近日，德勤中国金融服务业研究中心发布中国银行业2023年发展回顾及2024年展望报告。近年来，商业银行不断加大数字化建设力度，主要体现在金融科技领域的持续投入和相关人才储备。根据十家境内大型商业银行2023年年报披露的数据，金融科技领域投入占营业收入的平均比例超过4%，平均增速约为6%；国有银行是金融科技投入的中坚力量，四大国有银行在金融科技方面投入金额较高，均超过200亿元，交通银行、邮储银行、招商银行和中信银行投入也均超过百亿元。
其中，中信银行金融科技投入占营业收入比例与金融科技投入增速双双领先，分别为5.90%、38.90%。为实现金融科技的可持续发展，各行在人才储备方面持续发力。其中，工商银行金融科技人员达3.6万人，同业位居第一；工商银行、交通银行、招商银行、兴业银行和中信银行科技人员占比均达8%以上。
表：2023年金融科技投入数据
金融科技对内赋能，经营管理提质增效
在过去几年里，各大商业银行正在积极推动金融科技与传统金融服务的深度融合，不断提升金融服务的智能化、多元化和连锁生态化水平，落实中央部署，进一步完善新一轮金融科技领域的基础建设，并带动金融业务领域创新。银行通过将金融科技融会贯通至智能服务、智能运营和智能风控三个方面，推动银行经营管理能力灵活化提升，为银行前台业务及中后台工作开展注入活力。
智能服务
商业银行金融科技应用持续加码，深入各业务条线与产品，在支付结算、信贷申请、投资理财等常见银行服务场景中均充分利用到金融科技手段，使其具备线上化、智能化服务能力，并持续优化升级。常见的渠道包括银行自主研发建设的手机银行APP、微信小程序等，以及与其他机构或企业合作从而打通各类服务通道。各行积极迭代更新旗下APP，例如工商银行、农业银行和邮储银行均在2023年发布最新版本手机银行APP。
通过“远程智能银行”，各大银行可让客户体验到更为安全、便捷、及时、高效、全面的综合金融服务，同时提升商业银行的运营效率，节约线下网点的运营成本，突破线下网点的地域限制，扩大服务覆盖面以获得更多潜在客户。2023年，工商银行移动端月活2.29亿户，农业银行、交通银行以及兴业银行等智能服务客户数量均有突破性增长。
智能运营和智能风控
随着商业银行金融科技的不断深化发展，其影响已经远远超出了前台业务的创新与变革。金融科技的应用还极大地改善了银行的中后台运作效率。通过自动化的数据收集、分析和处理技术，银行能够显著减少对人工手动操作的依赖，从而缩短数据处理周期，确保了数据的实时性和准确性，提升工作流程的效率和响应速度。此外，实时的数据更新和精准的分析结果为银行提供了强大的决策支持，使得各项业务能够在更加精确的数据指导下高效运行。
国有大行中，工商银行大力推进“融安e”系列风控系统建设。发挥科技风控效能，建立健全“1(客户)+N(产品)”多维度信用风险防控体系，打造以“数据驱动、智能预警、动态管理、持续运营”为特征的全流程风险管理体系。坚持数字风控与专家治贷相结合，强化线上线下交叉验证，有效识别风险，做到“主动防、智能控、全面管”，夯实普惠金融可持续发展根基。
股份制银行中，平安银行将行业研究和行业风控作为行业化经营的关键抓手，结合客群基础及业务结构特点，精选行业，攻守兼备，实施科学精准的行业组合管理，既强调战略聚焦基础上的行业集中度管控，合理分散风险，又强化行业深度经营，积极融入国家现代产业，发挥平安综合金融优势，为各类客户提供高质量的产业链、供应链金融服务，助力国家现代产业发展。
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