上周，由中国保监会发起的“保险宣传周”在全国范围内展开，对于各保险公司来说这无疑是一个难得的推销契机。调查显示，今年商业保险一直呈下降趋势。在国家利率降低的情况下，投资类保险已经成为国内保险公司重新赢得保民的重要砝码。但是，高投资回报率也必然意味着高风险，更多想通过保险投资的人仍然处于等待和观望之中。

　　-北京的商业保险

　　渗透率下降了7%

　　近日，新生代市场监测机构刚刚完成了“2000中国市场与媒体研究”，这项研究是新生代市场监测机构与英国市场研究局自1997年起在中国大陆进行的关于居民产品／品牌消费习惯和媒体接触的年度连续调查和研究。2000年的调查结果显示，商业保险的渗透率在各地都有不同程度的下降。以北京为例，1999年商业保险的渗透率是38%，2000年的商业保险渗透率则下降到了31%。总体而言，31%的家庭购买了商业保险，相对去年也有7%的下降。

　　近年来，保险越来越多地出现在人们的生活中。新生代市场监测机构的报告在分析商业保险渗透率下降的原因时指出，一方面，政府推进社会保障制度改革必然使一部分商业保险得到分流；另一方面，保险公司运作模式的变化及入世后保险业将要面临的巨大竞争改变了人们的预期，这也多少影响了商业保险的渗透率。所以，2000年商业保险出现负增长在所难免。

　　-团体业务剧减

　　个人业务增加

　　实际上，除了居民的保险渗透率下降，根据记者从北京市保险行业协会了解的情况看，各保险公司的保险营业额2000年也有很大下降。以往，机关团体或企业为职工集体购买保险是各大保险公司寿险最重要的组成部分。但是，由于国家出台了新的税收政策，如果企业继续以团体险的方式购买保险，那么将大幅度增加投入的保费额。所以，今年以来，很多保险公司都在大量流失团体保险客户，这是2000年保险公司出现负增长的主要原因。以平字保险公司北京分公司公布的数据为例，1999年团体寿险保费的收入是5.53亿元，而今年1至6月的团体寿险保费只有1.6亿元。

　　进入9、10月以来，各家保险公司纷纷推出新的险种，以改变保险市场的颓势。北京保险行业协会的王丽娟秘书长告诉记者，根据各保险公司提供的数据，10月份，在新险种推出后，个人业务增加，各保险公司的寿险额都在回升。尽管与去年相比，仍然是负增长，但是负增长率已经有了很大下降。

　　-高于银行利率

　　投资分红保险成市场新热点

　　目前，北京市共有6家寿险公司，其中，太平洋保险[微博]公司、平安保险公司、新华保险公司和泰康保险公司都已经推出了投资分红类保险，而中国人寿保险公司也将在今年年底推出分红保险。

　　因为国家利率的下调，传统险种已经无法刺激百姓购买保险的欲望。较高的投资回报率，无疑是投资类保险受到市场青睐的原因。投资类保险主要包括分红保险和投资连结保险。现在，国家的定期年利率为2.5%，而各保险公司的分红险一般都规定一个保底的回报率，同时还向保民提供一个较高的投资回报预期，一般在10%左右。去年10月，平安保险公司率先在国内推出了投资连结型保险。与分红保险不同，投资连结保险没有保底利率，保民的投资回报完全视保险公司的投资运作情况而定，因此比分红保险的风险更高。

　　在保险咨询日的活动现场，记者看到，在各公司的展台前，很多保民都是直奔投资类保险而来。显然，保险公司推出投资类保险，为人们提供了另一条投资通道。但是，能否通过保险公司的投资运作，得到更高的回报无疑是决定这项业务未来发展趋势的决定性因素。本月末，平安保险公司将首次公布投资连接保险的收益率，业内人士指出，此前很多潜在的投资者仍将处于等待和观望之中。(文／殷迈)