智汇大叔微信公众号，专注银行外汇业务合规管理，为大家分享与银行外汇业务有关的政策法规和业务办理相关资料信息。非官方账号，所发信息仅供参考。文件政策变化，文章发表后无法修改，请大家注意内容的时效性，大家在办理外汇业务时一定要及时查阅最新文件规定和咨询当地监管部门。公众号转发的文字如有侵权请留言联系删除。
五、外汇科技
(一)跨境金融服务平台
(二)金融机构数据采集
(三)联机接口
五、外汇科技
(一) 跨境金融服务平台
问：跨境金融服务平台上线了哪些应用场景？
答：目前已上线出口应收账款融资(发货后)应用场景、企业信用信息查证应用场景、服务贸易税务备案信息银行核验应用场景、出口信保保单融资场景、银企融资对接应用场景。
问：出口应收账款融资(发货后) 应用场景能为银行融资业务带来哪些便利与好处？
答：跨境金融服务平台通过的打通“数据孤岛”壁垒，出口应收账款融资(发货后)场景能够提供海关单证真实性核验， 避免虚假融资，通过区块链技术记录单证融资数据，解决融资融资、超额融资问题，提高银行融资意愿、融资效率。
问：企业信用信息应用场景能为银行融资业务带来哪些便利与好处？
答：企业信用信息查证应用场景在企业授权的基础上，银行可查看该企业的近三年外汇收支情况(涉外收支、结售汇、收/付汇率等)、中国出口信用保险公司相关信息、地方物流平台特色数据等，作为银行开展融资、授信、展业等业务的参考数据。
问：出口信保保单应用场景能为银行融资业务带来哪些便利与好处？
答：信保保单应用场景能够便利保单融资业务办理。
1.应用场景实现《承保情况通知书》线上开具，提供保单和关单在线核验，解决银保纸质单证交互低效问题、银行贸易背景审查难题，有效降低融资风险；
2.企业投保后将保险单项下赔款权益或应收账款权益转让给银行，发生保险责任范围内的损失时，信保公司将赔款直接全额支付给融资银行，银行融资风险得到有效补偿；
3.为银行办理中小企业险保单融资业务提供验证保单信息、查询转让协议、信用限额信息、理赔信息等服务，可作为银行审核融资项目的参考。
问：银企融资对接应用场景能为银行融资业务带来哪些便利与好处？
答：支持企业自主开通跨境平台业务、向多家银行发起融资意向申请，丰富银行企业对接方式，帮助企业拓宽融资渠道。可在线编辑展示银行融资产品，供企业线上自主选择申请。
问：银行如何加入跨境金融服务平台试点？
答：1. 出口应收账款融资(发货后)及企业信用信息查证应用场景。按照《国家外汇管理局综合司关于进一步扩大跨境金融区块链服务平台试点工作的通知》文件要求提交申请材料加入试点；
2. 出口信保保单融资场景。按照《国家外汇管理局综合司关于在全国范围内推广跨境金融服务平台出口信保保单融资应用场景试点工作的通知》要求提交申请材料加入试点；
3.银企融资对接场景。按照《国家外汇管理局综合司关于进一步推进跨境金融服务平台银企融资对接和企业跨境信用信息授权查证应用场景试点工作的通知》要求提交申请材料加入试点。
问：申请加入跨境金融服务平台需要哪些申请材料？
答：首次加入试点银行需签署《银行参与跨境金融区块链服务平台试点工作确认函》，全国性银行确认函提交到国家外汇管理局总局，全国性银行地方分行、地方法人行总行确认函报所在地外汇分局(以“总对总”方式加入试点的全国性银行地方分行无需再次提交确认函)。
1.《银行参与跨境金融区块链服务平台试点工作确认函》；
2.相应试点工作实施方案；
3.跨境金融服务平台系统使用管理相关内控制度；
4.加入试点申请(包括金融机构标识码、金融机构名称、联系人、联系电话和邮箱)。
问：跨境金融服务平台如何保证数据安全性与业务办理高效、便捷性？
答：基于开放许可链的区块链平台架构，选取全国性银行作为共识节点，数据难以篡改、可追溯。同时智能合约技术在保障数据可信的情况下，自动执行设定业务逻辑。
问：银行若忘记跨境金融服务平台账号密码怎么办？
答：ba 管理员密码可向当地外汇局申请重置，忘记操作员用户密码可登录ba管理员用户进行重置。
(二) 金融机构数据采集
问：金融机构数据采集方式有哪些？
答：金融机构数据采集方式主要包括接口方式、界面方式以及部分接口/部分界面方式。
问：金融机构数据采集接口报送方式有哪些要求？
答：按照《国家外汇管理局关于发布〈金融机构外汇业务数据采集操作规程〉的通知》，接口方式金融机构应按照《金融机构网络专线接入要求》，做好与总局专线网络接入及相关软硬件的准备工作，并确保网络带宽满足业务需要。
问：金融机构数据采集接口报送方式的申请流程是什么？
答：1.接口方式金融机构应向所在地外汇局科技部门申领消息传输系统安装介质(含手册)；
2.接口方式金融机构应根据实际业务需要，按照采集规范的要求完成接口程序的开发、测试，并运用接口验收工具开展自查；
