将金融理财师打造成工行理财的金招牌

　　访中国工商银行副行长张福荣

　　记者 王华庆 唐小惠

　　2007年是我国银行业全面对外开放的第一个完整年度，也是我国银行理财市场蓬勃发展的一年，各家商业银行发售的纯粹的银行类的理财产品超过了10000亿元人民币。在外资银行进一步抢滩中国市场后，由于在网点渠道等方面并不占优，他们很自然地将个人金融市场的主要目标投向了理财业务领域。再加上本土银行市场化改革的不断深入，同业竞争的加剧使得收益较好的个人理财市场进一步成为中外资银行短兵相接的主战场，各家银行纷纷打造理财品牌，各式理财产品不断出新。但是，现在的客户越来越专业、越来越“挑剔”，他们在选择哪一家银行进行理财时，已经不再只是单单看产品了，因为理财产品家家有，被模仿、被复制的速度很快，他们往往更看重的是哪家银行提供的服务更加个性化。

　　“作为最早开展个人理财业务的国内金融机构之一，工商银行很早就把提升服务水平的关键放在培养优秀的专业理财人才上，以为客户提供更好的个性化服务。”中国工商银行负责个人金融业务的副行长张福荣在接受专访时向记者表示。“为了占领国内理财服务的制高点，我们正在全力打造一支中国最优秀的理财服务团队，而金融理财师正是其中最优秀的成员。相信很多客户都有这样的体会，优秀的金融理财师就是我们工行理财服务的‘金招牌’。”

　　所谓金融理财师，是国际金融领域最权威的一种个人理财职业资格认证，其主要职责是为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的理财规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。在国外，一家商业银行拥有的金融理财师数量，已经成为衡量其理财服务水平的一项非常重要标准。

　　记者：金融理财师本来是国外流行的一种职业资格认证，引进到中国来的时间并不长，这两年金融理财师却在国内大受追捧，为什么他们现在会这么受欢迎？

　　张福荣：我想原因主要还是在于市场上有这种需求。近年来国内经济持续稳定增长，国民收入水平快速提高，直接的表现就是居民金融资产数量的上升和金融理财意识的增加，大家对理财服务的需求日益高涨。与此同时，这两年国内理财市场发展非常迅猛，市场上的金融投资产品种类繁多，个人投资理财的形式也开始多样化。对大多数个人客户来说，如何选择恰当的投资方式和产品组合来实现理财收益的最大化，如何更好地来管理自己的财富，都需要有专业理财人员的指导和帮助。

　　因为个人理财规划是一项专业性很强，涉及范围很广的智力密集型业务，所以其从业人员必须经过严格的系统培训，而金融理财师培训认证体系正好为金融理财从业人员提供了一套规范的职业发展模式。现在，国内依照严格的程序和统一的执业标准培养起来的金融理财师数量有限，市场上的需求又很旺盛，因此，“大受追捧”是很正常的。

　　记者：我们知道工行是国内最早参与金融理财师培训和认证的商业银行之一，请问你们当初是出于什么样的考虑先人一步进入这一领域？

　　张福荣：刚才我已经讲到，客户和市场的发展变化对专业理财人员的需求非常大。工行作为国内最重要的金融服务提供机构之一，理所应当顺应市场发展变化，培养一批能为客户提供全面个人理财策划服务的高素质专家队伍，来满足客户的需求。