多家银行正加速出清不良资产。
2025年伊始,国内银行不良资产转让市场迎来新一轮高潮。1月2日,平安银行(11.320, 0.23, 2.07%)发布公告,拟以663.18万元起拍价转让未偿本息总额达1.45亿元的不良贷款,折价率低至0.5折。这一折扣无疑为接盘方提供了巨大的吸引力,而类似的资产甩卖正频繁上演。
银行甩卖资产,“超低折价”吸引投资
过去一年,银行密集挂牌转让不良资产包。从房地产贷款项目到个人消费贷和信用卡债务,这些资产包的超低折价成为市场关注的焦点。例如:
1.广州农商行:2024年12月30日,以99.93亿元向广州资产管理公司出售了总额145.92亿元的不良资产,折价率不足1折。
2.广发银行:12月26日,将璟粹项目不良资产收益权(原始金额49.74亿元)以2.89亿元转让给广东粤财信托公司,折价率同样为0.5折。
3.平安银行:2024年共发布156期不良贷款转让公告,未偿本息总额达82.9亿元,涉及借款人达11万户。
数据支持: 银登中心统计,2024年前三季度不良贷款转让业务挂牌数量分别为86单、224单和288单,成交总规模1276.3亿元,同比增长107%。
不良资产转让背后的驱动力(6.720, 0.08, 1.20%)
1.房地产不良贷款高企
房地产市场下行成为不良资产激增的重要原因。银行为了压降不良率,只能选择以极低折价转让债权。“为盘活资产,我们多数情况下只能低价出售债权。”一位银行人士坦言。
2.银行资产质量承压
以广发银行为例,房地产业贷款不良率连续三年居高不下:
2021年:2.15%
2022年:6.66%
2023年:6.21%
广发银行不仅多次转让房地产相关不良资产收益权,还对逾期时间超过5年的债权采取集中处置。例如,广州名盛置业和上海龙吕物业管理有限公司的不良债权均在2024年被低价转让。
3.中小银行压力更大
地方银行的不良资产也在快速累积。例如,广州农商行的房地产业贷款不良率从2019年的0.26%飙升至2024年的5.59%。在监管部门的指导下,中小银行正加速“甩包袱”,以改善资产质量状况。
投资者涌入,资本逐利不良资产
1.商业大佬的入局
不良资产的低价为资本大佬创造了投资机会。王健林、马云、孙宏斌等知名企业家纷纷入局,挖掘这一市场的潜在价值。
2.隐藏的风险与挑战
尽管低价不良资产看似诱人,但其中的风险与挑战不容忽视。一位特殊资产投资人士指出:
抵押物价值缩水:以不动产为主的债权抵押物随着房地产市场下行,价值持续降低。
运营难度加大:部分债权抵押物如厂房、土地或大型生产线,需要经过运营或改造才能实现商业价值。
复杂的法律关系:涉及不良资产的债权处置往往牵涉多方利益,需要充分调研并设计好处置方案才能成功转让。
银行与资本的双赢还是博弈?
面对经济下行和房地产市场调整,不良资产的集中转让成为银行防范金融风险的重要手段。但对于投资者而言,这是一场机遇与挑战并存的博弈。
在资本逐利的同时,不良资产转让的市场也将进一步成熟和规范,如何在降低风险的同时挖掘潜在价值,仍是投资者与银行需要共同面对的课题。
不良资产市场的热潮,既是银行“甩包袱”的无奈之举,也是资本投资的新风口。未来,随着市场的调整与经济复苏,这一领域的机会与挑战将更加显现。
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