肖冬/文

　　据金融部门一项调查显示，由于举贷数额大、时间长，造成日后还贷难的尴尬现象时有出现。理财专家提醒贷款购房者，贷款购房需“三思而后行”。

　　一思：什么样的房价适合你？据业内人士测算，贷款购房房价最好控制在家庭年收入的6倍以下。如贷款额为7成，期限15年，则月还贷不宜超过月收入的40%，其余60%的收入还能较好地维持日常生活支出。

　　二思：投资性购房未必合算。首先，目前较低的贷款利率很有可能随房价上升而作相应调整，因此存在利率风险。假设利率不变，若自筹10万元，再贷款5年期15万元，购买一套价值25万元的住房，那么贷款利息2.1万元加上10万元自筹资金的利息损失约1.4万元，购房款就变成了28.5万元。这还未算上贷款抵押费、保险费、交易契税等各种费用。如贷款期限为10年或20年，利息支出将更多。而一般来说，地段较好的房子每年租金收入不会超过房价的8%。如此算来，15年后才能收回购房的全部支出。虽然最终可……但这15年间，每月还贷的压力则要求贷款人有稳定的高收入和相对稳定的支出，否则就会给正常生活带来影响。　　

　　三思：贷款也有小窍门。借款期限越长每月还款就越少，但总还款额必然上升。如10万元贷款借10年，每月约需还1090元，还款总额约13万元；贷款借20年，每月约需还690元，还款总额约16.6万元。专家认为借款年限一般15—20年就足够了，对普通百姓而言，退休以后再承担较高还款压力，风险较大。