反洗钱小课堂（一）｜了解洗钱与反洗钱|反洗钱_新浪财经

作为一种严重的经济犯罪行为，洗钱不仅扰乱了正常的社会经济秩序，破坏了社会公平竞争，还威胁到了国家的安全和稳定。《反洗钱法》第三条明确规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，应当履行反洗钱义务。

为此，光大兴陇信托整理了反洗钱的相关知识，帮助广大消费者更好地认识洗钱行为的危害性，不断提高风险防范意识和识别能力，以保护自身金融安全。

Q1：什么是洗钱？

洗钱，是指不法分子将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。通俗地讲就是“将黑钱或赃钱洗白”，将非法所得转为合法的过程。

Q2：洗钱的上游犯罪有哪些？

我国《刑法》第191条明确规定，洗钱的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七大犯罪类型。值得注意的是，在我国清洗其他犯罪所得及其收益的行为虽不构成“洗钱罪”，但根据《刑法》第312条规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以掩饰、隐瞒的行为，构成“掩饰、隐瞒犯罪所得收益罪”。

Q3：洗钱的主要方式有哪些？

伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，犯罪分子利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括:

1. 隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。如：通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱。

2. 频繁进行资金转移掩盖非法来源。如：利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转。

3. 利用复杂金融交易逃避银行关注。如：利用假贸易单据、票据进行大额资金划转、利用贷款方式洗钱。另外，离岸避税天堂投资办产业、购置艺术品、利用第三支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。

Q4：什么是反洗钱？

我们通常所说的反洗钱是个广义的概念，包括反洗钱、恐怖融资、反扩散融资三方面内容：

1. 反洗钱，指为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源、性质和资金流向等洗钱活动，依法采取相关措施的行为。通俗地讲，反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人员予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

2. 反恐怖融资，指为了预防通过金融手段向从事恐怖活动的组织或个人提供资金，或帮助从事恐怖活动的组织或个人募集、管理或转移资金的犯罪活动，而制定和实施一系列防范措施的行为。

3. 反扩散融资，即反大规模杀伤性武器扩散融资，是指各国应遵守联合国安理会关于防范、制止、瓦解大规模杀伤性武器扩散及扩散融资的决议，毫不迟延地冻结被指定个人或实体的资金或其他资产，并确保没有任何资金或其他资产直接或间接地提供给被指定的个人或实体，或者使其受益。

《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

反洗钱是金融机构和每个公民应尽的义务，让我们一起行动起来，共同打造安全健康、有序稳定的金融环境。那么，我们下期再见！