上海农商行因18项违规被罚860万 行长顾建忠重视吗？

运营商财经网 张运迪/文

近期，上海农商行被开出860万元大额罚单，这也是继2023年6月该行因19项违法违规行为被罚1160万后，收到的罚款金额排名第二的罚单。

涉及18项违法违规行为

从处罚公示来看，此次上海农商行涉及18项违法违规行为。其中，多半与贷款业务相关，涉及到“未对集团客户授信实行统一管理；贷款资金审核严重违反审慎经营规则；个人贷款管理严重违反审慎经营规则；流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则；信贷资产转让业务尽职调查严重违反审慎经营规则；互联网贷款本地化经营执行不到位；互联网贷款管理严重违反审慎经营规则；贷款业务管理严重违反审慎经营规则“等违法行为。

另外，”漏计包销方式承销债券的市场风险资本、债券业务限额授权管理不到位、对客衍生产品交易客户真实需求审核不到位、对理财产品投资的信托资产估值不合理、开展理财业务违反公平交易原则、理财双录不规范“等问题也涉及到金融市场和理财业务违规。

还有员工管理和薪酬管理等乱象

数项违法违规行为暴露出上海农商行在业务管理、风控合规方面存在的漏洞。但值得一提的是，除了常见的的贷款、理财业务之外，在此次监管披露的违法事实中，前两条还提到上海农商行存在“高管人员未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则”等行为，而在商业银行中，因这两项违法事实被处罚的情况并不多见。

罚单披露后，上海农商行回应称：该行已已及时制定并推进落实各项整改措施，并对相关责任人员进行了严肃问责，目前相关违规问题已基本整改到位。

但是至于是哪位高管“未经任职资格许可即履职”触犯了监管“红线”？又是什么时候的绩效薪酬管理违反审慎经营规则？上海农商行也暂未公开详情。

运营商财经网注意到，在2024年，上海农商行发生了多次高管人事调整。其中，履新的高管包括但不限于有：陈雪松新任该行合规内控部总经理；谢晓冬新任该行审计部总经理；姚晓岗新任董事会秘书；沈栋新任首席信息官。不过，上海农商行曾于2024年5月6日、5月24日分别发布公告称，姚晓岗和沈栋的相关职位任职资格已获得监管批复。

另外，银行的绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则，是指银行在绩效薪酬的设计、发放、管理等方面，没有遵循相关监管要求和审慎经营的原则。如果薪酬结构不合理，可能会导致高管和员工追求短期业绩，忽视长期稳健性。

据了解，2021年至2023年期间，上海农商行高管和董事人员薪酬分别为1637.14万元、1694.06万元以及857.96万元。三年间薪酬总额减少779.18万元，降幅47.59%。不过即使薪酬总额近乎“腰斩”，但就2023年公布的高管年度薪酬来看，该行行长顾建忠、副行长金剑华、张宏彪、沈栋等人的薪酬均要高过类似头部农商行的同级领导，高薪酬也引发了不少讨论。

运营商财经网将持续关注上海农商行后续动态。