有房有车，月入5万的中产，破产了……

成为中产不易，由中产返贫变“中惨”却很容易。

01

近几年，不少中产家庭正在面临危机或者陷入困境，甚至申请破产。深圳个人破产案件信息网上，就有不少中产申请破产的公开案件。

（来源：深圳个人破产案件信息网）

深圳个人破产制度是2021年3月开始施行的，四年多的时间，个人破产申请重组的公开案例有100多起，其中就包括不少中产，他们大多收入很高，名下也不缺房车股权等资产，是典型的城市中产。

比如

一对50岁的中年夫妻，男方每月收入2.5万，女方月入1.5万，名下有一套估价500万的房产，位于深圳宝安，还有一辆斯柯达轿车，但由于负债765万，资不抵债，只能申请破产重组。

一位64岁的退休男子，目前每月退休金为12415.56元，名下有两台车辆及持有一家公司100%股权，负债420多万元，也是资不抵债，申请破产。

一位44岁的在职男子，目前月薪金收入约22000元，投资运营收入约12600元，住房公积金40766.49元，名下有一间位于罗湖区的商铺，负债200万，申请个人破产重整。

这些形形色色的破产案例，虽然没有写具体的破产原因，但可以看出，中产家庭，真的远比我们想象中的要脆弱。

02

为什么中产们收入不低，手握房车股权等资产，还如此不堪一击呢？总的来说，投资理财大范围亏损、创业失败、突如其来的失业或生病，是比较常见的三个原因。

投资理财大范围亏损

中产们在投资理财时往往存在一种“钱生钱”的心态，即希望通过投资获得快速的财富增值然而，却买到了一些劣质资产。

这几年全球经济增长放缓，经济大环境不景气，许多中产投资者在市场波动中遭受重大损失。比如投资了房产，结果遇到房地产开启新周期，不仅首付跌没了，还背上巨额房贷；或者买了理财产品，哪知道赶上了理财爆雷，导致资产价值急剧缩水。

创业失败创业也是中产们比较喜欢的一种投资方式，有的甚至不惜抵押资产创业、举债创业。

然而创业是“九死一生”的冒险，市场调研不足、资金管理不当、缺乏有效的商业模式或对行业趋势判断失误等等，都有可能导致失败。一旦失败，不仅会造成严重的财务损失，还可能会陷入经济困境。

失业或生病工资是绝大多数中产家庭的重要收入来源，他们借着时代或行业的红利崛起，迅速积累财富，过上了高消费的生活。

随着大环境的变化，也会因经济红利期的消失退潮而去，一旦所在行业衰败，收入也跟着一落千丈，甚至失业。

对于很多中产家庭来说，一次突如其来的裁员或者一场大病，可能就是一道难以跨越的坎。如果还背负高额房贷，家庭消费极高，又没有别的收入来源，因失业或因病“返贫”确实不是一件遥远的事情。

03

那么，面对返贫甚者破产的危机，中产们应该如何应对呢？

认清家庭风险，通过合理的规划，确保能够为未来可能出现的风险做好准备。

1、提前做好准备。

时代在变化，中国经济高速发展的时代过去了，中产的日子不会像以前那样容易了，接受这个现实，多做一些准备，才是最明智的选择。

2、理性对待投资。

时代的不确定性正在加深，建议中产家庭更加理性对待投资，适当调整资产配比，特别是在目前经济波动和市场不稳定的时期，配置更多安全稳健、收益确定的类现金资产，避免家庭资产因为缺乏多元化和风险管理而遭受重创。

比如，配置增额寿、年金险等保险产品，就是一个不错的选择。年金险和增额终身寿都是保险，受到《保险法》的严格保护，保单安全性毋容置疑，且保单利益写进合同，不管外面环境如何变化，都不受影响。

3、提前做好全面的风险规划。

通过合理分配家庭财务资源，配置意外险、重疾险、寿险等保险，来对抗未来可能存在的风险，从而保住钱，有效降低破产的风险，从长远来看，也是对未来的一种投资。

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP