将金融理财师打造成工行理财的金招牌(2)

　　当然，最初我们开始大力支持国内金融理财师资格认证和进行标准化培养的时候，国内的理财市场还不像现在这么火。我们当初敢于投入这么大的精力和资源来打造自己的金融理财师队伍，可以说是为发展工行理财业务而实施的一项前瞻性战略举措，是把它作为我们实现经营转型、打造中国“第一零售银行”发展战略的一项重要内容来考虑的。

　　国际银行业的发展经验表明，零售银行业务由于受宏观经济波动影响小、风险分散、收益比较稳定等特点，已经成为国际现代商业银行最重要的利润增长领域之一，其中，理财业务又是它最重要的组成部分。这些年来，工行一直在稳步推进整个零售银行业务的转型，在2002年向社会推出“理财金账户”品牌后，个人理财业务取得了长足发展。在这个过程中，我们看到市场在变化，个人客户理财的需求在不断增加。如果把理财业务与客户分层、关系营销和整合营销结合起来，又能成为维系优质客户的有效手段。与此同时，我们也深深体会到，要实现理财业务的大发展，就必须要有自己的专家服务团队。

　　但在几年前，国内还缺少统一的理财人员执业标准，经过专业培训和认证的理财师更是凤毛麟角。缺少合格的金融理财专业人员成为当时制约国内理财业务发展的“瓶颈”。因此，工行率先参与、推动金融理财师认证和培训的本土化，就是为了使理财业务发展与专业人员培训紧密结合、相互促进，进而不断提升我们理财服务的专业水准，抢占市场先机，提高工行理财业务的核心竞争力。

　　记者：请您简单介绍一下工行在培养金融理财师方面所做的工作。

　　张福荣：工商银行一直是推动中国金融理财师发展的主要金融机构之一。早在引入国际金融理财师认证制度的初期，工行就多次与中国金融教育发展基金会等机构的专家、学者一起，就我国金融理财师标准委员会和金融理财师研究培训机构的筹备成立，国内金融理财师培训体系及考试认证等工作进行研讨。从2002年第二届“中美金融策划师论坛”，到近几届“金融理财在中国”国际论坛的举办，工行都积极参与其中。

　　之后，我们又在国内银行业中较早启动了金融理财师培训，工行是在2004年11月开始引进金融理财师培训课程的。在工行，对金融理财师培训的标准要求也非常高，优秀的个人客户经理必须是经过层层选拔和内部考核，才有资格接受金融理财师的正规课程和培训。成为金融理财师后，每年还要定期参加行内外各种级别后续的专业和实务培训，保证他们能了解最新的理财产品和理财动向。

　　值得高兴的是，我们的耕耘有了丰硕的收获。由于工行金融理财师培训起步早、投入大，目前金融理财师人数已稳居国内同业首位。国内现在实行的是金融理财师二级认证制度，也就是必须先持有金融理财师(AFP)资格，才能进一步获得国际金融理财师(CFP)的资格认证。统计显示，从2004年11月到2007年底的3年多时间，工行AFP考试合格的人数达到5123人，同业占比为27.2%，CFP资格考试合格人数为861人，同业占比为38.1%。在对后备人才的准备上，工行累计组织AFP培训近百期，培训人数为5650人；累计组织CFP培训20多期，培训人数1411人。这一批数量众多、业务素质高的理财专家队伍，为工行向客户提供更专业的理财服务做好了人才准备。