投资理财类APP月活全年走势平稳，多家基金关停旗下APP丨大财富的2024③|APP_新浪财经

21世纪经济报道记者李域实习生高天韵深圳报道

理财成Z世代重要社交关键词。

近期，社交软件公司Soul 旗下研究院发布的2024年轻人理财报告显示，超五成Z世代在20岁开始接触理财，还有接近四成年轻人已理财3年以上。

来自易观千帆的数据也显示，2024 年全年投资理财类 APP 的月活用户数维持高位，整体走势平稳。2024年10月，收录的1245个投资理财类APP整体的月活人数高达6579.86万人，日均活跃人数达到了785万人。

值得关注的是，9月24日行情启动以来，社交平台股市行情谈论热度激增，金融垂直软件下载量亦呈现阶段式爆发增长。但是投资理财类APP的月活数维持稳定，并没有出现明显变化，有行业分析人士表示，“上半年是投资理财类APP的月活高点，最近看还是回落了些，新增的活跃用户主要还是聚在证券类APP”。

此外，在投资理财类APP月活数据中，头部效应亦十分显著，其中公募基金APP月活数不占优势。2024年11月，易方达e钱包的月活用户仅为11.73万人，汇添富现金宝、华夏基金管家和天弘基金等APP月活数则不足10万人。

21世纪经济报道记者了解到，此前财通基金公告，于去年12月底终止旗下APP运营或下线网上交易平台维护服务。

天相投顾指出，从目前的行业发展来看，服务于投资者、增强投资者获得感已经逐步成为基金销售渠道的业务目标。与此同时，随着整个行业逐步走向以客户利益为中心，基金投资者综合费率也将逐步降低，销售机构所获得的费用也将相对减少，这也意味着整个销售渠道的格局将迎来一定程度的调整。

数据来源：易观千帆

投资理财类APP月活走势平稳

据易观千帆数据，2024 年全年投资理财类 APP 的月活用户数整体走势平稳。

其中，京东金融表现突出，具有较强的市场吸引力和稳定的用户基础。其月活用户数在2024年1月为3593万人，3月增长至全年高点3843万人，随后开始回落，直至11月，京东金融APP月活用户数回落至3394万人。

据悉，京东金融App开创了“数字人直播答疑+知识科普”的7×24小时服务模式，实现从文字语音到多模态的多元交互模式，让服务更智能。在消费者权益保护专场直播中，数字人蓝芯上岗，解答消费者随机提出的各种问题。在过去，京东金融App的这一服务模式，服务消费者超1000万次。

百万级月活的投资理财类 APP则包括天天基金、蚂蚁财富等。公开资料显示，天天基金网于 2007 年 3 月正式上线，内容覆盖基金资讯、基金产品信息、基金每日净值、基金盘中估值、基金网上路演平台和投资者教育频道等，通过基金咨询和筛选服务建立了用户口碑基础。2012年基金第三方销售业务正式开闸，公司与好买基金等成为第一批获准的第三方代销机构。此后，天天基金代销业务增长迅速。

不过，有业内人士指出，券商渠道是有望影响基金销售行业竞争格局的重要力量。财通证券夏昌盛、刘金金则分析，随着非标时代的结束和股票市场机构化进程加快，具有超额收益的产品越来越难获取，ETF可以凭借其费率低廉、交易灵活等优势成为资产配置的核心底层工具。券商有望通过基金投顾+ETF进一步抢占财富管理市场份额。

部分基金关停直销APP做减法

2024年，月活人数不占优势的部分基金直销APP因为投入产出比低而被关停。

近日，财通基金发布公告，“财通基金”APP的运营及维护服务，于2024年12月31日起终止。投资者的基金开户、交易、持仓查询等业务，需使用同一账户信息通过财通基金网站或微信公众号等其他方式办理。

去年8月，长盛基金下线并终止“长盛基金”APP移动客户端的运营和维护服务。光大保德信基金发布的公告则显示，公司于2024年3月5日终止移动客户端“光大保德信基金APP”的运营及维护服务（包括安卓客户端和ios客户端）。投资者可使用同一账户信息通过公司官方网站、微信公众号“光大保德信基金”查看持仓情况以及进行账户交易类的相关业务操作。

2015年前后，多家公募基金积极推出自己的APP，以拓宽直销业务。但近年来不少公募基金公司却选择下架旗下APP，且多为中小型公募基金公司。

有业内人士表示，基金公司关停 APP的原因，主要有几方面的原因，首先是开发与维护一款 APP，需要投入大量的资金与人力，对于规模较小的基金公司，运营 APP 的成本往往远超其带来的收益。其次是投资理财类 APP 数量众多，而部分基金公司的APP 在功能与用户体验上，难以与头部 APP 抗衡。最后是随着投资者对投资理财知识的认知不断加深，用户愈发注重 APP 的专业性与个性化服务，而一些基金公司的 APP 还存在着很大的优化空间。

发力买方投顾与智能化服务

实际上，在财富管理向“买方投顾”转型的背景下，加强顾问式服务成为公募直销APP转型的大趋势。

以天天基金APP为例，其上线的版本6.6.12就完善了行业评分机制，新增了批量设置自选体系和同卡关联支付方式扣款等，进一步提高了客户的服务体验，更加聚焦投资者顾问服务。

在“数字化+投顾”的“3.0时代”，盈米基金CEO肖雯认为，整个财富管理行业，特别是基金销售市场正在出现三个方面的变化。一是更加注重客户的收益和体验。二是更加重视提供解决方案。三是更加注重低成本和效率服务。未来投顾服务能力将成为核心竞争力，主要围绕投顾服务和渠道优势展开。基金销售机构若想在未来发展中脱颖而出，则需要提供优质服务和强大渠道，确保客户长期获得良好持有体验和实实在在的收益。

此外，理财人群特别是年轻一代对于新技术展现出了积极拥抱的态度。2024年轻人理财报告也显示，约八成年轻人愿意尝试AI理财投资助手。事实上，随着人工智能等技术的持续发展，投资理财类 APP 更聚焦于智能化和个性化服务，通过大数据深度分析用户的投资行为与偏好，为用户精准定制投资建议和理财方案，以此提高用户粘性和满意度。

公开资料显示，蚂蚁集团于去年9月发布新版AI金融管家“蚂小财”，据介绍，升级后的“蚂小财”能实时解读热点，有锐度表达观点，提供有问必答、个性化的专业服务。官方数据显示，“蚂小财”连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构，以及超1.5万位专业财经创作者，提供专业的服务和内容。