中国银行缤纷生活App新版如何?三大互动各有不足,仍需系统化提升体验

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中国银行缤纷生活App新版如何?三大互动各有不足,仍需系统化提升体验

第10期

2024年05月27日11:00我有话说(0人参与)
导读

作为中国银行信用卡官方客户端,缤纷生活App升级到了6.0版,致力为用户打造围绕生活及消费场景的个性化管家服务。那么,新版是否带来新体验?新浪金融评测室为您揭晓。

  金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对中国银行信用卡App“缤纷生活”进行全扫描,最终给予70.025分(总分100)。

  综合而言,缤纷生活App升级到6.0版,接入了部分云闪付场景,优化了注销旅程、搜索互动等,但三大互动体验各有不足,卡片管理、账单服务等功能仍有待完善,活动及权益的运营能力也有待加强。特别是,App仍需从用户角度系统化提升体验,不能只靠“修修补补”进行优化。

评测报告

评测分析

  中国银行缤纷生活App评测分析:

  缤纷生活App升级到6.0版,接入了部分云闪付场景,优化了注销旅程、搜索互动等,但三大互动体验各有不足,卡片管理、账单服务等功能仍有待完善,活动及权益的运营能力也有待加强。特别是,App仍需从用户角度系统化提升体验,不能只靠“修修补补”进行优化。

  用户体验(28.575分/40分):搜索体验有所提升,但三大互动各有不足

  中国银行缤纷生活App新用户输入手机号、短信验证码,设置登录密码即可完成注册。用户注册成功后,可以选择“立即绑卡”,支持绑定本行/他行银行卡。遗憾的是,App暂未实现登录/注册一体化。

  登录方面,缤纷生活App默认手机号登录,支持Apple ID、手机银行、微信授权快速登录。同时,App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式,支持“刷脸/指纹→手势→数字密码”单向切换。若用户忘记登录密码,App支持在线找回;若用户想更换登录账号,App支持切换账号。

  与上届评测时相比,缤纷生活App升级到了6.0版,底边栏依然延续“首页、分期、惠付、积分、我的”5大频道。具体来看,App“首页”从上而下分为“导航、头图、常用功能、缤纷头条、轮播广告、热门活动、热卡精彩”,但推荐楼层采用广告图片的形式,吸引力略显不足。

  其中,“常用功能”采用“7+1”的八宫格模式,用户点击“全部工具”可以查看所有工具(不支持搜索),也可以自定义0-3个常用工具。略遗憾的是,后期测试出现了排重不充分的问题。

  另一个重要频道“我的”架构也有所调整:相比上届评测,在个人信息、银行卡/票券/订单/积分、活动/权益/微信立减金的基础上,增加了“我的账单”卡片。遗憾的是,票券、积分等信息依然不够直观。

  搜索互动方面,缤纷生活App“首页、惠付和积分”频道设有搜索入口,用户可以查看历史记录、热门搜索,支持对功能、商品、活动、商户、场馆等进行搜索。用户输入搜索关键词,可以进行联想推荐;在众多关键词测试中,模糊搜索水平有一定提升,但仍有一定差距——诸如“我要现金”等功能搜不到,“证件信息”等二/三级功能点更搜不到;与上届评测相比,用户搜不到结果/对搜索结果不满意,可以咨询在线客服(且代入了关键词)。

  客服互动方面,缤纷生活App在“首页、分期、惠付、我的”设有客服入口,重要功能触点的客服覆盖率尚可(差异化匹配不足)。具体来看,智能客服“提问→回答→已解决/未解决”的逻辑比较合理,“未解决”会提示留言反馈或转人工。对于部分提问,智能回复可以匹配到相关功能点,但一些提问的交互步骤比较多、回复也难令人满意。

  同时,用户输入“人工”等关键词,也可以转接人工服务:转接时提示等待人数,也可以在线留言;服务中可以传图片/发表情,也可以暂时退出;结束后可以评价客服。遗憾的是,在线人工服务系统无法查询账户信息,回复内容中手机银行操作路径也较优先。

  消息互动方面,缤纷生活App“消息”整合了特惠快讯、专属服务、用卡服务、优惠推荐和最新公告,可以开启/关闭优惠推荐提醒、一键已读。值得注意的是,动账消息依然缺失。

