文 | 《财经》记者 严沁雯 编辑 | 胡蓉萍 袁满
浙商银行副行长骆峰解释，该行2021年为避免影响配股申报进程并未进行分红，因此2022年提高了分红比例
在近期举办的多场银行业绩发布会上，经营压力无疑是高频词汇。前有平安银行管理层提到“增加危机感紧迫感”，招商银行管理层亦提及“过紧日子”。息差收窄、同质化竞争加剧、外部环境变化……是当前各家银行近期面临的挑战。
“2023年对于浙商银行来说，是迎难而上，勇毅奋进，实现华丽转身之年。”浙商银行董事长陆建强在年报致辞中表示。
在4月17日举办的2023年度业绩说明会上，浙商银行高管解释了分红比例下降的原因，同时表示，该行存量理财整改任务提前一年完成。
“争取未来每年分红比例保持在30%以上”
年报显示，截至2023年末，浙商银行（601916.SH；02016.HK）总资产超过3万亿元，达到3.14万亿元，比上年末增长19.91%。2023年该行实现营业收入637.04亿元，比上年增长4.29%；归属股东净利润150.48亿元，比上年增长10.50%。浙商银行成为唯一一家利润双位数增长和营收利润双增的全国性股份制银行。
“银行经营是一场没有终点的马拉松，艰难的时候要顶住爬坡，顺的时候不能跑太快，要半刹车式地跑。”浙商银行行长张荣森如是表示。
同时，该行拟向股东每10股派息1.64元，现金分红共为45亿元(含税)，分红比例达31.98%。不过，对比2022年37.79%的分红比例，这一比例有所下降。
对于这一市场关注的变化，浙商银行副行长骆峰在业绩说明会上回应称，2021年为避免影响配股申报进程，该行并未进行分红，因此2022年提高了分红比例。自2016年浙商银行H股上市以来，除了个别年份未分红，其余年份的现金分红比例均超过30%。2016年至2023年，该行累计分红金额占净利润比重达到25.6%。
“未来比较长的一段时间内，浙商银行有信心把每年的分红比例保持在30%以上。对于未来是否会考虑中期分红或者多次分红，我们现在也正在研究当中。”骆峰进一步指出。
浙商战略压舱石：弱敏感资产占比超33%
对于成立即将满20周年的浙商银行来说，过去的经营道路并不算平坦。
“浙商银行一路走来起起伏伏、跌跌撞撞，行业集中度和个案集中度比较高，市场波动形成的问题给经营带来一定压力。”在业绩说明会上，张荣森坦言。
在此背景下，2022年，浙商银行开始实施“经济周期弱敏感资产”经营策略，压缩高风险行业资产占比，向弱周期、可持续行业倾斜。
张荣森指出，在经济下行期，要把资产的波动缩小，像经济学一样均衡发展。为了平滑周期波动，浙商银行选择经济周期弱敏感行业作为持有资产的主力军压舱石。
浙商银行年报显示，2023年该行经济周期弱敏感资产营收占比超33%，较提出时提升了近9个百分点，经济周期弱敏感资产营收增速20%，远超全行营收增速。全年信贷增量的56%投向零售、小贷、供应链金融三类小额分散资产。
“在经济比较好的时候，银行经营也较好、但不追求最好；在经济比较差的时候，银行经营不至于很差，总体上从长远看是比较平稳的。”张荣森说。
值得一提的是，当前银行业普遍承受净息差收窄压力。国家金融监督管理总局数据显示，2023年四季度末，商业银行净息差1.69%。其中，股份制银行为1.76%。浙商银行去年净息差2.01%，较上年下降0.20个百分点，优于同业整体水平。
对此张荣森直言，从策略的实施到最后达到目标都非常艰难。“压降付息率是能够最快实现营收和不消耗资本的方法，但是也是最难的方法。”
年报显示，浙商银行2023年存款平均付息率2.24%，较上年下降5个基点。张荣森透露，“近年来，浙商银行存款付息率压降近40个BP（基点），若按2万亿元存款计算，一年少付60亿元-80亿元利息。”
而在贷款端，据张荣森介绍，2023年浙商银行在完成配股的基础上进行了更多的贷款投放，同时，针对低效率、无效贷款，对贷款进行了结构调整。“粮食亩产和耕地面积同时扩大，所以粮食产量就提升了，从而抑制利率下行及息差收窄。”
存量理财整改任务提前一年完成
一直以来，浙商银行存量理财资产的整改备受市场关注。
“过去浙商银行理财资产占比较重，但是经过多年的努力，去年我们把理财资产全部回表，现在已经不存在表外资产。”张荣森在业绩说明会上表示。
年报显示，2023年末，浙商银行存量理财本金整改任务提前一年完成；净值型理财产品余额1462.61亿元，占理财比重98.04%。与此同时，历时三年，浙银理财于2023年末正式获批筹建。
在浙商银行行长助理兼首席风险官潘华枫看来，对于银行而言，回表的难度主要在于占用资本和计提减值，2023年浙商银行决策层下定决心克服困难，在经营基本面持续向好的前提下，将历史存量理财个案全部回表，并且按照监管规则统一计提减值准备。
数据显示，近两年，浙商银行对于减值准备的计提占营收比例高于同业水平。2022年，浙商银行信用减值占总营收比例为45.27%；2023年，这一比例为40.99%。
针对回表以后的资产，潘华枫进一步指出，浙商银行将保持大力度清收处置，包括诉讼现金清收、转让核销等等。“我们2023年处置的不良贷款和全口径的不良资产是近些年来最高。接下来我们也会尽快将这些历史包袱彻底化解掉。”
年报显示，截至2023年末，浙商银行不良贷款245.96亿元，比上年末增加22.43亿元；不良贷款率1.44%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率182.60%，较上年上升0.41个百分点。
“不良贷款率连续两年下降，资产质量持续向好，真正实现了华丽转身的目标，我们算是回到了一个健康之身。”陆建强直言。
展望2024年，潘华枫指出，浙商银行整体资产质量将继续保持稳中向好的态势。“在房地产领域，行业回暖还需要过程，同时去库存及居民住房购买意愿的改善也需要时间，因此还会存在一定的风险压力，包括小企业贷款，因为现在总的需求不足，房价下跌会导致这些领域风险的暴露。但是我们都做了充分的应对和评估，未来风险可控。”
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