中国人保车险改革方案首家获批，地区、车种、用途、驾驶人成为决定保费差异因素

　　本报讯　让市场期盼已久的保险公司车险改革方案终于开始浮出水面。昨天，记者从中国人保获悉，其自主制定的车险改革方案已经于12月6日正式获得保监会批准，成为获批的第一家保险公司。从明年1月1日开始实施的这一新车险条款费率，无论从价格、产品还是服务上都将比现行固定的条款费率有较大变化。据人保有关人士透露，以北京的私家车为例， 车险价格最多将比现在降低近30%。

　　人保此次被批准的车险条款体系共分为8个主条款和11个附加条款。主条款按照客户种类和车辆类别分为家庭自用、非营业、营业汽车条款，按车辆类型分为特种车辆、摩托车、拖拉机专用条款等，同时单独设立了第三者责任险。在车辆附加险中增加了以前没有的车身划痕险和特约救助险等。据悉，这一车险条款体系，是由占领全国车险市场74.3%份额的中国人保，采集4500万条数据建立起全国最大的车险数据库后，根据国内保险市场现状，制定出来的费率条款改革方案。

　　固定驾驶人保费可能降3%

　　目前，机动车辆保险采用的是监管部门统一制定的费率和条款，各种车辆保费差别不大。在人保推出的改革方案中，地区、车种、用途、驾驶人等都已经成为决定保费差异的因素。记者从人保展示的车险费率表中看到，人保按照车险市场竞争的激烈程度、经营状况和地区道路差异等因素将全国划分为A、B、C、D四类地区。其中A类地区主要指深圳、大庆，B类地区包括东南沿海、华北(含北京)等地，C类地区包括新疆、云贵、华东、福建沿海等地，D类包括西藏、青海、东北、内蒙古等地。从A类到D类地区，保费价格逐步升高。

　　由于新车险方案对被保险人进行了细分，不同车辆的保险价格会有较大的变化。人保产品开发中心精算处陈东辉博士向记者举例说，以前家庭自用车也就是私家车的保费价格与出租车虽然也有差别，但差距不大，新方案将下调私家车的保险费率，如在北京地区私家车费率下降的最大幅度大约在30%以内。而党政机关、事业单位等公务车由于有较完善的保养维护制度，车险费率将比私家车更低。但也不是所有的车险价格都会降低，对于事故发生率较高的营运货车等车种，保险费率还将上涨。

　　同时，不同的驾车人和车辆也会有车险价格上的差异。比如私家车如果约定固定驾驶人，保费将可优惠3%左右。而一个有良好驾驶记录的驾驶员，一辆装了ABS气囊和卫星定位系统等安全设备的汽车，都会在上车险时获得价格上的优惠。

　　车险市场竞争明年转向服务

　　曾经有人担心，车险市场放开后会引发各家保险公司的价格战。对此，人保车险部总经理贾海茂预言：车险市场的竞争将从目前低层次的价格竞争发展为价格+产品+服务的竞争，而服务将成为明年车险市场竞争的主流。此次从人保的车险方案也可以看出，一些条款已经开始从单纯的补偿型向体现个性化和服务类转化。在被批准的11条补充险中，出现了一种“特约救助险”，即每年交纳100多元的保险费，就可以在出现半途抛锚时享受保险公司提供的救援服务。这有些类似车辆救援俱乐部的服务，只是价格要便宜许多。