独家揭秘北京首批项目|中信建投：助力金融机构保护投资者权益

审核阶段三个项目引发市场关注，两个项目最终成功“入箱”。在资本市场金融科技创新北京地区首批试点中，中信建投证券成为唯一一家拥有两个项目入选的申报机构。

对于“入箱”项目之一“基于区块链的客户交互行为体系管理系统项目”，中信建投证券信息技术部电子商务开发组负责人陶剑峰透露，其最初由中信建投证券法律合规部提出。新的《证券法》以及资管新规、营销新规出台，提出证券公司风险揭示、规则告知的义务，这些都是对证券公司保护投资者合法权益提出的要求。如何记录公司履行上述义务的过程、复盘反思公司履行上述义务的实际效果，成为摆在公司面前的一个课题。

业务需求之下，“基于区块链的客户交互行为体系管理系统项目”应运而生。

2021年3月，中国证监会在北京地区率先启动资本市场金融科技创新试点工作。根据中国证监会有关工作要求，北京地区完成首批试点项目的征集遴选、专家评审、专业评估、社会公示等工作，并于同年12月30日启动对首批项目的试点。

作为全国第一个开始资本市场金融科技创新试点工作的城市，为全面展现首批项目特点，同时也对北京资本市场金融科技创新试点工作进行回顾、展望，北京证监局、北京市金融监管局共同组成的“资本市场金融科技创新试点（北京）专项工作组”（即“北京工作组”）与新京报贝壳财经联合推出了“独家揭秘北京首批项目”专题。新京报贝壳财经记者对话相关项目负责人及项目申报的关键人员，试图对首批项目进行全方位解读和分析。

实现客户全生命周期行为记录分析

“这对公司提出了非常高的要求，目前还是困扰整个公司和合规部门的一个痛点。所以我们希望通过基于区块链的客户交互行为的管理，解决这些问题。”谈及此次项目设立初衷，陶剑峰表示，记录公司履行义务过程、复盘反思公司履行义务的实际效果，都是需要攻坚的难题。

贝壳财经记者了解到，这一项目会对所有客户交互行为进行记录，并把记录好的内容分门别类打标签，这也是该项目的最大特点，即对客户的全生命周期行为进行管理和记录并形成标签范例。此外，通过区块链技术引入并增强第三方征信。

陶剑峰称，这一项目采用的区块链不是自建的区块链，而是紧跟监管部门合作，并对接上交所主导下的上证链。未来，上证链也会跟监管链打通，增强征信力。另外希望通过固定证据链后，方便监管部门进行现场或远程检查，推动监管穿透式管理。

“数据多而繁杂，我们跟合规部门、业务部门反复沟通细节。”陶剑峰指出，在进行第一步操作过程中，全部记录并不现实，所以主要是对关键点进行记录、梳理，实现证据链全覆盖，这是一个比较难的点。此外，把所有的系统做统一管理，并将所有客户交互行为进行一致梳理同样不容易。

据了解，目前该试点项目一期已上线。中信建投证券项目核心技术人员张强介绍，该项目已经有5个场景上线，涉及两融投教、私募产品购买、新三板和科创板权限开通、APP消息提醒等客户交互性较强的应用场景。

以两融投教为例，中信建投APP中设立了两融投教模块，可以记录客户在什么时间点看了什么信息，并把客户的交互信息留存到系统中，通过一些加密算法将其放在上证链做固化留存。

以点带面，提升行业技术创新和实践创新氛围

中信建投证券首席信息官、执委会委员、信息技术部行政负责人肖钢介绍，目前工作中，更多的是业务引领，总体围绕客户、产品、服务、员工体验等方面开展科技创新。

“我们会和业务部门共同探讨，集中解决他们面临的问题，而且是在合规、风险可控的前提下，积极引入新的技术满足客户需求、员工使用需求，提高工作效率。”肖钢表示。

据了解，目前中信建投的多个业务场景中都已经应用了不同技术。他表示，此次入选的项目是公司几经摸索比较成熟的项目。

“中信建投还有其他项目储备，也在跟监管沟通，并进行一些技术上的准备或探索。我们也争取在下一批试点时继续申请。因为这是一个持续的过程，希望通过技术上的推动来提升业务发展。”肖钢表示。

