16亿民间集资与一家地产企业的崩溃

　　长期失去监管的地产企业崩溃之后，政府出手能解困局吗

　　文 本刊记者 阮加文 姜东良

　　亏损8亿元——消息刚一出来，就在浙江南部的丽水市掀起了惊涛骇浪。银泰集团—这家在当地赫赫有名的地产企业，在短短的几年时间里，通过各种渠道集资款额竟高达16亿元之巨，集资户牵涉15947个家庭。成千上万的借款人就像这个秋天飘零的树叶一样，在整座城市一片惊恐的气氛中瑟瑟发抖。

　　银泰崩盘，套牢上万集资户

　　丽水市工商局提供的有关资料显示，银泰房地产集团公司(以下简称“银泰”)是丽水市第一家无区域地名的房地产企业，前身为庆元银泰房地产有限公司，2002年9月在庆元登记注册成立。2003年8月转到丽水登记注册。2005年成立银泰房地产集团公司，法人代表季文华。下设遂昌公司、庆元公司、龙游公司、湖南福泰房产公司、江西君临公司、银泰建筑公司、银泰温馨园房产公司、银泰物业公司8个公司和银泰装饰工程公司、金威实业有限公司、银泰安防技术有限公司等3家挂靠企业，集团注册资金2.01亿元，其中，总部注册资金1.18亿元。

　　在丽水房地产界，银泰算得上是融资大鳄。一位知情人士告诉记者，银泰的自有资金极其有限，大部分资金是从多人手中借来的高利贷。

　　“银泰颇有来头。”多位集资户告诉《法人》记者，银泰先后获得“中国百家诚信名牌企业”、“中国企业创新管理单位”、“浙江省重诚信守合同满意房产企业”和“浙江省首批行业质量服务诚信领先示范单位”等一系列荣誉光环。加上银泰选择的项目好，支付的利息高，很快就取得了人们的信任。它的融资客户遍及青田、莲都、遂昌、庆元、龙游等县(市、区)，每年的融资金额都在10亿元之上。正是依靠这相当数额的民间融资，银泰房地产集团有限公司取得了超常规发展，房地产业务遍布在丽水市莲都区、遂昌、庆元、浙江龙游、湖南株洲、山东青岛；不仅如此，银泰还在秦皇岛拿下了大面积的养殖水面用地和配套设施的农业用地。

　　如果没有突发的“万松事件”，与万松地产公司同城的银泰也许不会如此迅速的走上末路。2008年1月16日，是万松房地产公司向集资户约定的利息发放日。参与集资的人们跑到了银行，却发现自己账户并没有约定的利息钱。一时谣言四起，恐慌迅速引发了挤兑潮，集资户们涌向了万松公司。

　　“万松公司无钱可兑，我们打万松老板潘万松的电话他也不接。”熟悉情况的一位集资户告诉记者，愤怒的集资户在万松房产公司的墙上喷满了要求还钱的各种标语。

　　最终，丽水市政府出面安抚集资户，并对万松房产进行了审计，审计结果显示：万松公司有4.85亿元的集资款，资产5个多亿，尚能以资抵债。随后，政府提出了托盘、破产清算和卖房还钱三种方案。然而，在“万松事件”刚刚发生不久，银泰集资户并没有感到太多的危机，他们认为万松是小公司，抗风险能力差，银泰是大公司，又颇有“背景”，很多赚钱心切的人继续把钱投进来。

　　但是，在此后的一段时间，一个令人不安的传言就像病毒一样在丽水市的大街小巷到处蔓延：银泰已经资不抵债，老总卷款潜逃，帐户被银行冻结，遂昌银泰华庭项目地块被政府收回。

　　6月3号，传言终于被部分证实，银泰总部一些到期的集资户发现，他们的存折上并没有收到银泰支付的利息。虽然，几天后，一些人收到了补发的利息。6月8日，央视的一个报道在众多的集资户看来几乎是一个噩耗：中央电视2台“经济半小时”节目以“丽水楼价赶超杭州，神话背后泡沫惊人”为题，并以丽水万松房地产公司因资金链断裂崩盘为例子，对丽水楼市进行了分析。

　　这一次，银泰的集资户们开始预感到大祸即将临头。挤兑潮首先从银泰在丽水的总部开始，很快波及银泰的各个分公司。

　　6月21日，银泰遂昌分公司发布公告称，“延期支付到期的借款”。

　　公告上说，为了确保企业安全度过目前面临的资金困难，保证在建工程顺利施工，从2008年6月21日起，对原借资协议期限一律自然顺延半年，利率按原协议执行，利息按季支付。

　　一石激起千层浪，消息很快传遍了这个山区小县城。人们从四面八方涌到的银泰遂昌分公司，要求提取本金和利息。经过此次挤兑风波，银泰的在建楼盘基本停工，各分公司也是大门紧闭。无钱可兑的银泰公司很快陷入崩盘危机中。

　　记者了解到，遂昌是这次集资风暴的重灾区。银泰遂昌分公司在遂昌的资产只有15572万元，在遂昌的集资额高达85037万元，涉及遂昌县集资户11517户。

　　丽水市审计局局长吴利文告诉记者，截止到2008年7月11日，包括未售、抵押商品房、未开发楼盘等资产总额为150077万元，银泰负债总额为229533万元，其中集资户集资158504万元，涉及29933人次，15947户，资不抵债84098万元，资产负债率高达156%。

