
作者| 猫哥
内外勾结,开几十张假票据,就在同一家银行骗了上百亿。这不是故事,是真事。
主角林老板可以算是一个牛人。
1989年,林老板就进入了工程行业,这行业讲究资质、更看规模,小公司很难做的。
于是林老板就想找个靠山,很快,他找到一家中字头的城建央企,他出资,这家央企出名字,就成立这家“央企”下属的第六工程局(简称城建六局)。
具体事情当然是林老板管,作为回报,他每年要交12万的品牌管理使用费,央企不干涉经营,大家都知道,这就是最典型的挂靠。
有了“央企”身份加持,林老板的城建六局风生水起,就这么着,一合作就是20多年。
到了2015年,不是金融挣钱吗?这家央企又搞了一个商业保理公司(简称城建保理),他们找了一个职业经理人贺经理来全职管理,为了刺激他搞业务,承诺说,5年要搞到1亿的利润,贺经理就能拿到20%股份,这个吸引力还是挺大的。
因为都有同一个股东,没多久,城建六局和城建保理就走到了一起。
林老板的工程资金需求很大,银行贷款不好做,搞钱越来越难,他都开始在私下做民间借贷了。
这时候,贺经理就给林老板出招了,说“央企”这个身份不用白不用,贷款不行,你可以做票据融资啊,房地产企业都是这么干的,十亿百亿,都不在话下,你不会做我帮你,我完成KPI,你搞到钱,一举两得。
这林老板一下就被吸引了。
票据从哪儿搞呢?这俩人相中的是河北一个银行,有三个优势:
1、他们的央企股东,也是这个银行的股东,持股9.29%,大家就都是兄弟单位了;
2、城建六局在这个银行也有抵押贷款业务,都是老客户了;
3、在银行内部,票据部总经理的黄经理,是他们的“自己人”,好操作。
于是,就开干了。
那啥是票据融资呢?
咱们举个例子说吧,比如公司A缺钱,于是给B公司开一张承兑汇票,算是一张“欠条”,票上说好,啥时候还钱。
一般能开出票据的公司实力都还行,又因为有付款承诺,所以这就不是一张普通的“欠条”了:
1、这张票可以当“现金”转让,B转让给C,需要在票据后签字做“票据背书”,权利就转移到C了,A要是违约,C可以向背书的B追讨;
2、急需用钱,可以到银行去把这张商票换成现金,当然需要支付一定利息,这个叫做“贴现”;
3、银行也可以把这张商票卖给其他银行,做转贴现、再贴现。
总之,票据可以流通换钱,但你也看出来了,这中间全靠信用,风险其实是不小的,一般银行很谨慎。
但如果搞成了呢,缺钱的有钱了,中间商也赚到钱了,皆大欢喜。
于是,本来很正常的一个融资行为,就被这几位老板玩出花来了。
城建六局凭借“央企旗下公司”融资的名头,开出了商票来,可你想啊,他们没有任何实际兑付保障和真实交易,就是因为有内部人,才能这么操作,然后他们通过第三方公司的柯老板做了背书,找了一个地方农信社做贴现,然后农信社又向地方农商行再贴现。
绕了一大圈,最后,这张票由“承诺兑付”变成了“保证兑付”,这家河北的银行成了最后的贴现行和出资行。
他们为啥能这么操作呢?
前面说了,他们内部有人,系统不合规,就用系统Bug解决,甚至出现了“倒打款”的情况,没见票,就直接先给钱了,完全都是不合规的。
最后,这些钱流回城建六局的账户里面,资金一下闭环了。
就利用这些假的票据融资,他们最终搞了多少钱呢?86.5亿。

这中间,很多人都拿了不该拿的钱。
银行贴现,是可以收到利息的,保理公司可以收手续费,中间过手的第三方,可以有1-2个点的好处费,而银行的内鬼,还曾截留一部分索贿款,就连林老板自己,都要从中抠出一部分钱来。
举个例子,2016年11月-12月,他们搞了50亿的票据贴现,最终到账的金额是多少呢?
48.12亿。
也就是说,中间环节分掉了小2个亿。
最倒霉的是,就是这个银行,他们不光被这家骗,另一家“央企”背景的公司,也套用了这个模式,在他们这搞出了几十亿,前前后后,他们被骗了120多亿。
为此还吃了银保监会的罚单。

2017年,终于捂不住了。
为啥呢?因为他们的共同“央企”股东,身份保不住了。
这家所谓的“央企”,也不是中央直属的,而是挂靠在某部委下的社团性质的研究院,2016年4月,股权转到一家惠农基金里面,“央企”就变成民企了。
而这家企业也是债券融资大户,后来也不还钱了,索性摆烂,公开违约,留下一堆烂账。
眼瞅着挂靠的“央企”不行了,林老板就打算榨干他的最后价值。
于是,他趁着内部还有人,又从银行搞出来50亿,可以说是顶风作案了,然后他又找了一个新的“中字头股东”挂靠,从“城建六局”成了“城投六局”。
他们的算盘打得很好,这些窟窿大不了成为坏账,最后计提一下就完事儿了,钱变成数字,追责也追不到自己头上。
但是,没想到的是,河北的银行终于觉察到了,直接报警了。
然后,林老板、贺经理、柯老板、黄经理等人,因涉嫌骗取贷款,相继归案。
现在二审判决已经下来了,相关主犯最高无期徒刑,其他人也分别获刑。
林老板的债主们,也开始跟他追债了,官司一个接一个。
天眼查显示,城建六局的终本案件涉110多亿,被执行了1527次,成为失信被执行人153次,限制消费令94条,股权冻结记录107条……
城建六局和城建保理,这俩主角,也撕起来了,因为城建六局有一张1亿的承兑汇票,城建保理是最后的持票人。
法院判了城建六局得还,但是窟窿那么大,咋还呢?
最大苦主是河北的银行,只能把这些不良资产打包卖给了AMC,4.96亿的本金,都滚出4亿的利息了。

即便是有土地抵押,现在来看,也是很难处置的,至于那没抵押的50亿,就更甭提咋还了。
(转自:大猫财经)








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