作者：Kristen Gerencher

　　【CBS.MW旧金山13日讯】自上周末强龙卷风袭击美国部分地区之后，许多人赶紧拿出房屋保单来检查--大多数将发现房屋保单涵盖了龙卷风损害赔偿。

　　上周六至本周一稍早时，连续的龙卷风和风暴袭击了俄亥俄州、宾州以及南部五个州 ，造成36人死亡、数百人失踪。Insurance Information Institute西部分部的发言人摩拉格(Pete Moraga)说，损失估计超过2500万美元。

　　摩拉格说，多数基本房屋保险、广泛房屋保险和特别房屋保险都涵盖了龙卷风损失，这一点与洪水和地震损失不同。

　　Consumers Union西南分部的资深律师施奈德(Rob Schneider)说，尽管如此，业主仍然应该检查一下房屋保单，看是否包括对龙卷风造成损失给予替代赔偿的条款。

　　施奈德说，“一般而言，风暴和龙卷风造成的损失包括在内，但重要的是看是否购买了替代成本保险，这样才能保证重建后房屋达到受灾前的标准。”

　　施奈德说，如果保单仅涵盖了折旧价值，“假定屋顶已经有十年了，那么保险商可能只按半价赔偿，另一半只好自己掏腰包。这其间的差别是巨大的。”

　　摩拉格说，在保险涵盖的诸多房屋损失中，飓风造成的损失最大，其次是地震、冰雹及雪灾，龙卷风位列第四。

　　基本房屋保险一般涵盖10种危险--火灾、雷击、暴风及冰雹、爆炸、动乱或平民骚乱、飞机和汽车导致的损害、烟雾、故意破坏、偷窃及火山爆发。

　　美国第四大房屋保险公司Nationwide的资料显示，龙卷风损失赔偿额平均为6300美元。该公司发言人杨金(Mark Youngkin)说，赔偿范围小到吹掉几块屋顶盖板，大到整栋房屋被夷为平地。

　　大多数州并不要求房屋保险必须涵盖龙卷风损失，而居住在龙卷风多发地区的业主通常也无需为此额外支付保费。他说，“有些州的风暴损失自负额(deductibles)较高，但这种情况在飓风多发地区较龙卷风多发地区更为常见。”

　　施奈德说，人们在检查保单的时候，应该看看自负额是多少，同时考虑自己的承受能力。

　　通常情况是，自负额愈高，则保费愈低。

　　施奈德说，“如果能承担较高的自负额，比如说1%，这就意味着在损害赔偿前必须先扣除1000或1500美元，这部分损失由保险人自己承担。当然，保费也因此大大降低，不过各地情况又有所不同。”

　　高自负额使业主不能对某些小损失进行索赔。因此，施奈德说，业主在转换保单时，有时不应该片面追求保费的低廉。

　　全国的保险费都在升高，幅度在10%以上，像德州这种风暴多发地区，保费升幅甚至达到30%。