本报记者潘圆

　　“如何让钱生钱”无疑是一个财富时代的主题。加入WTO后，中国资本市场与国际市场的接轨以及国内市场国际化、国际市场国内化的趋势，都迫使人们更多地考虑财产的保值、增值问题。有关专家认为，加入WTO后，我们将面对更多的风险，也将拥有更多的选择。这种选择既包括投资方式的选择，也有对金融产品及其提供者的选择。

　　根据中国的承诺，入世后，金融公司即可提供汽车消费信贷。入世2年后，外国银行将可与中国企业进行人民币业务往来。5年后，外国银行将可与中国居民进行人民币业务往来。五年内将取消对外国银行的所有客户限制。

　　中国社会科学院金融研究中心副主任王松奇说：“这意味着在入世5年后，外国银行将获得充分的市场准入机会，在华外资金融机构将逐步享受国民待遇。届时外资银行高水准的服务肯定会对国内银行业带来巨大冲击。”不过，由于人力成本等因素，短期内外国银行不会与中国银行进行网点竞争，竞争将更多地体现在网上金融服务、国际结算以及代客理财等业务上。尤其是代客理财将是中外银行竞争的焦点。

　　对外经济贸易大学保险系主任黄华明指出，外国金融机构的进入，必将促使中国尽快进入金融一体化的高级阶段。实行混业经营后，银行、保险、证券在投资理财上都将推出自己的拳头产品。人们传统的理财结构也将由单一的储蓄为主，转为分散理财的模式。国外传统的投资策略是财产的三分之一用于投资不动产，三分之一投资银行，三分之一投资证券。那么入世后，这几部分又该如何抉择呢？

　　工业用房增值最快

　　王松奇更看好房地产投资，他说：加入WTO后，中国经济将日益成为国际链条中的一环。目前发达国家的趋势是实行制造业空心化，将制造业基地设立到发展中国家。加入WTO后的中国无疑是一个理想场所。因而入世后，厂房等生产性用地升值最快。工业的繁荣又将带动城市居民的增加，民用建筑、商品房价格的攀升。因而他认为投资房地产是一种稳健的理财方式。

　　投资基金成为亮点

　　中国世界贸易组织研究会常务理事、对外经济贸易大学WTO研究中心的卢进勇教授认为，投资基金，特别是中外合作的投资基金将在未来大行其道。在美国，投资基金是仅次于银行、保险的第三大金融机构，而在我国还处在初级阶段。在发达国家，投入到基金中的资金约占到可支配收入的三分之一以上，而我国则不足十分之一，这与我国对这一领域的限制性政策有关。他说，入世后，外国证券公司可以合资的形式进入中国，享受相同条件，并随着中国证券公司的业务扩充而享受同等的业务扩充；中国将允许外国金融公司在合资基金管理公司中持股33%，3年后可增至49%。这些都为投资基金未来在中国的发展打开了大门。

　　投资连带保险将风行

　　黄华明则认为，投资连带保险等混合型的金融项目将有更强的竞争力。据悉，入世后，将逐步取消对外资进入保险市场的限制。国外保险公司对中国巨大的个人消费群体及其潜在的理财需求很看重。瑞士第二大保险公司———泰丰保险公司明确表示中国保险市场的亮点在个人理财服务。因而可以预计，中国加入WTO后，随着这批外国保险公司的进入，一批具有投资与保险双项功能的金融产品，如投资连结寿险、分红寿险、万能寿险等风行国外的保险项目将在中国获得更大的发展。不仅如此，随着保险市场的扩大，人寿保单用来抵押贷款业务将会出现，这也将强化保险的投资价值。

　　在开出理财菜单之际，专家们还提醒投资者，要防范风险，必须随时关注金融产品间价格的变化。王松奇说，对于证券投资者来说，不仅要关注中国股市的价格变化，而且要关注国际股市特别是纽约股市的潮涨潮落。入世后，中国的资本市场将逐步从封闭走向开放，世界股市特别是美国股市的波动将更快地传递到中国股市。此外还应关注汇率、利率的变化，特别是利率的变动。

　　王松奇说，目前国内居民手中的外币储蓄达800多亿美元，入世后，随着国际间交往的增多，人们手中的外汇将越来越多，我们将更多地面对存美元还是存人民币的选择，这不仅与汇率有关，更与各国的利率变动有关，理财者考虑的因素应更多、更全面。

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