金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，240项细分指标对中国工商银行信用卡App“工银e生活”进行全扫描，最终给予68.350分（总分100）。

　　综合而言，工银e生活App进行了版本升级，生活服务更加丰富，积分、权益服务也有所提升，但搜索等互动体验不够完善，金融服务依然拖后腿，多个功能点不好找、不好用，与“轻简金融服务”背道而驰。特别是，作为生活服务平台，App体验逻辑与“用户视角”仍存在差距，诸如“页面飞到火星”等各种问题更是不少。

评测报告

评测分析

　　中国工商银行信用卡“工银e生活”App评测分析：

　　工银e生活App进行了版本升级，生活服务更加丰富，积分、权益服务有所提升，但搜索等互动体验不够完善，金融服务依然拖后腿，多个功能点不好找、不好用，与“轻简金融服务”背道而驰。特别是，作为生活服务平台，App体验逻辑与“用户视角”仍存在差距，诸如“页面飞到火星”等各种问题更是不少。

　　用户体验（27.150分/40分）：界面体验有一定提升，各种交互问题依然存在

　　工银e生活App新用户输入手机号、短信验证码，设置登录密码即可完成注册。注册成功后，用户可以选择添加银行卡。

　　登录方面，工银e生活App默认手机号登录（可切换短信登录、卡号/用户名登录），也支持微信、手机银行App、Apple ID快速授权登录。同时，App基于机型支持刷脸、指纹和手势等快捷登录方式，切换便捷度尚可。若用户注册/登录时遇阻，可以查看“帮助”——包括了重置登录密码、刷脸失败等常见问题。

　　与上届评测时相比，工银e生活App（5.1.6版）进行了版本升级，底边栏调整为“精选、生活、积分、好物和我的”五大频道（2023年12月升级到了6.0版）。具体来看，“精选”频道自上而下分为“导航、置顶功能、头图、常用功能、（消息）、5大推荐楼层+发现精彩”，界面体验有一定提升，但不够清爽。其中，置顶功能调整为“支付、调额、银行卡、权益”4大功能，下方“常用功能”沿用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部”既可以查看/搜索全部应用，也可以自定义0-9个常用应用——遗憾的是，与置顶功能排重不充分。

　　值得注意的是，工银e生活App不再保留“金融”频道，信用卡相关的账单查询功能整合在“我的”频道“我的钱包”，但位置也比较靠后。相应的，“我的”频道也调整为“导航、个人信息、我的权益、我的任务、我的钱包+常用功能、本月收支、专属产品和意见反馈”。

　　整体来看，App更加“突出”生活服务，更加“轻简”金融服务。但从用户角度来看，“轻简”不等于“缩减”——作为起步于“信用卡”的银行App，金融服务应该更加“轻松易达、简便安全”，而不是“份量更轻、功能更少”，毕竟相比互联网平台，金融服务才是立足之本、优势所在。

　　搜索互动方面，工银e生活App“精选、生活、积分、好物”频道均设有搜索入口，用户可以查看热门搜索、历史搜索，支持对服务、商圈、优惠、活动、商户等搜索。用户输入关键词，可以查看相关推荐；在众多关键词测试中，模糊搜索水平、结果罗列水平较上届评测时有所提升。

　　但是，搜索互动有几点不够完善：一是，对优惠、活动、商户的搜索相对便捷，不过结果罗列有提升空间，诸如用户搜索“爱购8.8”活动，相关推荐排在优惠商户后面；二是，对功能搜索虽有进步但仍有差距，比如密码管理、注销等细分功能搜不到结果；三是，用户对搜索结果不满意，可以咨询智能客服（未代入关键词），但搜不到结果无法咨询客服。

　　客服互动方面，工银e生活App在“精选、生活、我的”频道设有客服入口，但重要功能触点缺乏客服入口。具体来看，“我的客服”整合了客服头条、常用功能、常见问答，用户“点击咨询工小智”可以转入“智能客服”。

　　其中，智能客服“提问→回复→赞/踩”的服务逻辑尚可，但“踩”之后没有进一步的提示。此外，智能回复对相关功能的直达不足，一些只给出了操作路径，一些提示去手机银行完成，智能服务效率仍不算高。

　　用户输入“人工”等关键词可以转入“人工客服”（7：00-22：00），转接时提示等待人数、可以退出排队；服务中可以上传图片、暂时退出。遗憾的是，文字客服仍无查询系统，仍需致电人工客服；服务后也无法进行评价。

　　消息互动方面，工银e生活App“消息中心”整合了动账提醒、金融服务和活动权益，支持开启/关闭通知、全部已读。用户每一笔消费/还款等交易，App可以推送通知，每笔通知可读性尚可（还款交易有待提升）。不过，部分评测人员设置了余额变动提醒，仍出现收不到消息的情况。

