专家表示收入证明不可靠

　　专家说法

　　社科院金融研究所银行业研究室主任曾刚：收入证明不可靠

　　中国社会科学院金融研究所银行业研究室主任曾刚表示，虚假收入证明的存在反映了银行业存有风险管理漏洞，但是，如果各家银行投入人力对收入证明一一进行核实，将会变得十分困难，同时还要付出高额的成本，从而降低了银行的效率。

　　现在，央行已建立了个人征信系统，个人办理购房贷款逾期不还或者使用信用卡透支逾期不归还的，将被记录在个人征信系统之上。曾刚认为，单位出具的收入证明只能证明职员暂时的收入情况，是不可靠的，从长远来看，个人征信系统才能更为全面的反映个人资信情况，而个人资信情况比单位的收入证明更有证明力。

　　相关链接

　　一项调查显示：

　　收入证明仅三成真实

　　在真正的买房过程中，有多少人开的收入证明是真实的呢？如果您买过商品房，您提供给开发商的收入证明是否完全真实呢？中央电视台《东方时空》曾通过新浪网进行了相关调查，一共有2800多人参与调查。统计数据表明，真实的只有33%，也就是三分之一。即实际上大多数人开的收入证明都是不真实的，这个数字可以说出乎意料。

　　也就是说，在买房贷款的时候，很多人提供的收入证明可能是低于自己的收入，或者高于自己的收入，为什么不开真实的收入证明呢？我们来看，您没有提供真实收入证明的原因是什么？我们是采取从低到高原因排列的，我没有单位，不知道怎么开，占到了12%。找自己的单位开太麻烦，占到了15%。找别人办省事，收入是个人隐私不愿意实话实说，这个比例突然上升，占到了将近三分之一。单位不给开，真实收入低于贷款要求占到了36%，排名第一。

　　归纳总结一下实际有三种情况，一种情况是省事，找个地方开，符合银行要求就行了。还有一种，估计是他的真实收入超过了他要开出的证明，但是单位又开不出这么高的证明，所以他就找别人开。而最多的一种情况是，单位不给开真实收入证明，真实收入低于贷款要求，所以就找别人来开一个假收入证明，以证明自己有这样的收入能力来进行还款。

　　看涨心理支撑冒风险

　　如果真实收入低于贷款要求，为什么还要买房子呢？调查结果表明：担心房价涨更买不起，占到了第一位52%，超过了半数。先买再说，都这么干，占到22%。相信自己以后的事业发展，占到了20%。

　　把原因统一分析一下，可以说就是一个心态，看涨。不光是看房价涨，房价涨，将来收入跟不上的话，可能买房更难。还有一个看自己涨，将来自己的工资收入更高，充满自信，觉得将来有能力还贷。

　　如果真实收入低于贷款要求，你会担心自己的贷款能力吗？《东方时空》进行了更大范围的调查，调查结果为：不担心的占到了52%，担心的占到43%，说不清的占到5%，那就是绝大多数还是不担心的。不担心应该是源于对于风险的模糊，对于风险没有明确的预期。