落地生根 未来可期

农行广东分行自由贸易账户FT上线三周年

11月26日，作为广东地区首家上线FT账户的大型国有商业银行，农行广东分行FT账户体系上线已满三周年。

三年来，农行广东分行不断完善FT基础设施建设和配套服务，始终坚持金融创新驱动，FT各项业务从无到有、从有到优、从优到精，服务企业群体和数量不断增长，“存、融、汇、兑”金融产品不断丰富，国际结算、衍生品交易、贸易融资、并购贷款、银团贷款等“FT+”业务场景不断创新发展。目前，农行广东分行累计开立FT账户超5000户，累计办理FT项下超900亿元贷款、超1500亿元结售汇业务、超7300亿元结算业务，并备案130多家跨国集团FT全功能型资金池，有效支持实体客户在便利化结算、低成本融资、离岸结售汇等方面享受金融创新红利。

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FT创新赋能广东自贸区和大湾区发展

全球新一轮科技革命和产业革命蓬勃兴起，经济绿色化、数字化转型明显提速，中国经济处于从要素投入驱动向技术创新驱动跨越的关键阶段。

“粤港澳大湾区作为我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，承担着国家赋予的多项使命，以高质量发展促进加快以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的构建，意味着大湾区建设需不断创新、先行先试、走在前沿。”人民银行广州分行跨境办负责人表示。

广东自贸区作为粤港澳大湾区的重要引擎，其创新发展对加速大湾区发展、促进经济高质量发展起到叠加作用。“如果说大湾区是新一轮金融改革开放的试验田，那么FT账户则是自贸区和大湾区重要的基础设施，是金融支持湾区发展的‘高速公路’，将进一步推进粤港澳大湾区金融市场互联互通。”人民银行广州分行跨境办负责人说，“FT账户作为适应进一步深化改革、扩大开放而推出的一项金融制度创新，其推出具有重要且深远的意义。”

概括起来，FT账户的意义主要体现在三个方面：一是先行建设本外币一体化账户体系。FT账户首次突破传统本外币账户管理体系分开开立的局面。FT账户是以人民币账户为主账户、外币账户为子账户，企业仅需管理一个账户便可实现多币种收付，降低企业账户管理成本，同时更利于企业跨境资金结算。二是助力企业参与资本项目高水平对外开放。FT账户给予适用主体既享受同等国民待遇，同时又接轨国际规则的机会，契合大湾区实体经济的发展需要。特别是FT特有的账户规则以及境内外主体统一规则的账户服务是一种探索全面开放的理念与模式，FT账户资金可根据实际业务需求基本实现可兑换。三是践行新金融、激发经济新动能。大湾区是金融制度创新的排头兵，在大湾区内进行境内外贸易投融资制度创新是金融供给侧改革、金融开放的重要方向。FT账户在助力本外币账户合一、利率汇率市场化、贸易投融资便利化等方面实现了良好成效，以金融新动能为企业和地方经济发展注入成长“金动力”，助力大湾区五大战略定位和使命任务的实施。

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FT金融服务惠企便企

“一个账户就能搞掂多币种收付汇，跨境资金结算更加便利，资料简化。”“本外币融资资金来源多样化，特别是外币资金直接来源于境外市场，更贴近境外市场利率。”“提供了对接境外汇率的机会，境内企业开立FTE账户，可根据在岸及离岸汇率的变化选择FT项下的离岸汇率，有效提升汇兑效益。”“境外企业（FTN）直接适用离岸汇率，为境内FT银行全面参与‘走出去’等涉外主体金融服务与创新开辟了新的赛道。”“在网上轻轻一点，便实现境内外集团资金余缺调剂和归集。”“科创企业虽然不在自贸区注册，也一样可以享受跨境政策红利。”

在广东，提起FT账户开户行，大家第一个想到的就是农行广东分行，如果提到FT账户带来的红利政策，企业会对其赞不绝口。三年前的深秋，FT账户正式落地广东。作为广东地区四大行中首家获批上线FT账户的商业银行，农行广东分行坚守服务实体经济的初心和使命，不断完善FT基础设施建设和配套服务，始终坚持金融创新驱动，着力打好惠企便企利企组合拳，已为近5000家企业主体发展增添新优势。

FT账户为何备受好评？FT是如何在独特的物理电子围网体系下，服务外向型企业，有效利用“两个市场、两种资源”，提升企业国际市场竞争实力？未来，FT账户还有哪些发展前景和可能性？

首先，FT账户极大便利了跨境资金结算。

“我们是一家涉外企业，货物出口至美国、中国香港、欧洲等地，全球各币种收汇业务频繁。我们要根据不同币种的收汇来修订合同收款信息，这增加了日常制单压力。希望银行的账户政策能提升本外币资金的使用。”南沙自贸区某摩托车进出口企业表达了上述诉求。

“FT账户非常适用这家公司，能有效解决企业的烦恼。”农行广东分行国际金融部总经理何一钰表示，“FT账户是以人民币为主账户、外币为子账户的规则统一的账户体系。对于有多币种收付汇的企业，一个FT账户即可满足其全部需求，便利企业账户管理。而且FT账户相较于一般账户更灵活，账户资金与境外资金的一线划转仅凭客户指令办理，跨境资金结算更自由更灵活。”FT上线3年，农行广东分行已为超千家涉外企业办理超千亿美元资金结算，有效提升了跨境资金结算效率。

