9月银行不良资产处置金额超80亿 已出现不足1折出售现象 年内监管开出16张相关罚单

　　财联社9月30日讯（实习记者 哈力克）近日，交通银行厦门分行发布不良贷款转让公告，拟转让某建材有限公司2笔不良贷款。

　　据财联社记者粗略统计，9月以来，已有中信银行、民生银行、平安银行、建设银行、兴业银行、广发银行在内的多家银行发布35起不良贷款转让公告，金额超80.42亿元，较上年同期有所增加。

　　随着不良资产处置力度加大，一些因违规处理不良资产接到罚单的现象也时有发生。据财联社记者粗略统计，今年以来已有16张对机构开出的罚单与不良资产违规处置有关。

　　星图金融研究院研究员黄大智表示，随着银行不良资产处置力度加大，银行需要主动选择多元化的处置方式，最终达到轻装上阵效果。

　　9月已发布35起不良贷款转让公告，金额超80.42亿元

　　交通银行厦门分行发布的公告显示，拟将某建材有限公司2笔不良贷款以公开竞价的方式，向符合条件的地方资产管理公司转让。该不良贷款已逾期超10年，债权金额达4265.2万，起始价为1656.5万元。

　　同一日，邮储银行福建省分行也发公告称，拟批量转让 35户（45笔）个人经营类不良货款，未偿本息总额为412.04 万元。

　　财联社记者梳理发现，9月以来，已有中信银行、民生银行、平安银行、建设银行、兴业银行、广发银行在内的多家银行发布了不良贷款转让信息，涵盖个人经营类、个人消费类以及公司类不良资产。

　　据财联社记者粗略统计，上述银行共发布35起不良贷款转让公告，金额超80.42亿元，较上年同期有所增加。其中，建设银行、兴业银行、中信银行各发布6次不良贷款转让公告，涉及金额分别为19.17亿元、6.32亿元、20.74亿元。

　　“不良贷款与银行规模体量有一定关系。一般来讲，大型银行因为放贷资金多，即便不良率低，最终不良贷款的绝对数值也是比较高的。”一业内人士说。

　　数据显示，中信银行天津分行发布的，某实业有限公司不良贷款转让未偿本息总额最高，超18亿元，不良贷款共有5笔，逾期天数已接近5年，抵押物品为三宗土地，整体建筑面积约14.22万平米。

　　此外，兴业银行哈尔滨分行、中信银行苏州分行各有一次重新挂牌的不良贷款转让公告，涉及金额超1542.55万元、8510.33万元。财联社记者比对发现，与第一次转让公告相比，此次二次挂牌的不良贷款在起始价、加价幅度上并无区别。

　　上述业内人士表示，二次挂牌或许是参与人数不够，或者不良贷款最终成交价格并没有达到转让方心理价位。

　　受让方多为地方AMC，有不良资产成交金额不足1折

　　除了有转让公告发布之外，9月也有6起转让结果公布，涉及平安银行、建设银行、中国银行。

　　从受让方来看，大多数为地方（含省级）资产管理公司和4大AMC。例如，平安银行关于2022 年第17期个人经营类信用不良贷款转让项目和建设银行江西省分行关于2022年江西某环保建材有限公司不良货款转让项目，受让方均为江西省金融资产管理股份有限公司。

　　此外，也有银行背景的资产管理公司接收不良资产项目。例如，建设银行浙江省分行关于某建筑工程有限公司不良贷款转让项目，受让方是光大金瓯资产管理有限公司。据悉，该公司大股东包括中国光大投资管理有限责任公司，是中国光大集团一级子公司。

　　上述6起公告并未披露最终成交的转让金额，但银登中心发布的《2022年二季度不良贷款转让试点业务统计》显示，今年上半年不良贷款转让业务规模为148.1亿元，远超去年同期的43.5亿元。

　　在平均折扣率方面，批量个人业务平均折扣率从去年二季度的14.9%下降至今年二季度的3.1%；单户对公业务平均折扣率从去年二季度的57.4%降至今年二季度的56.7%。

　　在本金回收率方面，批量个人业务本金回收率从去年二季度的27.5%下降到今年二季度的9.8%；今年二季度单户对公业务本金回收率为70.2%，与去年同期持平。

　　值得注意的是，今年以来有多笔不良资产实际成交金额不足1折。例如，光大银行6月29日发布的关于福鑫2022年第四期不良信贷资产收益权转让结果公告显示，其中原始金额为14.92亿元的个人信用卡贷款不良资产，实际转让金额为1.3亿元。

　　上述业内人士告诉财联社记者，不良资产的最终收购价格和资产质量有关。

　　“整体来看，信用卡类和个贷类这种比较分散的不良资产可能就不太好转让，或者说转让的折价率会更高一些。反而资产集中度比较高、额度比较大的不良资产项目会更加容易一些。但这些都不是绝对的，不良资产成交价格也跟本身的折价率有关系。”黄大智说。

　　年内监管开出16张罚单，与不良资产违规处置有关

　　银登网最新披露的数据显示，截至9月13日，已开立不良贷款转让业务账户的机构达到583家。其中，商业银行机构有415家；金融资产管理公司（含分公司）机构数为114家；地方资产管理公司机构数为49家；金融资产投资公司机构数为5家。今年以来，开立账户新增最多是股份行分支机构。

　　随着更多银行加入处置不良资产队伍，一些因违规处理不良资产接到罚单的现象也时有发生。

　　据财联社记者粗略统计，今年以来已有16张对机构开出的罚单（以罚单公布时间为准）与不良资产违规处置有关，处罚理由各有不同。

　　例如，光大银行北京分行贷款风险分类不真实，掩盖不良资产；恒丰银行成都分行违法违规发放贷款，掩盖不良资产。更有甚者通过同业业务违规转让不良资产、批量转让不良资产不真实。

　　此外，还有一些银行被罚案由包括不良资产处置不符合规定；面向非机构客户发行的理财产品投资不良资产；发放流动资金贷款偿还银行承兑汇票垫款，掩盖不良资产；不良资产转让严重违反审慎经营规则等。

　　“不良资产会对银行经营产生很大压力。因为不良资产增多会直接导致不良率抬升，影响银行表现、导致监管指标不达标等。对于银行而言，如果通过核销除掉不良资产可能会影响经营利润，因此就会有一些银行冒着被监管处罚的风险，通过出表的方式违规处理不良资产。”黄大智分析称。

　　9月23日，据银保监会相关部门负责人介绍，银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年至2022年7月末累计处置不良资产13.5万亿元，超过之前12年处置额总和。为应对受疫情影响可能导致的不良反弹，赢得了先机主动和政策空间。

　　未来，随着参与不良资产的银行逐渐增加、不良资产转让业务得到更多重视，黄大智认为，对于监管而言，需要开发、开放更多的不良资产处置方式，银行也需要主动选择多元化的处置方式，不仅仅是核销。最终达到轻装上阵效果。

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责任编辑：宋源珺