  便捷服务方面,缤纷生活App支持语音搜索、客服中语音输入,暂不支持视频客服等,快捷菜单便捷服务也不足。

  用户管理方面,缤纷生活App“我的”可以更新头像,更改登录手机号,管理信用卡地址和邮箱地址;“我的→设置→登录与安全”支持修改登录密码,也支持用户注销——相关提示比较清晰,注销旅程比较便捷。另外,对于身份证临期/过期用户,App会提示更新证件有效期。与同业相比,用户管理不够系统化。

  交互体验方面,缤纷生活App“我的”频道设有账单卡片,可以根据时间轴线/还款状态提示已出账单、未出账单(实时余额),交互了还款等功能。与上届评测时相比,App还款旅程依然提升不大,诸如还款账户选择、他行卡添加等问题没有解决。

  若用户旅程遇阻,App给出了一定的提示,下一步的接续水平一般,诸如添卡输错账号的接续引导有待提升。与上届评测时相比,App(iOS端)用户截屏后可以选择“咨询客服”转接人工服务(截图仍需增加图片处理功能)。

  值得注意的是,进入评测后期后,App在多个安卓设备上出现了“底边栏消失”等不适配的情况。除此之外,App仍需从用户角度系统化提升体验,不能只靠“修修补补”进行优化——比如,“我的→未出账单”和“账单服务→未出账单”的不同逻辑,以及没有系统化的用户管理。

  与上届评测时相比,缤纷生活App升级到6.0版,注销等部分旅程有所优化,搜索互动也有所提升,但三大互动体验各有不足,动账通知依然缺失。特别是,评测后期多个安卓机型出现不适配的情况。

  功能服务(24.175分/35分):接入了云闪付场景,部分功能仍待完善

  卡片管理方面,缤纷生活App“卡片管理”可以查看已绑银行卡,也可以添加/解绑卡片。对于单张中行信用卡,用户可以查看卡面、卡名,也可以进行相关卡片管理——包括卡号查询(或重发卡号)、查询年费减免资格、进行卡片挂失、设置支付安全锁、绑定云闪付网络支付。遗憾的是,App依然不支持设置消费凭密/免密,也没有整合快捷支付管理——单设的“一键绑卡”提示“即将上线”(6.2版功能上线)。

  新卡服务方面,缤纷生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看,“我要办卡”包含卡种比较丰富、分类比较清晰,也支持搜索;单张卡片信息提示清楚,申卡流程也较顺畅(姓名、身份证自动导入)。

  额度管理方面,缤纷生活App“额度管理”可以查看可用额度、取现额度和分期额度,支持申请临时/永久增额。不过,整体功能与同业仍有差距。

  由于中国银行一张信用卡一个账户,所以缤纷生活App“账单服务”采用了“单卡查询+切换”的模式,整合了已出账单、未出账单(提示待还金额而非消费账单)和历史账单(近3年),也支持账单补制。具体到“交易明细”,明细列表进出项比较清晰、可读性尚可——本期账单明细列表缺乏更加具体的交易时间。此外,交易明细支持按币种、交易类型(消费/退货/还款)、交易时间进行筛选。

  同时,App“账单服务”关联了还款、分期两大功能。用户可以全部还款、最低还款、自定义还款,也可以合并还款、设置自动还款;如果用户有分期需求,可以进行账单分期、未出账单分期,且还款计划、近似折算年化利率提示清晰,完整协议也可查看。

  借贷服务方面,缤纷生活App“分期”频道整合了用户的信贷需求,支持用户预约申请中银e分期、我要现金、专项分期、扫码分期等。其中,“我要现金”支持现金分期、随机随还,且近似折算年化利率、手续费率标识比较清楚、完整合同也可查看,仅支持转入本行借记卡。值得注意的是,App暂不支持其他金融服务。

  积分服务方面,缤纷生活App“积分”频道顶部可以查看积分数量、积分明细,也可以兑换积分——“积分商城”支持兑换家居日用、会员充值、航空里程、商超网购等多种商品,且兑换流程比较便捷。同时,“积分”频道推荐了热门兑换排行榜、积分捐赠等。

