“理财”一词，最早见诸于九十年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩容、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏，但银行的服务又没有太多新意，于是“理财”就像一个熟过头的苹果，让人提不起兴趣。究竟应当如何理解“理财”概念？近日召开的私人理财业务研讨会上，专家们实话实说，为“理财”正名。

　　国通证券的马苏芹认为，理财可以分为机构理财和个人理财。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金，股票，债券，银行存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。平安电子商务个人理财部的毛丹平提出，客户理财主要由资产分配、投资组合选择、投资选择、操作以及事后评估监控和修正等五个步骤组成。

　　金融机构提供的个人理财服务必须贴近需求。中行上海市分行零售业务处的耿正义认为，目前国内商业银行的理财业务面临三大挑战，主要表现为，客户对理财的需求已由原先的资产选择为主转向如何在资产和信贷负债间寻求风险和收益的平衡点为特征，对银行理财人员的综合素质提出更高要求；银行理财业务应由以往的随意性服务转向有目的、专业化、长期性的理财规划，对银行理财品种的丰富提出更高要求；一些大客户对银行提出的整合银行、证券、保险、信托一站式综合理财服务，促使银行在服务方式，理财工具和投资报酬等方面走差异化营销的道路。对此，佳迪福保险公司的杨维民认为，通过银行保险来满足大客户的理财需求，是个性化银行保证最佳双赢策略，也是维护与大客户关系的有效办法。