　　政府出手，难解银泰困局

　　银泰挤兑风潮之后，银泰遂昌分公司除了采取延期支付的措施外，还出台了抵交措施，凡属银泰房产的剩余商铺、住宅和地下车库，集资户可用50%集资款抵交购买。但随着政府介入，抵交措施被制止，凡7月10日后抵交的房屋也暂不过户。

　　丽水市人民政府副秘书长刘世书告诉记者，银泰公司资金链断裂后，市委、市政府多次召开专题会议研究银泰问题，专门成立了银泰公司问题协调处置小组，组织制定了《银泰公司问题处置工作方案》和各种处置方案，并对方案组织了反复论证、比较。他说，丽水市审计局抽调了38人组成8个审计组，对银泰及其下属公司的资产和负债进行了全面审计。根据审计结果，协调小组组织银泰和有关单位，制定了企业自救与解困方案、企业破产方案和立案侦查与政府监督企业清偿的方案。

　　刘世书说，审计发现银泰公司有1.58亿元巨额资金游离于公司财务之外，必须依法侦查。同时考虑资产处置最大化，债权人损失最小化的原则，市里最终决定采用立案侦查与政府监督企业清偿的方案。这样有利于打击罪犯和查清其他犯罪活动，防止资产转移、流失；还有利于处置及留尾工程的建设，实现资产最大化，保护债权人的权益，维护社会稳定。

　　刘世书透露，在采取何种方式解决银泰的问题上，政府经过了反复磋商和对比，问题不是抓几个人那么简单，银泰的集资户中大部分是农民、下岗职工、拆迁户，这些钱是他们多年的积蓄。银泰完了，大部分集资户也将拿不到钱。刘世书承认，这是压力最大的方案，需要投入大量的人力、财力、精力。

　　9月16日，丽水市公安局依法对银泰法人代表季文华，股东季林青、季胜军、季永军立案侦查。当晚，以涉嫌挪用资金罪对季家父子四人予以刑事拘留。

　　丽水市公安局副局长马平告诉记者，截止10月6日，已查询涉案银行账户329个，冻结公司、犯罪嫌疑人及其密切人员的银行帐户176个，冻结帐户资金余额800余万元；冻结银泰和季家父子四人购置的房产28套；扣押银泰和季家父子四人购置的中高档汽车24辆，其中不乏奔驰、保时捷和宝马x5越野车。

　　10月16日，丽水公安局又追回了一辆价值300万的法拉利跑车，查获了一辆涉案宝马525。

　　审计报告惹来众多非议

　　9月18日，丽水市审计局局长吴利文向媒体公布了银泰的审计结果。审计结果显示，银泰近年来在丽水市莲都区、遂昌、庆元、浙江龙游、湖南株洲、山东青岛等地开发房地产业务，已经开发在售的楼盘有11个。已经销售住宅1765套，商用房间307间，以及部分车库和柴间，实现销售收入16.41亿元，回笼资金15.18亿元，银行按揭未到位1.23亿元。另外，丽水学院东侧地块，遂昌银泰华庭，庆元盛世华庭，山东青岛养殖、农业用地，湖南株洲3个地块等7个项目已经支付全部或部分土地出让金和前期费用，除庆元盛世华庭已经完成土建一层外，其他项目尚未开发。

　　截止到2008年7月11日，银泰集团预计资产总额(全额计算)150077万元。其中未售和抵押商品房66756万元;未开发楼盘63073万元；货币资金1213万元；存货60万元；固定资产1832万元；债权14531万元(其中银行按揭未到位12274万元)；私有财产2612万元。银泰预计负债229533万元(按全额计算)。其中集资负债158504万元；银行借款6800万元；土地证和商品房抵押借款15728万元；订房预收款1479万元；临时借款、有关保证金、票到未付款10393万元；应付未付工程款24913万元；应交未交税金11716万元。

　　吴利文说，除公开集资和公司入账借款外，在没有发现季家父子其它账外借款的情况下，银泰集团公司预计资不抵债84098万元，资产负债率156%。

　　审计还发现，银泰及其下属有关公司，建立集资和公司财务两套账，季家父子等人经常从集资和公司帐户以现金或转账方式取走资金，取走的资金也有用于公司有关开支的，资产混同现象严重，到审计日至，还有1.58亿元资金游离公司财务之外。

　　部分集资户对这个审计报告并不认同，他们认为审计的资产不全面，有资产缩水、债务扩大的迹象。他们告诉记者，银泰在丽水芦埠地块的三栋楼房70多套房子，审计显示有1000多万元。这个地段靠近火车站，按照市场最低价4500元一个平方，价值也有4000多万元；他们另一个证据是，银泰的办公大楼是几年前花1100万元买的，近期光装修就花了几百万元，如果算上地块增值，市价应该在3000万元以上，审计还是按照购置价1100万元计算的。

　　至于游离在公司财务之外的1.58亿元，集资户更是理解不了。银泰公司的一位接近高层的核心职员告诉记者，集资户的钱都是通过银行汇到公司提供的帐户内的。这些钱不管是转账还是取现，银行和财务上肯定都有记录的，哪怕经过100个帐户，也是能查处来的，咋会查不出来呢？

　　集资户多次要求对银泰重新审计。他们希望政府准许借资户推选5—10名懂业务的代表，参与公司财务监管，对公司项目建设进行监督，同时委托上级有权威的审计机构对银泰资产重新审计。

　　这个要求，至今没有得到有关部门的回应。

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