3.接口程序验收。验收内容主要包括业务理解、数据报送范围、质量控制、错误数据处理机制、接口程序和网络接入情况等；智汇大叔微信公众号。对于因内部业务变更或系统升级引起接口程序修改或接口数据范围等发生重大变化的金融机构，应在接口程序修改前一个月向所在地外汇局报备，并重新进行自查，所在地外汇局重新进行验收工作。
4.接口联调。接口方式金融机构完成消息传输系统的安装配置以及接口程序的自查或验收后，应填写《金融机构接入及数据接口联调申请表》并报所在地外汇局科技部门；
5.正式上线。金融机构收到总局接口联调通过的通知后，应根据《消息传输系统从联调环境切换到生产环境切换说明》清除接口联调期间数据，将消息传输系统切换到生产环境，做好上线准备。智汇大叔微信公众号。上线的准备工作完成后，金融机构总行应根据业务数据类型向所在地外汇局业务主管部门报告完成情况及上线计划。
问：金融机构数据采集接口报送方式的退出流程是什么？
答：接口方式金融机构如果计划退出数据报送工作的，应先完成业务数据的处理，并根据业务数据类型在退出前一个月向所在地外汇局业务主管部门报告，由总局安排该金融机构的退出事宜。
(三) 联机接口
问：金融机构联机接口都包括哪些？
答：国家外汇管理局现已推出货物贸易外汇业务、个人外汇业务和跨境金融区块链服务平台相关业务三类联机接口。
问：金融机构联机接口优势有哪些？
答：联机接口支持金融机构自身业务系统与外汇局业务系统以后台接口方式直接互联，实时办理相关外汇业务，简化金融机构人工操作，避免二次录入，提高数据准确性，为金融机构外汇业务创新提供有力支持。
问：金融机构联机接口应遵循哪些原则？
答：1.金融机构申请使用联机接口应遵循自愿和实需原则。金融机构应结合自身业务特点、信息化建设现状和使用联机接口的投入、风险及收益进行认真评估，审慎做出选择；
2.金融机构申请使用联机接口应遵循“谁使用、谁负责”的原则。金融机构应充分评估使用联机接口过程中可能出现的技术及业务中断风险，自行承担使用联机接口后可能出现的面向客户的服务责任；
3.申请接入的金融机构应具有健全的内控管理制度和完善的内部信息系统，并遵循外汇局相关管理制度及技术规范；
4.各金融公司总公司、银行总行或外资银行主报告行(以下简称金融机构总部) 应统一做好接口程序开发、联调测试和系统接入等工作，保证通过接口办理外汇业务的业务合规性、数据准确性和报送及时性。
5.金融机构使用联机接口应接受金融机构总部所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部(本节简称分局)的管理。分局科技部门联系方式可在国家外汇管理局银行信息门户“资料下载”栏目获取；
6.个人本外币兑换特许业务经营机构(以下简称兑换特许机构)申请使用联机接口的，按照本服务指南执行；
7.金融机构申请跨境金融区块链服务平台直联接入的，按照本服务指南执行；
8.金融机构申请通过数据接口报送外汇业务数据的，不适用本服务指南。金融机构应按照《金融机构外汇业务数据采集规范》《金融机构外汇业务数据采集操作规程》有关要求申请。
问：金融机构联机接口接入流程是什么？
答：具体可参考《“数字外管”金融机构联机接口服务指南》。
问：金融机构联机接口接入需要哪些申请材料？
答：1.联调测试阶段。
( 1 )《“数字外管”金融机构联机接口使用承诺书》；
(2)《“数字外管”金融机构联机接口测试环境开通申请表》，开通跨境金融区块链服务平台相关应用场景直联的，智汇大叔微信公众号。请提交《跨境金融区块链服务平台银行直联测试环境开通申请表》；
(3) 金融机构接入外汇局联调测试环境的技术方案、接口程序的建设计划和联调计划等。
2.接入验收阶段。
(1 )金融机构申请新增业务类型、新增接口服务或新增接入渠道的，均应向分局科技部门提出验收申请。
(2)在联调测试达到可验收标准后， 金融机构应向分局科技部门提交以下材料，申请接入验收：
①业务方案、内控制度、数据质量管理方案、应急处置方案及相关说明材料；
②接入生产环境的技术方案、接口程序的相关开发材料(需求设计文档、网络安全防护方案、错误处理信息、日志记录情况等)和联调测试报告等材料；
③《“数字外管”金融机构联机接口接入验收申请表》；
④外汇局要求的其他相关材料。
3.开通生产阶段。
( 1 )《“数字外管”金融机构联机接口生产环境开通申请表》，
开通跨境金融区块链服务平台相关应用场景直联的，智汇大叔微信公众号，请提交《跨境金融区块链服务平台银行直联生产环境开通申请表》；
(2)初步验收通过需根据验收意见进行完善的， 还应提交验收意见完善情况和接口程序测试报告等材料。
（转自：智汇大叔）
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