各银行挂失手续费从20元到80元不等。其中费用最低的是工商银行:白金卡免费,其他收费信用卡均为20元,且无需缴纳补办费用。费用最高的则是北京银行,挂失为80元,无需缴纳补办费用。兴业银行次之,挂失为50元,补卡为25元。其余银行挂失补卡费用总额基本在40元到60元之间。详细>>
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为:由于现在信用卡挂失收费尚未统一标准,考虑到各个银行规模和成本不同,信用卡挂失补办收费有所差异在所难免。
中国银行北京分行的一位员工向新浪财经透露,就卡片成本来说,现在的磁卡成本就是几块钱,正处在推广中的金融IC卡成本在二十元左右,“现在的趋势是更新成金融IC卡,将来补办信用卡、银行卡的成本会更高。”
李先生在上大学的时候办了第一张信用卡,“当时有银行和学校推出‘校友卡’,也不需要收入证明,财产证明什么的,所以就办了。”现在,他的“卡龄”已有六年之久。虽然从未补办过信用卡,但他觉得,信用卡挂失费用还是太高了,“丢了虽然是我的责任,但银行在后台也就是点一下鼠标的事情,有必要收那么贵么?”不过他觉得工本费还是应该交的。
而另一位信用卡用户何小姐则认为,既然因为自己的过失给银行增加了工作量,交点费用也无可厚非,但她觉得“20元左右比较合适,80就太贵了。”
工商银行、农业银行、浦发银行、光大银行和广东发展银行对白金卡用户和公务卡用户都有不同程度的优惠。以农业银行为例,金卡和普通卡挂失需缴纳50元的手续费,而白金卡和公务卡则无需缴纳。光大银行的普通卡用户挂失需缴纳50元手续费,白金卡用户则为10元。 详细>>
白金信用卡申办都有一定的门槛,一般银行白金信用卡的申办标准多为10万元以上的年薪或者50万元以上的财力证明。公务卡只有公务员以及国有大型企业的员工才能开立。
郭田勇认为,银行减免白金卡、公务卡持卡人挂失补办费用有一定的合理性,“银行在作出这一决定的时候,肯定考虑到高端客户带来的贡献,一般来说,白金卡的交易数额就比较大。”
华夏银行一位工作人员告诉新浪财经,信用卡挂失补办费用之所以比借记卡高,是由成本和风险共同决定的。
借记卡都是预先制卡,各人工网点都存有新卡,客户电话挂失后,需自己到网点领取。而信用卡上都印制有持卡人姓名拼音,制作要复杂一些,且都由总行信用卡中心集中管理,补发的信用卡直接寄送给客户,成本较高。
 用户说法
银行 | 信用卡 | 借记卡 | ||
挂失 | 补卡 | 挂失 | 补卡 | |
中国银行 | 挂失40元 补卡15元 | 15元 | 无 | |
农业银行 | 金卡、普卡 50元,白金卡、公务卡免手续费 | 15元 | 无 | |
工商银行 | 除牡丹白金卡免费,牡丹专用卡为10元外,其他均20元 | 无 | 20元 | 5元 |
建设银行 | 50元 | 无 | 20元 | 无 |
交通银行 | 均为50元,公务卡免费 | 无 | 15元 | 无 |
招商银行 | 60元 | 无 | 10元 | 无 |
中信银行 | 60元 | 无 | 10元 | 10元 |
浦发银行 | 免费;WOW系列卡人民币、新加坡旅游金卡60元; | 无 | 10元 | 无 |
广发银行 | 普通卡、臻享白金卡35元;公务卡、龙腾卡、其他白金卡免费 | 普通卡、臻享白金卡工本费15元;优先通行卡工本费50元 | 10元 | 5元 |
光大银行 | 白金卡10元 普卡50元 | 无 | 10元 | 10元 |
兴业银行 | 50元 | 25元 | 10元 | 无 |
北京银行 | 80元 | 无 | 10元 | 5元 |
目前国内银行对信用卡挂失前保障的时长从24小时到72小时不等。招商银行、交通银行、广发银行和光大银行的挂失前保障为48小时。华夏银行、东亚银行等提供的信用卡失卡保障时长为挂失前72小时,这一保障时间也是目前是国内最长的。
但在调查过程中,新浪财经也发现,银行提供的保障范围仅限无密码交易,即当您通过密码方式来刷卡消费或者提取现金时候则不享受上述服务。此外,国外被盗刷而导致的资金损失以及在国内通过VISA或万事达路线导致的外币交易也不享受保障服务。
