湘财证券张彬：金融科技会将进一步地驱动券商智能化的发展（全文）_新浪财经

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　　探索科技赋能新方向，聚焦财富管理新跨越！由新浪财经主办的券商财富管理创新峰会暨第七届券商APP风云榜盛典正式启幕。新的一年，券商如何利用金融科技提高投资效率？如何利用线上优势赋能券商业务？带着思考与期许，新浪财经力邀业内大咖共聚云端，共话金融科技赋能证券行业新潜能。

　　湘财证券网络金融部总经理张彬出席会议，以下为演讲全文：

　　在整个金融行业同质化竞争日益激烈的背景之下，证券公司不仅面临着来自同行业的竞争，也面临着像银行理财子公司、资产管理公司等这些平台的竞争。我们依靠的传统的通道型服务的经营模式其实已经过去了。我们回顾前20年，当基础设施逐步完备，万物物联，信息技术又不断地更迭跟升级的时候，金融行业其实也呈现出一些融合技术性的一面。

　　目前对于金融科技与金融行业的一个融合发展，已从业务的电子信息化、线上互联网化向金融科技化阶段去迈进，逐步也走向了一个成熟的阶段。

　　我们从政策环境去看，我们也可以看得到立梁架构、规则明确，我们从2022年伊始，中国人民银行印发了《金融科技发展规划》，大家可以看得到这是央行发布的第二阶段的金融科技发展规划。我们在2019年的时候发布了第一阶段的基础上，着重提到了加强推动金融科技健全治理体系，完善数字化基础设施，促进金融与科技更深度的融合、更持续的发展。作为金融科技技术的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革以及增强金融服务实体经济能力的一个重要引擎。政策落地的同时，其实细则越来越明晰，银行、证券、保险等传统的金融机构在开展的线上数字化业务越发的健全、安全与高效。

　　对于行业变革来说，我们对于新的互联网财富的时代也是有密切关注的，我们从宏观的因素，疫情之后经济的增长强力、居民支配的收入攀升，到2020年全国经济遭受到新冠疫情的重创，我们作为一个全球第二大经济体，得益于互联网以及数字化经济的思维，中国的经济表现是一个比较强劲的过程，我们发现个人尤其是个人金融资产的总量有一个显著的提升，我们为互联网财富管理行业的发展奠定了客户的需求基础。根据国家统计总局发布的2020年的经济数据，我们可以看得到，GDP总量已经突破百亿元大关，我们从2013—2020年，我国国内生产总值的持续上升，尤其到2020年底，我国居民的人均收入可达3万元以上。相比于2019年的时候，我们其实名义上增长的是4.7%，但其实我国的居民整个收入是呈现一个平稳的趋势上涨。

　　随着个人财富的不断积累，我国个人可投资资产总规模也在大幅度地增长。

　　正是基于当前的大环境，互联网财富管理时代为居民服务、为居民的财富增值保值的大时代，我们起了一个奠定性的作用。

　　我们看一下客观因素。在互联网广泛普及的同时，投资人群年轻化。根据互联网信息中心在2021年发布的《互联网发展状况报告》显示，至2020年12月底的时候，中国网民已经达到了接近9亿以上，快突破10亿以上的大关，互联网的普及率接近70%以上。调查信息显示，20岁到60岁的青壮年，大约占了我国整个网民规模的72%以上的数据。年轻一代的客户对于未来资产财富管理的关注，前三名数据型的内容，包括像全面数码生态系统、自助的投资平台，包括我们经常用的app、微信。开展互联网财富管理也是吸引新时代年轻人的一个重要方式，而开展互联网财富管理的这项业务，目标人群也足够单一，就是随着智能手机成长的这些互联网的长尾客户。

　　券商金融科技赋能之下的发展前景，有一个非常重要的转型。我们在2022年的时候会发现很多券商是通过金融科技去撬动了财富管理的新未来。随着人工智能、大数据等信息技术迭代的发展，新兴技术开始进入到财富管理的各个环节当中，与金融层层融合，并已经逐渐覆盖了从前端的营销到终端的投研以及到后端的管理，两者之间的融合，为财富管理带来了非常大的创新活力。

　　对于券商而言，基于人工智能、大数据等金融科技发展的智能投顾里面，智能营销等创新的这些产品具备效率的服务，其实都具有非常大的潜力和空间，我们都可以去挖掘。从结果上来看，主要体现在两方面：一，产品端的持续更新，功能不断地增强，我们会（提升）客户、用户的体验，提升客户的粘性。二，IT建设带来的标准化线上的操作规模效应，使得我们的成本有一定的优势。金融科技改变了券商的一些基础设施的形态，我们会发现大数据成为了证券行业最重要的基础性生产力跟资产。随着互联网技术的普及和金融科技广泛的应用，我们会发现数据将颠覆整个证券行业的商业模式，数据产品跟数据挖掘驱动、券商业务和运营的智能化。其次，我们会发现云计算的显著改变，证券业对于硬件基础设施的形态，在云计算的技术下，计算、网络、存储的资源集中在一起，用户可以按需易扩展的方式去获取资源，这将从硬件的平台、操作系统平台到应用平台等全方位的传统的证券业务，从自建系统的运营方式，实现资源灵活的调度，我们也为了降低云成本，有力地支撑了我们业务的快速发展。

