民营银行急等明年开业 十家试点行进入冲刺期

　　开业申请报告先后七次报批，国内十家筹备试点民营银行进入最后冲刺期

　　一直被炒得沸沸扬扬的民营银行，最近即将有一个明确的结论。昨天，素有“中国民营银行积极倡导者”之称的著名经济学家徐滇庆向记者透露，“首批民营银行极有可能在明年出现，而明年浮出水面的民营银行最有可能从已筹备两年多的十家中产生。”

　　-十家筹备试点的民营银行分布全国

　　据徐滇庆介绍，目前十家筹备进行民营银行试点的机构，主要分布于广东东莞和深圳、江苏江阴、浙江台州和义乌、辽宁沈阳和大连、陕西渭南等地。发起筹备民营银行试点的有深圳中科智集团、江苏阳光集团、浙江泰隆城市信用社、辽宁东大集团、陕西丰佳集团等民营企业，还有一家设在北京的金融审计公司。

　　“试点民营银行，并不意味着全都要重新建一家民营银行，各个地区有不同的设计方案，但他们的共同点是民营企业参与到银行股本中。”徐滇庆说，现在每个民营银行的方案都有厚厚几大本，而各家也有各家的做法。比如说，辽宁沈阳可能要重新建一家银行，而东莞、陕西渭南可能是由民营企业参股，把城市商业银行、农村信用社改组为民营银行；还有担保公司组建民营银行的。

　　民营银行是否能明年亮相，现在最关键的显然是中国人民银行的态度。徐滇庆为此非常有信心，他透露，从2000年开始，民营银行的试点工作就得到了高层的重视和支持。今年6月，中国人民银行行长戴相龙率领人行十几位司局长接见了徐滇庆等人；在今年9月6日，人行监管二司公布的研究报告《进一步发挥中小银行的作用》和银行监管二司司长刘士余在接受媒体采访中，都提到了“鼓励民间资本进入银行业”，而“当地各类企业和居民个人如果投资入股银行，应符合《商业银行法》中资本金达到1亿元人民币等规定，并向央行提出申请。”徐滇庆说：“我们的报告已7次报送到中央财经领导小组、中央金融工委、人行等有关监管部门，现在就等最后审批。”

　　-民营银行凭什么立足

　　对于中国普通老百姓而言，背靠国家“大树”的国有四大银行显然是最安全的，即便明年浮出水面，带着私人资本特点的民营银行又如何立足？有关专家在接受记者采访时表示，一些中小企业，农民融资难的问题一直都没有很好的解决办法，而这很容易导致地下钱庄、民间高利贷的抬头。民营银行将主要定位于为中小企业服务，补充大银行在这方面的缺陷。同时，随着我国利率市场化的逐步推进，民营银行完全有可能利用一定的存贷款利率浮动，来吸引存款和发放贷款。

　　据悉，中国人民银行行长戴相龙在今年几次到温州调研之后，表示人行决定将温州作为全国唯一的金融综合改革试验区。其中金融改革的一个重要内容就是“继续推进存贷款利率改革”。而自今年10月起，温州允许贷款利率最高可比国家基准利率上浮70%，存款利率最高可上浮30%。截至今年11月底，温州全市人民币存款余额为1383.9亿元，贷款余额为900.2亿元，本外币不良资产率降到了5%以下。有关专家预测，以后民营银行在运作中，完全有可能利用浮动存贷款利率吸引中小企业和广大客户。

　　-民营银行风险还需立法监管

　　其实，我国早在20世纪90年代初期，就向民营资本开放过城市信用社的市场准入，后因风险太高而不得不关闭撤并了许多，而国家则花了大量的财力和精力来处理这些面临倒闭和挤兑风波的城市信用社。截止到目前，我国银行中允许民营企业参股的“特例”仅有刘永好的新希望集团，他在民生银行的参股幅度也未超过人行规定的10%。

　　民营银行的风险如何监控？徐滇庆说，这显然也是他目前最担忧的。因此首批民营银行至少应有3年的试运行期，并在这期间建立关于民营银行准入审核的新法规，尽快建立防止风险的银行存款保险制度、金融审计制度等，并抓紧对金融人才的培养和挑选各方面都能胜任的民营银行负责人。

　　记者也了解到，美国建立的存款保险制度和银行评级制度有可借鉴之处。美国通过一些权威信用机构对银行进行A、B、C的信用评级，让客户对银行风险有一个自己的判断和选择。信用最高的A级银行可能利率低一些，但面临的风险小，有些偏好风险低的人愿意收益少点，把钱存在最安全的地方。同时，美国在1934年成立了联邦保险公司(简称FDIC)，为所有银行提供存款保险。如果参加保险的银行倒闭，存款在10万美元以下的存款人将得到FDIC的全额支付，不承担任何损失。但是，10万元以上的大数目，FDIC却不理赔。当然，FDIC这样做也是用心良苦，它是借此手段督促大额存款人选择银行时更加慎重。看来，民营银行要想在我国真正建立并发挥应有作用，还有一段并非坦途的路要走。

　　文/本报记者　王旭