即使在经济发达国家，空难也原本难以完全避免，其实这也是保险公司航空保险的生意之源。而一个月来两场灾难相继临头后，人们发现中国的保险业还有不少不甚清晰的问题需要认真反省

　　航意险暴露“真空地带”？保险条款多项都是空白。万一出险，遇到同名同姓的同机乘客如何区别？谁是受益人？

　　本报记者魏璇

　　中国北方航空公司“5·７”空难相对于中国国际航空公司的“4·１5”空难，给人更沉重的打击是全部103名乘客及9名机组人员无人生还。“5·７”空难稍微庆幸的则是购买航空意外险的乘客比例稍有增加。据中国平安保险公司调查显示，“5·７”空难的103名乘客中，有33名在北京首都机场购买了航意险，占总人数的32.03%；不排除有乘客在其他城市购买了本次航班航意险的可能。

　　在不到一个月的时间内连续发生两次空难，使航空意外保险再度成为公众讨论的热点。这一认真就发现了不少漏洞，乘客难免生疑——买了航意险，我的利益肯定能得到保障？

　　疑问出在保险条款不完善有过在首都机场购买航意险经历的乘客可能注意到，从窗口买到的保单的第一联被作为凭据留在销售者手中，乘客手中只有单据的第二联和第三联。并且，保单上只有电脑打印的姓名、航班号、时间，至于受益人、证件号码等其他项目，在保单上都是空白。那么万一出了险，遇到同名同姓的同机乘客如何区别？由谁享受理赔财产？记者专门到首都机场询问了航意险销售人员，但是她的回答却是“不清楚”；他们只是“按上边的要求”的去做。而《财经时报》从保险公司得到的回答是：“我们是要求填写完整保单的。但是大多数保单都没法做到。我们是委托销售，没有办法控制。”

　　如此重要的销售环节的管理竟成了“真空地带”。

　　不少在机场购买保险的乘客都把保单带在身边，这就多了一个担心：假如出了意外，作为投保者不是等于没有了凭证？尽管首都机场销售航意险的工作人员介绍，机场出售的保单都是通过网络销售的，即使没有保单，也会理赔。但是记者在首都机场随机采访的几位乘客都表示有些“不放心”。

　　北京地区已经是航意险销售电脑联网程度最高的地区了。尽管如此，也并不是各个航意险的销售网点都能实现联网。例如通过网上订票购买机票的时候，往往是乘客提出希望购买保险的意向后，由送票员上门时手工填写随身带来的空白保单。

　　对保险协会声明提出质疑中央财经大学保险系主任郝演苏教授就此提出了两点疑问：其一，由送票员手工填写的保单的准确率、清晰度如何保证？其二，乘客如何确认与机票一样大的保单肯定安全送到承保人的手中？郝教授认为，前几年曾经出现过保单销售者侵吞乘客保费的事件。现在随着各方面管理水平的提高，出现这种问题的可能性有所降低，但也不能排除其他人为因素造成保单无效的可能。

　　同时，如果把航意险保单管理问题放在全国范围考虑，恐怕更令人无法完全放心。

　　今年“4·１5”空难发生不久，北京保险行业协会于4月18日发表声明，指出该次空难155名乘客中，有21人在北京购票，他们均未购买航空意外保险。

　　对于这份声明，郝教授提出了疑问：21名在北京购票的乘客，可以在全国任意一个城市凭票购买航意险，北京保险行业协会如何仅通过在北京地区的记录，就完全排除这些乘客购买航意险的可能？如果认真进行核实，就必须查清所有乘客在购票后和登机前去过的所有城市，核实他们是否在此期间购买了航意险。而对155名乘客的行踪逐一跟踪，无疑是更为庞大的一项工作。也就是说，北京保险行业协会仅在北京地区核实后就发表声明，结论未必完全可靠。

　　改善管理并不是难事尽管上述种种航意险的保单管理漏洞让消费者担心，但是有专家指出，要改善管理并不是一件难事。

　　首都经济贸易大学朱俊生教授再三强调，销售者在出售保单时，必须做到每个项目都填写完全。拿保单的受益人来说，其指定和变更已经有明确规定：“投保人或被保险人在订立保险合同时，可指定一人或数人为受益人；受益人为数人时，需要指定受益顺序和受益份额；如未定份额，则各受益人平均分配享受受益权。被保险人是无民事行为能力或者限制行为能力的人时，可以由其监护人指定受益人。当需要变更受益人时，需要得到保险公司允许并批注。”

　　此外朱教授建议，在填写保单时除了乘客姓名，还应该将身份证件的号码填写清楚。

　　至于保单的安全性问题，中央财经大学保险系主任郝演苏教授提出了并非无法操作的建议：在各个保险销售点真正做到电脑联网，确保每张售出的保单都能在网上有所反映。

　　为了保险起见，保险公司在乘客购买航意险后，还可以明信片作为书面凭证，寄往乘客指定的地点；一旦出险，则可方便理赔。

　　(完)

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