　　金融科技会将进一步地驱动我们券商智能化的发展。首先，数字化的浪潮下，客户的需求带来企业价值链的改变。随着以大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等为代表的数字化的技术发展，客户的需求行为变得更加个性化、多元化，更加追求服务的体验，客户在不同的商家流动的时候也会更容易，这也决定了企业必须从原来的以产品为核心到管理的价值链，转变为我们要以客户为本身的管理价值链，重点是我们快速地响应客户服务的需求，我们去陪伴客户的需求。

　　数据中台升级到智能中台的时候，我们会发现它其实是一个必然的趋势。我们刚才说到人工智能、大数据、中台战略等金融科技的运用，使数字化转型有了一定技术的支撑，让所有的业务通过系统的数据打通了现实。整合我们的业务，整合我们的产品、渠道，构建快速能满足客户需求的业务创新和综合服务的技术平台体系，我们要实现的是以数据为资产，以金融科技为手段，以客户为中心，前、中、后台联动，我们为客户提供更加优质的综合金融服务，成为未来我们金融科技当中应用的一个目标。

　　金融科技的应用不光是在业务上，其实也将提升我们的运营能力和风险管理能力。对于人工智能，我们推动了智能投研、量化交易产品的高速发展，其实大数据带来了覆盖海量用户的产品创新，券商的运营能力和我们的服务边界也得到了大幅的扩展。另外，金融科技的基础与内外的数据，结合使用人工智能的技术和大数据的风控模型，我们可以进行一些信用风险的管理和市场风险的计量，也大大地提升了证券行业对于合规的经营和风险管理的能力。湘财证券将以金融科技作为我们公司重点的战略定位，加强信息技术发展的前瞻性跟系统性的规划，我们基于知识的业务场景跟业务逻辑，我们利用了金融科技的手段跟工具，我们打破的是原有路径依赖，我们希望实现的是业务与管理能力的突破，用心去打造真正为投资者信赖的券商的服务平台，让客户觉得我们一直在陪伴着他的服务。我们会利用数字型的基建，例如金融科技驱动下，我们对于企业管理模式的变化，催生了我们中台的需求。在建设层面，前台我们满足了前端客户多样化的需求，我们讲求速度的创新迭代。对于后台来说，我们储存了非常多复杂的数据来源，那是企业的基石，我们需要稳定地运转。前台和后台的关系就像是两个不同转速的齿轮，中台的存在就像是在前台和后台中间我们加了一个变速的齿轮，也为前台和后台搭这样一个桥梁，我们匹配了速率。一方面，我们恢复了前台的响应能力；另一方面，我们又将后台整合为前台的可用性，（具有）可共享的核心能力，我们赋予业务更强的灵活度，也赋予它更低的变更的成本，我们最终提升的是一个企业的组织效能。

　　在经营场景方面，对于互联网的场景，做场景上的一些金融服务。首先，在我们的平台上，app、pc要紧随行业的科技引领服务的发展趋势，我们解决的是我们公司对于客户服务发展的局限，面对客户需求的转变，我们要对于现在客户服务的转型和升级，在原有平台的基础上，我们要满足的是客户海量资讯需求的智能机器人，我们融入一站式的场景直达，我们构建更便捷、更高效的服务场景体验。我们基于客户的一些公开的信息、智能的选股、市场热点的分析，我们开发了智能投资的股票软件、个股的查询信息、盘面解读，包括像市场的热点分析等等功能辅助，解决伴随着客户的一些决策的功能。

　　金融科技现阶段主要的成果是场景的革命，财富管理分为三大能力，基于我们的用户、场景、数据三大维度，我们触达客户的流量能力、我们的内容视频化的大势所趋、我们对于互联网探索的重点聚焦于解决供给不匹配的问题之上，我们包括了线上、线下的触达（能力），顾问与陪伴的能力，产品与投资的能力，其实就是“触”、“顾”、“投”。

　　互联网强于线上触达与便捷的工具的能力，券商其实强于权益资管的专业能力。对于“触”方面，主要是流量能力，积极发展线上获客的渠道，我们积极围绕着客户财富管理的新趋势，（利用）它的科技平台，提升客户服务的水平成为我们的一个重中之重。加快投顾的队伍建设，注重网点的布局。对于“顾”来说，我们的顾问与陪伴能力，通过不断丰富app及线上服务的内容，券商业务全面转型的线上化，例如金融+流媒体，使内容进行提升，增长用户的粘性，用专业的投顾人员及体系化+优势的投研能力，提高我们投资产品的投资能力。对于自有产品和产品引入的筛选的能力，对于大众客户的财富管理市场日益的互联网化，我们会发现金融科技的竞赛其实如火如荼，科技带来的这种新生态的新经济人群也进入了一个高净值客户的市场，这类人群其实更为年轻，多数在40多岁以下，他们要的东西会更专业，要的理财产品会更专业。在低利率的环境当中，我们对财富管理提出了更高的创新服务思路。

　　我们迎接大财富管理的时代，我不知道我们到底做好准备了没有，我希望我们在未来金融科技的布局当中，我们持续地更新迭代，我们相信中国的财富管理市场一定会有更多激动人心的新突破，这才是我们真正做好了准备的新阶段。

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