许多人对汽车保险印象不太好，觉得车险市场比较乱，假保单随处可见，理赔难时有耳闻。为什么车险市场乱？现在的情况如何？消费者与保险公司有什么矛盾？保险公司是怎么做的？记者为此采访了人保、太保和平保的有关专家。

　　私车增加暴露出车险市场的混乱

　　其实，假保单，理赔难，原来都有，但反映不多。私车多了，个人对这些问题特别敏感，反映自然也就比较强烈。

　　前一段时间，一些公司为了争揽业务，竞相采用提高手续费标准、高保费返还和降低费率等不正当做法；某些代理人和中介人，欺蒙客户和保险公司，甚至将代理业务的保费携款而逃。对此，中国保监会提出加强监管力度，通过监制车险单证、统一车险条款和费率，使假保单和鸳鸯保单等问题基本得到解决。

　　虽然保险公司有惜赔现象，但该赔的保险公司都赔了，为什么消费者会感到理赔难呢？一般情况下，保险公司与被保险人是脱节的，在投保和理赔时，保险公司往往接触不到被保险人，而中间环节又没有相应的法律法规约束，所以容易产生各种各样的问题。如果被保险人再不仔细阅读条款，必然造成许多误区。

　　被保险人观念上的误区

　　误区一：买了车险，有关车的任何损坏都该由保险公司赔。

　　有不少客户要保全险，就是想让车的一切损失都由保险公司赔。其实只有保险单中列明的保险责任，又不在责任免除条款范围内的损失，保险公司才承担赔偿责任，其他损失应该找相应的责任人索赔。比如车在收费停车场丢了，停在楼下的车被楼上掉下的花盆砸坏了等等，都应该找到相应的责任人，由真正的施害人赔偿。

　　误区二：受损车应该到专业修理厂修理。

　　许多车主认为车受损后应该去专修厂修理，但专修厂的价格非常高昂，保险公司难以承受。专修厂对于一般事故车的修理，与非专业修理厂差不多。保险公司修车的原则是：以修为主，尽量恢复到原状，而且保证用的是正规的原厂件或配套厂家的生产件。如果赔款增加达到入不敷出的地步，保险公司只有进一步提高保费，那时损害的将是大多数被保险人的利益。

　　误区三：忽视被保险人应尽的义务。

　　被保险人经常忽视保险条款中被保险人的义务条款，往往因为自身未尽到义务，导致损害的发生。对于投保人和被保险人最为重要的两个方面，是告知和保证。比如车辆过户或私下买卖，车辆增加了危险程度等，要如实向保险公司申报，并及时申请办理有关批改手续；义务条款上规定不能超载，要保证车辆的安全行驶性能等等，也是被保险人不能忽视的。

　　误区四：过于信任代理人。

　　由于代理人素质和服务水平参差不齐，为使被保险人和保险公司免遭损失，被保险人应该尽量保护自己的权利，即便麻烦一点，也要亲自到保险公司索赔。

　　误区五：保多少保险公司赔多少。

　　许多人认为，保险车辆一旦发生全部损失，保险公司都应该按照保险合同中列明的保险金额赔付。这种认识是不对的。因为保险的另一项非常重要的基本原则是补偿原则，在保险标的遭受保险责任范围的损失，保险人对其进行补偿，以使其恢复到损失发生前的状况，而被保险人不能获得多于损失的补偿。

　　保险公司所做的努力

　　针对车险市场存在的问题，各保险公司一直在努力探索新的经营模式。

　　人保从1998年开始，陆续推出几项服务措施，一是电话救援，二是快速处理赔案，三是24小时“95518＂电话服务。部分分公司还提供替换车，“保险服务快车”上门承保和送赔款；办理“救助担保卡”，为抢救伤员垫付费用；免费保养车辆。

　　太保在全国聘请了车险服务质量监督员，简化理赔手续，提高理赔效率，提供理赔24小时全天候服务，提供拖车等紧急援救服务。年内还准备开通全国统一的客户服务专线。

　　平保北分的车险客户服务中心在不断推出新的服务，以吸引客户直接去中心投保，比如免费验车，日常维修保养打折，还准备推出免费救援服务等。