对企业来说，开立FT账户是享受跨境创新政策和产品的第一步。开立账户后，企业可以办理信贷融资、结售汇、信用证、衍生品交易及其他表外业务等一系列业务，适用FT项下更便利结算、更优惠和市场化的汇率和利率。由于FT的政策红利多，农行广东分行的一线客户经理们在服务客户的过程中必推荐FT账户。许多已开立FT账户的企业代表，每每谈及FT都会竖起大拇指。

其次，FT账户降低了企业综合成本。

“对企业来说，财务成本中最重要的是利率成本和汇率成本。FT账户不但可以提供高效便捷的跨境结算，还针对企业的各种场景需求，对比选择利用两个市场中的低成本资金，为企业量身定做配套的融资方案。此外，我们还可以提供更贴近国际市场的远掉期等外汇保值产品，企业可以根据离岸汇率的价格走势，提前锁定远期汇率，规避汇率风险。”何一钰如是说。

注册在珠海横琴自贸区的珠海某智能企业便是FT降低企业综合成本的受惠者之一。受疫情影响，该企业在南非、印度和孟加拉生产制造中心的产能下降，前期海外订单难以交付，亟待回笼资金。针对境外企业经营困局，农行通过为企业境外公司开立FTN账户，利用跨境担保为境外企业发放贸易融资、流动资金贷款，加快企业资金回笼，助力海外企业扩大生产。同时，针对其境内企业融资需求，农行为集团科创企业主体开立了FTE账户，灵活利用FT账户的境内外资金渠道，成功为企业发放低成本流动资金贷款，解决了企业境内周转不足的难题。同时在融资或收款结汇时，离岸汇率平均优于境内汇率约150BP，大大节约企业的汇兑成本。在FT账户助力下，这家企业境内外企业成功扩大了生产，不仅交付了前期订单，还提前储备了大量产品。FT上线三年来，农行广东分行已累计为实体经济减少财务成本超6亿元。

第三，FT账户集中了全球资金管理。

某全球高端电池材料高新技术企业在中国香港、“一带一路”沿线中国印尼综合产业园区青山区等地成立了子公司。农行广东分行第一时间为这家企业开立了FT账户，并推荐了全功能跨境人民币双向资金池产品，以解决企业集团资金余缺调剂和归集不便的难题。

近年来跨境贸易投资政策不断便利化，但是跨国集团对全球资金划转效率要求更加高，管理更加严格。基于FT账户的全功能型资金池具有额度高、主账户可进行结售汇等优势，主办企业在农行开立了账户后，加快了集团境内外资金双向循环，提升了整体资金使用效率，又降低了集团整体融资规模和成本。

“全功能资金池便利了境内外资金流动。”何一钰对此深有体会地说：“对于全球化经营布局的集团企业而言，资金及时、灵活地调拨是经营生产的保障。”自2019年上线FT账户后，农行广东分行始终将跨境金融作为重点战略业务，已累计为130多家实体企业搭建资金池，其中不乏医药、高新技术、贸易新业态等行业企业，为企业缓解境内外资金压力、复工复产提供了有力支持。

此外，FT账户着力支持科技创新，丰富科创企业的金融创新服务。

2021年1月，为支持高新技术企业、科技型中小企业等科创企业发展，农行广东分行经过充分调研，根据科创企业的金融需求和特点，在监管和政府部门的支持下，直接推动FT账户境内适用主体由自贸区扩展至广州和珠海市辖内的科创企业，积极推动金融与科技、产业深度融合，为广东科技创新高质量发展注入强劲动力。

某科技有限公司是一家聚焦高性能新材料的科研、生产、销售和服务的新材料企业，在北美、欧洲、南亚等海外设有研发、生产基地，是国家级技术创新示范企业。企业在开立FTE账户以后，其在农行广东分行已累计办理了超9亿元FT流动资金贷款，用于支持企业日常生产运营。“与普通贷款相比，FT项下贷款已为公司节省融资成本近千万元，我们的融资渠道更宽了，融资成本也更低了。”该科技有限公司负责人表示。

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FT前景广阔、未来可期

未来，FT账户还有哪些发展前景和可能性？伴随着粤港澳大湾区政策不断出台和金融创新改革的推进，FT账户作为政策创新的载体，也将保持先试先行的优势，账户功能将持续丰富和完善。预计FT账户在进一步支持科创企业发展，服务乡村振兴相关企业、优质外贸企业等方面还有广阔的应用空间。

回首这三年，FT业务在南粤大地落地生根。而农行广东分行作为最奋进的播种者、耕耘者，积累的FT业务经验日益丰富，已形成了一批以广东自贸区为核心的可复制可推广的优秀案例，并翘首以待推广至大湾区，开足马力永葆FT业务创新不止、生生不息，积极助力湾区转型升级，展现湾区新作为。

未来，农行广东分行将继续做好对外开放的排头兵，先试先行人民币国际化、投融资汇兑便利化的政策红利，深耕跨境资金流动自由的改革试验田，为更多的实体企业和市场主体提供优质便利的跨境金融服务，以金融力量助推更多外向型企业“走出去”“引进来”，参与更高水平国际竞争，推动国家更高水平的对外开放。（王淼怡 周育佳）