　　便捷服务方面，App支持客服中语音输入，暂不支持其他便捷服务方式。

　　用户管理方面，工银e生活App“我的→个人信息”支持修改头像、昵称；“我的→设置”支持管理收货地址，也支持“注销e生活”。此外，“银行卡→卡片设置”支持维护联络信息、修改交易密码（但必须是柜面注册卡）；“全部应用”单独设置了“更新身份证有效期”功能，不支持修改登录手机号。与同业对比，App对用户管理的体验设置比较分散、逻辑不够顺畅。

　　交互体验方面，工银e生活App“我的”频道二屏“我的钱包→银行卡”展示了账户情况，提示了信用卡的最优还款（最后还款日）、余额和可用额度情况，交互了账单查询、分期付款和立即还款。与上届评测时相比，体验逻辑有一定进步，但与“用户视角”仍有差距——比如，用户还完本期账单之后，仍机械地提示距离还款日的时间；“余额”也不太符合信用卡用户的常规概念。

　　若用户旅程受阻，App给出了一定提示，但接续引导有待提升：比如，很多仅限“柜面注册卡”使用的功能，相关提示五花八门，更无法引导用户进行有效操作。

　　此外，App其他问题也不少：一是，“银行卡→账单查询”和“全部应用→账单查询”逻辑不一致，后者让人看不懂；二是，很多页面出现“页面飞到火星”、“活动已结束”之类的bug。

　　与上届评测时相比，工银e生活App进行了版本升级，界面体验有一定提升，互动体验也有所优化，但搜索互动等仍不够完善。特别是，作为生活服务平台，App交互体验逻辑与“用户视角”仍存在不少差距，诸如“页面飞到火星”等各种问题不少，仍需找准定位、多下苦功。

　　功能服务（25.475分/35分）：生活服务有所升级，功能设置仍拖后腿

　　卡片管理方面，工银e生活App“银行卡”可以查看已绑的银行卡，也可以添加/删除本行卡。对于单张工商银行信用卡，用户可以看到欠款情况、可用额度，也可以点击“…”进行相关卡片设置——包括查询/复制卡号，查看年费等卡片信息，进行POS消费输密、闪付免密等消费设置，以及定制余额变动提醒、修改账单日/还款日、挂失、换卡补卡等基本设置。

　　值得注意的是，卡片限额管理、快捷支付管理均需要去往“我的支付”进行，“一键绑卡”功能便捷度较同业仍有较大差距。综合而言，卡片管理功能不够完善，也缺乏从用户角度的各个功能有效整合。

　　额度管理方面，工银e生活App“额度专区”可以查看可用额度、当前额度，也可以申请调额（临时调额/永久调额），提示了相关信贷的额度。

　　新卡服务方面，工银e生活App支持申请办卡、查询进度、卡片启用等服务。具体来看，“申请信用卡”卡片种类比较丰富、分类比较清晰，也可以搜索卡片；单张卡片的相关信息比较清晰，申卡流程也比较顺畅。

　　由于工商银行一张信用卡一个账户，所以App“账单查询”采用了“单卡查询+切换卡片”的模式，提示了本期应还款/最后还款日，整合了未出账单（缺乏金额提示、账单日提示）、本期账单和最近三个月的历史账单。

　　值得注意的是，用户点击上述账单的下拉箭头，可以查看当期账单明细——明细列表进出项比较清晰（交易时间仅到日期）、可读性尚可（还款交易有提升空间），但不支持筛选。此外，App可以查询更长时间段的交易明细，但采用“按月份不按账期”的查询方式，并不太符合持卡人的查账习惯。

　　同时，App“账单查询”关联了分期还款、立即还款。其中，“立即还款”支持单卡还款、多个账户一键还款，也可以设置“自动还款”。遗憾的是，还款功能相比往届虽有改进，但与同业仍有差距：一是，还款账户仅限柜面注册账户；二是，还款流程中没有相关提示——用户如果有符合条件的账户可以还款，如果没有符合条件的账户则无法选择还款账户，还款旅程戛然而止；三是，大部分同业早已支持还款时添加还款账户，工银e生活App依然不可以。

　　用户如果有分期需求，可以进行账单分期、消费分期，还款计划有所提示、分期利率支持查询、完整协议也可查看，但清晰度逊色于同业。其他金融服务方面，App支持手机取现（急用钱）、现金分期和融e借等服务。此外，App上线了“e钱包”和“数字人民币”。

　　值得注意的是，App多项金融服务比较难找、设有各种“门槛”，与“轻简金融服务”背道而驰——比如，“急用钱”无法在任何频道中找到，需要用户主动搜索才能搜到结果；如果用户不符合条件（或没有柜面注册的借记卡），功能界面连看都不许看，只有一个强制提示，分分钟搞懵用户。

