学生反洗钱实用指南：青春守法行，洗钱不沾边！_新浪财经

正值青春年华的学生们，在成长的道路上时常会遇到各种风险的挑战。“合法兼职，日赚千金”、“银行卡转账就能赚钱”，这些看似诱人的承诺背后，往往隐藏着洗钱的陷阱。今天通过分享一则案例来帮助学生们提高警惕，学会辨识潜在的洗钱陷阱，增强风险防范能力。

案例回顾：网贷误入洗钱陷阱注1

由于生活费用紧张，19岁的学生小林决定尝试贷款，在浏览网页时，他留意到一家网贷公司，并提交了2万元的贷款申请。

在与客服沟通后，小林提交了自己的身份信息和银行卡流水。对方指出小林的银行流水不足，建议通过“刷流水”来提高贷款额度。由于缺乏相关知识和经验，小林同意了这一操作。然而，他的银行卡很快就被冻结了。

经警方调查，这是一起典型的电信洗钱诈骗。不法分子利用小林急于贷款的心理，将非法资金转入他的账户，并迅速转移，制造了虚假的交易流水，以此达成掩盖非法资金来源的目的。

案例解析：洗钱，离校园有多远？

本案揭示了一个令人警醒的现象：“洗钱”离校园并不远。

对于在校学生而言，有下列行为之一的，且其行为目的在于“掩盖、隐匿非法所得及其收益的来源和性质”的。根据《刑法》规定注2有可能被认定为洗钱罪，或被追究刑事责任。

（一）提供资金帐户的；

（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；

（三）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

高校学生，如何对洗钱说“NO”？

如今，洗钱活动变得更加隐蔽和多样。对于涉世未深的大学生而言，识别并防范洗钱陷阱显得尤为重要。除了校园贷款陷阱，还有一些常见的洗钱陷阱：

兼职代购陷阱注3

犯罪分子通过发布虚假的采购员兼职广告，诱使大学生提供银行卡和身份证进行取现和采购，实际上是利用学生账户进行洗钱。

参与搭建虚拟拨号设备注3

被诱骗参与搭建GOIP、VOIP等虚拟拨号设备，为诈骗分子提供远程操控手机卡拨打诈骗电话或发送短信的服务。

冒充客服电话引流注3

参与冒充客服的电话引流工作，按照非法获取的公民信息拨打电话或发送短信，引导受害人添加上游诈骗分子的联系方式。

“跑分”洗钱陷阱注4

被诱导提供支付账号，用于帮助陌生人转账，从中获得提成或佣金。这种所谓的“跑分”兼职实际上是参与洗钱活动。

换汇额度陷阱注4

利用大学生每年的便利化购汇额度，诱使学生出售自己的换汇额度，为地下钱庄等非法组织提供跨境转移资金的途径。

高校学生群体，如何对洗钱说“NO”？通过以下措施，我们可以在保护自己的同时，为打击洗钱活动贡献力量。

学习和了解基本的金融知识，增强对洗钱活动的识别能力。

对于报酬过高、工作内容不明确的兼职保持警惕，避免参与。

不轻易透露个人银行账户、身份证等敏感信息。

发现可疑的洗钱行为时，及时向学校或警方举报。

让我们提高警惕，识别和防范生活中的洗钱风险，避免无意中成为洗钱活动的帮凶！

参考资料：

注1：资料来源：惠州广电新闻中心《学生轻信网贷不慎陷电信洗钱陷阱》，2024.3.18:

https://mp.weixin.qq.com/s/R_UQR_TmXEYTgySTkACLvQ

注2：资料参考：国务院网站《中华人民共和国刑法》第一百九十一条

https://www.gqb.gov.cn/node2/node3/node5/node9/node109/userobject7ai1382.html

注3：资料参考：宜春检察《“五四”特辑｜警惕“兼职”骗局，勿做“洗钱”帮凶》，2024.5.4

https://mp.weixin.qq.com/s/vleqQo1VWU26n3fFjSQ3xQ

注4：大连日报《大学生莫卷入洗钱陷阱》，2023.6.14

https://mp.weixin.qq.com/s/3hqWrtlpTIZCjsDrj5BJcw

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