此外，肖钢介绍，创新试点以后，可能会发现一些新问题，对整个行业的发展和监管指导提供一些数据或实践分析。另外也会促进金融证券行业与科技联动，以点带面，提升整个行业的技术创新和实践创新氛围。

“所谓合规是有某些条件的，现在可能随着技术进步，这个条件会逐渐变化。我们也会通过实践和原来的合规要求做比对，如果真的有新变化产生、新的一些建议，我们会及时总结向监管部门汇报，进而形成新规范，这也是试点的意义。”肖钢称。

谈及未来证券行业的业务应用场景，肖钢称，业务过程中的合规性管理，于投资者保护及监管部门的监管等来说，都是有较大发展空间的应用场景，都是较好的试点领域。比如主动投资方面，是否可以通过人工智能寻找潜在投资机会以及原来大量需要人工的，可以通过科技优势替代人力。

对话

新京报贝壳财经：首批项目中，中信建投最开始三个项目入围，最终两个成功进入沙箱。在你看来，这主要是基于哪些原因？

肖钢：确实受业务发展影响，我们对IT的需求很强烈，但事实上，我们一直都对IT相当重视，注重培养自主开发能力。这几年公司一直在有计划进行持续性的自主研发储备。与此同时，我们也积极把社会上好的技术引入公司业务场景，促进公司各项业务发展。

如果在外界技术和公司业务方面找到好的结合点，我们就会尝试着在公司内部推动立项，这才有了诸多的项目试点储备。

更重要的是，外部监管环境也是金融机构进行科技创新的契机。正是监管的积极推动，才会有我们去申报多个项目。另外，新的技术可能产生一些新问题，也正是由于它是一个“监管沙箱”可以对风险和问题进行包容，也代表了监管各方对技术进步和探索的一种追求。

另外，技术创新是在现有业务场景下的尝试，也是一种新的业务扩展过程，可能原来的合规信息没有考虑到，有了“监管沙箱”的试点和政策方面的引导，这对我们金融机构来说是一个提升技术探索能力的机会，非常珍惜。

新京报贝壳财经：怎么看待科技企业在金融科持创新中扮演的角色？                                                                                                                                                            

肖钢：在日常系统建设中，我们也会联合一些科技公司共同研发项目，提升技术开发能力。

允许有一定创新能力的科技企业参与试点，一方面调动了科技企业参与试点的能动性、积极性和创新性，增强资本市场金融科技创新的活力，弥补了证券期货机构在科技专业能力方面的不足；另一方面科技企业通过参与机构的试点联合项目，增进对金融科技及其业务场景的理解，与机构形成合力，共同探索有效的金融科技创新监管工具，助力金融科技行业发展。

新京报贝壳财经：北京在金融科创方面有哪些优势，第二批项目申报征集工作中，你认为哪些方面需要调整或补充？

肖钢：北京是全国的科技创新中心，人才、高校资源丰富；而且国内大型金融机构多集中在北京，业务场景机会很多；此外，北京对科研的认识充分，大力支持科研发展，有较好的科技创新土壤；市场各方创新发展沟通顺畅，政府也发挥了带头作用。

就第二批项目征集而言，建议增加对业务场景应用方向的分类，可以是监管、交易、合规投资理财等，便于同类的金融机构参照、监管部门统计。另外，中信建投证券跟科技企业联合申报，一些成熟的评估管控申报模式也可以慢慢总结出来。

因为各自承担的工作内容有一些差异，如何进行联合开发，开发的主体、科技企业在其中承担的角色、边界需要再讨论、再明确。

希望在有序的创新发展中，通过这种方式来正向引导经营机构和整个行业，不断提供新的技术来满足或提升客户的体验满意度，降低客户操作的复杂性，提升整个行业的风险控制能力。

新京报贝壳财经记者 胡萌 编辑 王进雨 校对 薛京宁