　　积分服务方面，工银e生活App单设了“积分”频道，主推“超值兑、好物集市、7积分、视听VIP”四大功能，并推出了秒杀专区、热兑榜单，兑换商品、相关活动等比较丰富。同时，用户可以查看“我的积分”（包括了积分数量、积分明细、有效期等），也可以查看“我的订单”。

　　权益服务方面，工银e生活App新增了“权益中心”，整合了星级权益、会员等级，提示了用户的权益情况。其中，“会员等级”根据信用卡消费情况设定了“M1-M7+”8个等级，并享受一定的优惠权益；“星级权益”则是根据金融资产情况设定的相关权益。

　　支付服务方面，工银e生活App支持付款码、扫一扫，且开启/关闭、更换银行卡比较便捷，可以查询订单明细（非支付记录）。同时，用户也可以选择使用云闪付网络支付。

　　生活服务方面，工银e生活App“生活”频道聚焦美食商超等各类优惠活动，主推“美食兑换、主题乐园、周周乐、品质外卖”，并推出了多个商圈、身边优惠等。同时，“e缴费”支持各类生活缴费服务，“充值中心”支持话费充值、优惠加油等充值服务，“分期商城”支持各类商品分期消费等。此外，App也接入了影票、旅游出行、停车洗车等服务。特别是，“爱购8.8”品牌活动有一定吸引力。

　　与上届评测时相比，工银e生活App生活服务有所优化，积分服务、权益服务也有所升级，但金融服务依然拖后腿——不论是卡片管理、查账还款等基础功能，还是各类信贷服务都与同业有差距，多个功能点不好找、不好用，与“轻简金融服务”背道而驰。App仍需站在用户角度，系统化地提升功能建设，让“美好生活”真正有木可栖，真正创造价值。

　　性能安全（10.750分/15分）：

　　性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能检测三大板块。

　　基础安全设置方面，工银e生活App适时启用安全键盘，超时登录自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；同时，App关键交易页面进行了防录屏设置（防截屏设置有提升空间），但尚未建设系统化的“安全中心”。

　　隐私保护方面，工银e生活App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了发布、生效日期，个人信息处理规则及用户权益保障的说明比较完备。但是，不支持个性化推荐开启/关闭，也无法管理个人信息授权（6.0版有所优化）。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，工银e生活（Android端）在7项检测中有多项不合规。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，工银e生活App（iOS端）重要页面响应时间远不及同业平均水平。

　　发展创新（4.975分/10分）：

　　作为中国工商银行个人客户生活服务平台，工银e生活App进行了全面升级，5.0版聚焦“身边生活、信赖推荐、积分权益、轻简金融”四大板块，致力于服务用户的身边生活，满足用户的消费融资需求，让美好生活触手可及（2023年12月升级到了6.0版）。

　　从适老化发展的角度看，工银e生活App上线了“长辈版”：用户可以快速看到信用卡还款情况（无法点击查看账单详情），也可以进行分期/还款；同时，用户可以查看额度、积分情况。此外，用户可以找到常用应用（其中“联系工行”可以直接呼叫95588）、生活缴费、网点服务等。但与上届评测时一样，App界面架构虽然进行了适老化，但查账、还款等旅程并没有进行适老化，依然停留在“表面”。

　　从多渠道发展的角度看，“工银e生活”公众号提供“办卡·绑卡”、“分期·服务”和“福利·活动”三大板块服务，也可绑定信用卡查账单、查积分等，也能求助在线客服；“e生活plus”小程序架构比较清晰，可以绑卡、查账等。

　　从App发展和创新来看，工银e生活App进行了版本升级，更加突出生活服务。从用户体验的维度看，App界面体验有一定提升，互动体验有所优化，但搜索互动等仍不够完善，特别是交互体验逻辑与“用户视角”存在不少差距，诸如“页面飞到火星”等各种问题不少；从功能服务的维度看，App生活服务有所优化，积分服务、权益服务也有所升级，但金融服务依然拖后腿——不论是卡片管理、查账还款等基础功能，还是各类信贷服务都与同业有差距。

　　近年来，工银e生活App将自己定位“生活服务平台”，强调丰富的生活服务、轻简的金融服务。从用户角度来看，生活服务有所丰富，但相关的体验并没有多大提升，比如已结束的活动迟迟不下线；轻简金融服务变成“缩减”金融服务，多个功能点不好找、不好用，分分钟搞懵用户。作为起步于“信用卡”的银行App，工银e生活仍需找准定位、多下苦功，让“美好生活”真正有木可栖，真正创造价值。

　　（测试版本为5.1.6版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2023年11月30日）

备注说明

　　备注说明：

　　2023年，新浪金融评测室根据行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。过去几个月，新浪金融评测室将根据已获多方认可的评测标准，通过初测、复测、交叉评测等5轮测试，综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对15家银行信用卡APP进行全扫描。

　　全报告：2023年信用卡App评测

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