提供服务。加入后5年内，允许外国金融机构向所有中国客户提供服务。

　　在营业许可上，加入后5年内，应取消现在的限制所有权、经营及外国金融机构法律形式的任何非审慎性措施，包括关于内部分支机构和营业许可的措施。

　　而5年的时间只是弹指一挥，外资现在进入的第一步已经非常扎实，来自于他们的竞争已经就在身边了。

　　萧何

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