在经历了去年开始的高利贷崩盘、各种老板跑路之后，如今正在通过企业之间的互保联保而将更多的企业、行业和银行卷进来。

　　编者按/江浙的民企危机在升级。

　　在经历了去年开始的高利贷崩盘、各种老板跑路之后，如今正在通过企业之间的互保联保而将更多的企业、行业和银行卷进来。

　　在这样的背景下，浙江诸暨市政府希望当地的民营大企业能够继续互相提供担保以度过危机，但企业之间信用体系崩塌，企业主们纷纷撤保。在协调不成的情况下，竟然将多位当地民营企业负责人以“非法吸收公众存款”的罪名抓捕入狱，用一种极端激烈的方式将危机推向了更复杂的局面。银行体系在整个危机中袖手旁观的态度让人格外印象深刻。

　　我们通过深入调查，希望能够还原出事情的原委，探讨在经济下行的周期中，我们应该如何面对因之前的疯狂所酿成的恶果。

　　诸暨互保劫

　　浙江绍兴诸暨市，表面上仍然很平静。但是这里的企业界却在经历一场严重的担保危机。

　　记者掌握的材料显示，作为当地的知名企业，也是浙江民企中在非洲投资最大的民营企业——达亨控股集团，其董事长何先永于5月15日被当地公安机关控制，6月17日以涉嫌“非法吸收公众存款”被批准逮捕。【详细】

　　银行抽贷：致命一击

　　浙江互保危机不断蔓延，银行广受诟病。

　　“经济形势好的时候银行求着企业放贷，经济不好的时候银行扮演了落井下石的角色。”众多浙江企业在谈及银行时如此表述。

　　如今企业实体经济尤其是民营企业，在当前经济不景气的大环境之下举步维艰。而抽贷惜贷却成了各家银行的一致性行动。

　　8月30日，全国工商联在京召开2012年民营企业500强发布会。结果显示，2011年民营企业500强净利润之和为4387.31亿元，不到工行、建行、中行、农行、交行五大银行净利润总额6808.49亿元的65%。

　　抽贷雪上加霜

　　外地银行的撤资对当地企业的打击是很大的。

　　诸暨一知情人士告诉《中国经营报》记者，达亨控股集团在获得政府6000万资金支持后，银行明确承诺还贷后继续放贷，结果银行食言了。“银行拿走了救命钱，企业却垮了。”

　　诸暨一银行高管将责任归结于外地银行。他比喻说，外地银行就好比攀附在大树上的藤，他们将当地银行当做信息员，别人贷款他们跟着贷，一旦有风吹草动就马上抽贷惜贷。【

　　在经历了去年开始的高利贷崩盘、各种老板跑路之后，如今正在通过企业之间的互保联保而将更多的企业、行业和银行卷进来。

　　拿什么来拯救“联保”

　　最近，杭州、宁波和温州等地互保联保贷款出现“火烧连营”之势。环环相扣的互保联保贷款，从当初解决企业融资难的“保险索”，现在反而成了企业资金链断裂的“导火索”。

　　专家指出，互保联保的危机根源是没有按照当年设计规避风险的做法来操作。而现在的危机处理也没有按商业原则来处理，民营企业遇到困难就求助政府帮忙解决，使得民营企业“预算软约束”风险加大。

　　被窜改的互保

　　简单来说，“互保”贷款，指由两个企业之间对等承担保证担保责任的保证贷款。而“联保”贷款，是指3家或3家以上企业，自愿组成担保联合体，其中某一家企业向银行申请贷款后，联保体所有成员都需承担还款连带责任。

　　“互保”、“联保”贷款最早出现是在10多年前，是当时中国农业银行支持农村经济发展针对农户推出的一种贷款方式。由于农户缺少抵押物，银行为了控制风险，要求农户在贷款时找一家农户或者几家农户为其担保，一旦出现还不上贷款的情况，就由其他农户承担还款连带责任。由于每家农户贷款数额不大，即使出现风险，也在银行可承受的范围内，因而互保、联保方式一度被当做商业银行的创新和经验广泛运用。【详细】

　　山西右玉“农村危房改造”调查

　　今年8月，几幅偶然流出的山西右玉县2009年农村危房改造的农户花名册和建设部门的“验收登记表”照片揭开一个少为人知的“内幕”——在2009年大规模进行的农村危房改造中，该县涉嫌造假。

　　这些照片是一位匿名人士零星拍摄到的。照片只是该年危改工程的一小部分，而熟悉当地的人士已经据此发现：花名册上他们认识的那些农户从来没有改造过房子。

　　“农村危改”对一般人而言是个比较冷僻的词语，但对广大的农村贫困地区来说，却是一项重大的惠民工程，并且国家投入自2009年以来逐年加大。《中国经营报》记者了解到，右玉县是最早开展这项工程的基层区县之一，并且当过农村危改方面的“典型”。这样一项工程，这样一个典型县，是如何在实际运作中被掏空的?

　　在经历了去年开始的高利贷崩盘、各种老板跑路之后，如今正在通过企业之间的互保联保而将更多的企业、行业和银行卷进来。

　　“危改”户数被指虚报

　　右玉县2009年“农村危改工程”绝大部分并未实际进行。当年，右玉县捏造了一个数字向上级汇报，套取巨额国家补助。

　　农村危房改造是由住房和城乡建设部村镇建设司牵头，在农村地区大规模开展的一项惠民工程。至2012年，农村危改试点已扩至西北、华北、东北“三北”全部及西藏地区;今年下达危改户数达413万余户，中央补助资金达318.72亿元。山西省是最早开展危改工作的省份，右玉县则是全山西最早推开危改工程的首批6个试点县之一，并被作为先进典型向“全国住房与城乡建设工作会议”作经验报告。【