由于目前银行利率较低,因此,有保险业资深人士称:现在买传统养老保险划不来!
“现在买传统型商业养老保险,就好比在股票最高点时进入一样,亏大了!”昨天,记者在与几位保险界资深人士聊天时,某保险公司高层人士出语惊人,之所以这样说,是因为“现在的利率太低了!”
利率和保险到底有什么关系?据这位人士介绍,根据保监会的要求,保险公司必须在指定银行存放一定比例的保证金,因而利率高低对保险公司有一定影响。为“消化”低利率带来的影响,保险公司肯定会采取高保额、低保费的做法。举个简单例子:同一险种,利率高时每年交2000元保费,到期收益可能在10万元;而利率低时同样每年交2000元,到期收益可能只有5万元。不过该人士说,受利率影响最大的险种目前只有传统型商业养老保险,即年金型养老保险。近年来刚推出的分红型养老保险,因能增值受利率的影响相对较小,而重保障的健康型保险则应该是最不受影响的。
记者在随后的采访中了解到,所谓年金型养老保险具体到各家保险公司,商品名称都不同,但本质都是到期后每年领取固定数额的养老金,现在利率低,各家公司制定的领取额度都很低,就算以后利率涨了,这个固定数字也不会变,因而极不划算。
另据了解,南京人今年一年的保费收入达70亿,其中50亿是寿险的收入,而寿险中约50%的收入又来自养老保险。由此可见,这一市场存在着巨大的潜力。据有关公司介绍,目前来办理养老保险的人还不断增多,其中不少人办的就是这种年金型的养老保险。相比1999年以前办的此类保险,这类保户确实是多掏了钱,而且还吃了亏。因为要想达到前几年的收益水平,多掏“一点钱”是远远不够的,保额自然不会高。
此外,记者从人民银行南京分行有关部门了解到,从1996年以来,我国已经连续8次下调人民币利率,目前一年期定期存款利率为1.98%,加上自1999年11月1日起征收20%的利息税,居民储蓄所得的利率收入已降至历史最低点。那么,按上述人士的说法,此时购年金型商业养老保险确实像“股票最高点时进入”一样,划不来。
新闻链接:国外养老保险什么样
在法国,1945年的法律规定,劳动者年满60岁即可开始享受养老待遇,以劳动者最后10年的年平均工资的20%为基础,参加保险30年的,按每年基本工资的4%比率加算,直到65岁达到4%。1971年法律修改为以工资最好的10年为计算基础,比率提高为50%,参加保险年限提高为37.5年。1983年法律进一步规定,劳动者年满60岁时,如果保险年限达到150个季度(即37.5年),就可享受全额50%的比率。
1993年的法律又规定,享受全额50%的比率,必须保险年限达到160个季度(40年),因而,在法国退休养老金数额取决于年平均工资、适用比率、参加保险年限(季度数)占160个季度之比这三项的乘积。这样,养老金数额就与本人工资水平、缴费年限有机地联系起来。
本版“养老保险”组稿由经济新闻部邵菁霞、樊莉辉、孙洁撰稿
|