小康之家买股还是储蓄？

　　物价上涨，高收入家庭与小康家庭感受不同

　　由于高收入家庭与小康家庭的消费行为（包括消费的商品、采购的地点等）南辕北辙，因此，每当物价出现变动时，高收入家庭与小康家庭所感受到的压力会有天壤之别。

　　表面上看，人们不论有钱没钱都得吃饭，而且也不可能因价格的涨跌而使消费量骤增骤减。小康家庭用于此项的支出，每个月都是一个常量，且由于消费以“温饱”作为第一目标，故占其家庭消费总量的比重仍然较高。而高收入家庭即使大吃特吃，其花在饮食方面的费用占其家庭消费总量的比重也不可能大幅上涨，同样也是一个常量，但由于高收入家庭的消费并不是以“温饱”作为第一目标，故占其消费总量的比重不大甚至很小。因此，如果平均CPI（居民消费价格指数）增幅达到3%，高收入家庭的感受必然在3%以下，而小康家庭的感受则绝对在3%以上。

　　作为小康之家，要认识到自己与高收入家庭在面临貌似平等的CPI增幅背景下，其实有着不平等的家庭经济压力。

　　发达国家储蓄率其实很高

　　既然面临着不平等的家庭经济压力，所采取的

　　上表反映了美、德、法三国在不同年份不同的储蓄率，从中可看出，发达国家百姓同样重视储蓄。

　　看了这张表，有人会说，发达国家的储蓄率最高也就20%几，而中国的储蓄率通常的说法都是在40%以上。是不是我们中国人储蓄过头了呢？

　　其实不然，欧美等福利制度比较完善的国家，人民在缴纳租税及可观的失业保险、退休年金等之后，每个家庭可运用的所得骤减，再加上日常家庭消费后，所能存的钱自然就少，如果以此来论定欧美人缺乏储蓄意识，恐怕有些片面。实质上，如果我们把发达国家政府课征的失业保险、退休年金等也视为“广义储蓄”或“强制储蓄”的话，欧美百姓的实质储蓄率与我们相差不远。

　　小康之家最好炒股储蓄兼顾

　　有人说，现在股市好，银行存款利息低，不如把存在银行里的存款都投入到股市里去。

　　这种说法貌似合理，但其实大家都知道，股市是一把双刃剑，高收益永远伴随高风险，当你所投资的股票或基金上涨时，你会觉得很好玩；但是当你所投资的股票或基金下跌时，恐怕没有多少人会认为是一件幸运的事。天有不测风云，股市也有旦夕祸福。笔者认为，作为小康之家，把一部分资金投资于股票或基金，以博取最大的投资收益，固然无可厚非，但小康之家财力有限，其所承受的家庭经济压力毕竟不同于高收入家庭，适当的保有一部分储蓄存款，以应不时之需是明智的。