银行贷记卡大战将上演 目标人群暂定“白领”

　　本报记者 石璐 刘影

　　在招商银行前不久推出其首张贷记卡(即信用卡)之时，业内人士即预测一场银行贷记卡大战即将上演，因此选在12月18日于上海正式挂牌的建设银行信用卡中心发行该行首张国际贷记卡多少有些“跟风”的味道。有意思的是，银行卡业的国内两大“掌门人”：中国银行和中国工商银行也于此日前后各自宣布了其在香港发行信用卡的消息。三大国有银行“不 谋而合”的举动并非偶然，正如此前VISA卡国际组织中国区代表熊安平所言，有着4亿多发行量的中国银行卡市场，贷记卡只有区区一百多万，这个市场的发展空间太大了。

　　发贷记卡成风

　　熊安平所在的VISA组织和另一大国际卡组织———万事达卡先后参与了招行与建行贷记卡的推出，而两大卡组织和国内银行的合作显然还会越来越多。“不过，到2002年年底就是一两家。”熊安平早前曾向记者表示。业内人士预言，信用卡发行高潮将出现在明后两年，而年底的这股发卡热已令拥有贷记卡的中资银行队伍不到一个月就增加了两个。

　　与招行一样选择将信用卡中心设在上海的建行干脆将新闻发布会也开在了上海。而建行也成为四大国有银行中第一个将信用卡中心建在上海的银行，因此受到上海市政府的特别重视：挂牌仪式被安排在市府高级会议御用会场———锦江小礼堂内，陈良宇市长亲自出席。显然，上海方面在提出在浦东张江高科技园区建立银行卡产业中心后，正利用集聚效应陆续吸引一大批银行卡机构落户。而在建行信用卡中心落户上海之前，华夏银行已于今年6月将国际卡中心、招行于本月初将信用卡中心设到了上海，甚至广东发展银行行长张光华近日来沪首发该行的“真情卡”时也透露，不排除把信用卡中心迁到上海的可能。有业内人士分析，上海之所以能吸引各类银行在此建信用卡中心，与其本身拥有的优惠政策和较为完备的配套设施及积聚着内地最多的信用卡目标客户有关，而且作为中国的金融中心，上海的信用卡市场也是最前沿的。

　　此次建行选择在北京、上海、广州和深圳的四个分行与VISA、万事达卡国际组织合作首发的龙卡国际卡，被称作是先消费后还款的贷记卡，设有免息还款期，带有循环信用功能。其他特点还包括：美元结算(全球通用)、分主附卡以及普通卡和金卡等。其所吸引的客户形象很明确：盯准中国出境游客，也即所谓的高端客户。招行行长马蔚华也曾在北京明确表示，其信用卡客户以高端“白领人士”为主。

　　而工行、中行此番在香港推出信用卡似乎“更进一步”，将其高端客户市场概念又扩展了一大块。按照工行有关人士的说法，“此次在港推出的首张人民币与港币集于一卡的ICBC信用卡，主要是为频繁往来中国内地与香港的商务及私人旅客服务。”工行行长姜建清引述香港特区政府有关调查指出，目前平均每日离港北上人次约有33万，其中六成为商务客户、管理人员及专业人士，私人或消闲旅客亦有不断增长之趋势，两种货币适用的信用卡的诞生正好填补市场上的不足，满足香港市民前往内地经商或旅游时的需求。他还颇为自信地表示，此卡可以凭借工行在内地的广泛网络和工商银行(亚洲)在港的网络获得市场认可。工行副行长张福荣认为，该卡在明年初正式推出后，预计于首年内将发卡3万张以上，市场潜量估计高达70万人。中国银行(香港)有限公司已于12月17日正式推出香港首张人民币信用卡。据称，在人民币信用卡正式推出之前，该行于本月早些时候已在香港7家地铁站推出了自动提款机人民币现金提款服务，更于数月前，在香港发行了1万张长城卡。其欲抢占香港信用卡市场先机的心理不言而喻。

　　贷记卡风险

　　不过，发行贷记卡毕竟要承担很大的风险，因此招行、建行的行长们都不约而同地表示其以高端客户为主的产品定位。马蔚华还在新闻发布会现场一再强调了该行所采取的防范风险的“最新科技手段”。但是人们仍不免要担心，在个人信用体系尚未完全建立，央行有关银行卡的条例还未正式出台时，各类不同性质的银行是否应“跟风”？

　　“其实支付方式有很多种，我们推出的个人支票业务就是除银行卡和现金之外的一种补充。”北京商业银行副行长刘琛日前在该行推出的“个人支票业务”新闻发布会上对记者如是说。业内有关人士在评说此次该行推出“个人支票”业务时坦率地表示，北京商行很聪明，在目前无法很快推出贷记卡时，另辟蹊径，在开办“个人支票业务”上成为首家，同样能占据贷记卡市场的目标客户。刘行长也明确表示，此项业务的目标人群暂时以所谓“白领人士”为主，而银行会对个人支票客户的社会信誉和经济收入进行严格的审查，并要求其账户余额不得低于10000元。但是，刘行长也仍然表示出该行要发行贷记卡的决心，“只是目前不便透露。”