由于大部分商户没有核对签名的习惯,不少持卡人已习惯为信用卡设置密码,但按照现行的规定,这种为安全计的行为反而导致失卡后盗刷风险的得不到分摊。即仅采用签名支付方式的信用卡消费,银行履行失卡保障义务。
新浪财经调查发现,目前国内大部分银行的信用卡失卡保障额度基本与该卡的信用额度成正比,大多在一至两万元之间。据了解,目前国内一般信用卡固定信用额度最高为5万元。
对于丢失卡片的持卡人而言,保障时间只是失卡保障的一个方面,保障额度才是最直接最关键的,因为它决定了持卡人的损失在多大程度上能够得到弥补。大部分银行每卡的最高保障金额等于该卡信用额度。
多数银行在失卡保障的条例中规定了不同,例如招商银行规定,普卡每年最高损失保障额为1万元,金卡为1.5万元,只有对白金卡被冒用的损失,银行才全部承担。
银行名称 | 挂失前 失卡保障 |
时长 | 保障额度 | 备注 |
中国银行 | 有 | 挂失前48小时 | 非密码交易 | |
农业银行 | 有 | 挂失前72小时 | 白金卡5万元 | 农业银行白金信用卡失卡保障服务是以保险的形式呈现的,持卡人无须事先办理任何手续,当您在申请书及卡片背面签名之时即视同您已接受农业银行赠送,可免费获得最高达5万元的72小时盗失险。 |
工商银行 | 有 | 挂失前48小时 | 普卡最高获赔5,000元,金卡最高获赔10,000元。 | 没有统一的失卡保障,目前只有深圳和上海分行与保险公司合作推出为本地区发行的牡丹卡提供。 |
建设银行 | 有 | 挂失前48小时 | 非密码交易 | |
交通银行 | 有 | 挂失前48小时 | 每卡每年2万人民币 | 享受保障需申请“用卡无忧”服务,白金卡和公务卡不开通该服务项目。 |
招商银行 | 有 | 挂失前48小时 | 普卡持卡人每年最高保障人民币10000元,金卡持卡人每年最高保障人民币15000元,白金卡每年最高保障为信用额度。 | |
民生银行 | 无 | |||
中信银行 | 有 | 挂失前48小时 | 尊贵金卡和白金卡享受失卡保障险20000元 | |
浦发银行 | 有 | 挂失前48小时 | 非密码交易 | |
广发银行 | 有 | 挂失前48小时 | 最高不超过卡片信用额度 | 非密码或者网上交易可以享受失卡保障,拿到卡半年内不刷卡不享受这个服务。 |
深发银行 | 有 | 挂失前48小时 | 非密码交易 | |
兴业银行 | 有 | 挂失前48小时 | 每卡每年2万人民币 | 可通过电话冻结账户;可按挂失前48小时内所发生的被盗用资金损失额度获赔付。服务有效期内,赔付次数不限,但累计赔付金额不超过人民币2万元。 |
华夏银行 | 有 | 挂失前72小时 | 普卡最高失卡保障5000元人民币,钛金卡、金卡最高失卡保障分别为3万元、1.5万元人民币,钛金丽人卡最高失卡保障5万元人民币。 | |
光大银行 | 有 | 挂失前48小时 | 普通卡主卡和附卡合计每年不超过5,000元(含),金卡主卡和附卡合计每年不超过10,000元(含),白金卡主卡和附卡合计每年不超过30,000元(含)。 | 如果丢失多张中国光大银行信用卡,则赔付总额不超过客户所丢失的最高卡种对应的赔付限额。 |
美国Innoprise基金高级顾问吴向宏曾撰文介绍,美国法律规定信用卡被盗用,只要在失窃后或盗用行为发生后24小时内挂失,持卡人最高只负担50美元。除非银行能证明客户有明显的过错,否则全部由银行负担。英国也有类似的法律,规定持卡人最高只需负担50英镑。
目前,国内的信用卡章程都伴有一些免责条款,如密码被盗而产生的损失不负担;书面挂失为正式挂失,发卡机构对电话挂失只协助防范,不承担任何责任;凡书面挂失前及发卡机构受理书面挂失起至次日24时(含)内的经济损失由持卡人承担等。
吴向宏认为, 我国的银行从开办信用卡业务伊始,便一直在想法设法规避自己的风险,一直拒绝提供真正的信用担保。直到今天,中国的信用卡也还不过是一种付款时间上有所延迟的借记卡而已。服务质量也远未达到国际水平。