  权益服务方面,云闪付版App接入了银联权益平台,可以查询相关卡权益,但整体建设有待提升,也暂无用户权益体系。

  支付服务方面,缤纷生活App设有“惠付”频道,聚焦支付服务和生活优惠。其中,支付服务支持扫码付款、付款码,开启/关闭、更换卡片比较便捷,也支持查询交易记录、设置小额免密支付。

  除了支付服务,“惠付”频道主推优惠商户、体育·健身、权益领取、立减金领取,推荐了优惠支付、特色专区和活动报名。其中,“体育·健身”聚焦体育场景生态,有一定特色;“活动报名”整合了信用卡相关活动。此外,“特惠快讯”聚合了跨境、惠聚中行日等优惠信息。

  值得注意的是,云闪付版App在标准版“惠付”频道基础上接入了云闪付网络支付平台,增加了影票、影音、商城等部分云闪付生活场景。

  与上届评测时相比,缤纷生活App上线了“云闪付版”,接入了部分云闪付场景,申请办卡等功能有所提升。遗憾的是,卡片管理、账单服务等相关功能仍有待完善,账单日修改、欠款结清证明等功能依然缺失。与同业相比,App生活服务的丰富程度、活动及权益的运营能力也有待加强。

  性能安全(12.750分/15分):

  性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能检测三大板块。

  基础安全设置方面,缤纷生活App适时启用安全键盘,超时登录自动退出,多次输错密码会触发账户冻结等;同时,App关键页面防截屏/防录屏设置比较完善,可以查询最近登录设备和登录时间,暂无系统化的“安全中心”。

  隐私保护方面,缤纷生活App首次打开明示隐私政策,隐私政策中标明了更新/生效日期,个人信息处理规则及用户权益保障的说明相对完备。同时,用户可以撤回隐私协议、进行第三方授权管理,暂不支持系统授权管理等。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,缤纷生活App(Android端)在7项检测中有2项不合规。        

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,缤纷生活App启动时长不及行业平均水平,Android端重要页面响应程度也远达不到均值。

  发展创新(4.525分/10分):

  作为中国银行信用卡官方客户端,缤纷生活App已升级到6.0版,通过提供信用卡基础功能服务、移动支付服务、积分及分期商城、商户优惠、活动资讯等内容,为用户打造围绕生活及消费场景的个性化管家服务。特别是,中国银行与中国银联合作开展长三角暨成渝地区商圈活动,拓展优质商户、打造消费场景,并上线了“云闪付”版App。

  从适老化发展的角度看缤纷生活App暂未上线“长辈版”,不过可以设置大字体——各个频道以及账单服务、快捷还款等功能可以显示大字体。不过,“单纯的放大字体”不能很好地解决老年人查找功能、寻求客服等难题。

  从多渠道发展的角度看,“中国银行信用卡”公众号提供“账户服务、热卡精彩和特色服务”三大板块服务,可绑定信用卡查账单、查额度等,也能接收动账消息、求助人工客服等;“中国银行信用卡”小程序仅支持申卡、进程查询,“更多服务”跳转到公众号。

  从App发展和创新来看,缤纷生活App升级到了6.0版,并推出了“云闪付版”。从用户体验的维度看,App注销等用户旅程有所优化,搜索互动也有所提升,但三大互动体验各有不足,评测后期多个安卓机型也出现不适配的情况;从功能服务的维度看,App接入了部分云闪付场景,申请办卡等功能有所提升,但卡片管理、账单服务等相关功能仍有待完善,账单日修改、欠款结清证明等功能依然缺失。

  整体来看,App生活服务的丰富程度、活动及权益的运营能力有待加强。特别是,App仍需从用户角度系统化提升体验,不能只靠“修修补补”进行优化。

  (测试版本为iOS 6.0.1版/Android 6.0.2版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,评测截止日期2023年12月30日)

备注说明

  备注说明:

  2023年,新浪金融评测室根据行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。过去几个月,新浪金融评测室将根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对15家银行信用卡APP进行全扫描。

  全报告:第四届(2023-2024年度)信用卡App评测

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