新浪财经讯 截至9月末，北京地区个人不良贷款余额比年初增加4.2亿元，是今年仅次于房地产贷款的第二高不良贷款增加行业。

　　央行营业管理部发布数据显示，前三季度，北京地区个人不良贷款余额比年初增加4.2亿元；不良贷款率2.40%，比年初提高0.12个百分点，比三季度末全部贷款不良率高0.34个百分点。同时，个人不良贷款占不良贷款总额的比重为13.8%，已高于个人贷款占全部贷款的比重1.95个百分点。个人不良贷款中以住房按揭不良贷款和汽车不良贷款为主，其中住房按揭不良贷款余额41.85亿元，占比为60.5%；汽车不良贷款余额20.19亿元，占比29.19%。

　　同时上海方面的数据显示，10月末，上海银行业金融机构房地产不良贷款率为0.80%，比上月末上升0.03个百分点。其中，住房开发贷款和个人住房贷款不良贷款率分别为1.83%和0.70%，分别比上月上升0.03个百分点和0.04个百分点。

　　另据各银行发布的第三季度季报显示，截至9月末，工商银行、中国银行、建设银行和交通银行的不良贷款率分别为2.37%、2.58%、2.17%、1.75%；浦发银行、宁波银行的不良贷款率分别为1.19%、0.63%。

　　截至9月末，工行不良贷款余额为1048.81亿元，比上年末减少68.93亿元，不良贷款比例为2.37%，较上年末下降0.37个百分点。但与二季度比较，今年三季度工行不良贷款余额仅下降2.55亿元，不良贷款比例下降0.04个百分点，“双降”步伐已经放缓。

　　股份制银行不良贷款“双降”的步伐在第三季度也进入止步期，当季股份制银行不良贷款余额比二季度末增加0.5亿元。民生银行三季报显示，9月末，该行不良贷款余额为77.34亿元，比上年末增加9.61亿元，其中，三季度比二季度增加3.44亿元；不良率为1.22%。

　　中国人民大学经济报告称，“中国房地产的‘硬着陆’，25%的全社会贷款将可能成为不良贷款”。

　　报告指出，2007年12月房地产资金来源累计增速为37.9%，而到2008年9月累计增速仅为10.7%，下降27.2个百分点，这直接导致房地产严重依赖自有资金，2007年自筹资金占房地产资金来源仅为32%，而到2008年9月，该比例达到103%。这意味着房地产资金进入枯竭期。因此，如果没有外部力量进行干预，到2009年初资金来源累计增速与应付款累计增速之间的缺口加速扩大必将使大部分房地产企业资金链断裂。这种资金链的断裂就意味着中国房地产的“硬着陆”，意味着中国固定投资的21%将消失，25%的全社会贷款将可能成为不良贷款，1.4万亿元左右的地方预算外财政收入将消失。虽然这种极端的景象不会发生，但是房地产将在2009年出现严重的资金短缺的问题是必然，而这势必会引起房地产投资能力的大幅度下降。从房地产市场调整的规律来看，2009年将是价格调整和投资调整年。

　　不良贷款率反弹，必将导致银行对房贷业务将更加谨慎，二套房贷的松绑或许更加没戏。

　　业内人士认为，各商业银行应加强对房地产市场各单个项目的监测与研究，在加强贷款购房人贷前审查的同时提高贷后管理的力度，避免类似汽车贷款不良率爆发式增长现象的出现，维护信贷资产安全。 (小匀)

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