金融行业声誉风险管理双周刊 | 中信证券深陷舆论风波邮储银行浙江省分行被罚645万_新浪财经

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2024.3.18—2024.3.31），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　（一）潘功胜：中国正在制定金融稳定法

　　中国人民银行行长潘功胜在博鳌亚洲论坛2024年年会分论坛“深化亚洲金融合作”上致辞时表示，中国历来高度重视主动防范化解金融风险，国内金融安全网的建设始终秉承“事前防范金融风险过度积累，事中、事后快速高效处置风险”的原则。中国正在制定《金融稳定法》，着力构建权责对等、激励约束相容的风险处置责任机制，和科学合理的风险处置成本分担机制。

　　（二）国家金融监督管理总局就《银团贷款业务管理办法》公开征求意见

　　国家金融监督管理总局公告，为进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，国家金融监督管理总局对《银团贷款业务指引》进行了修订，形成了《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》，现正式向社会公开征求意见。其中拟提出，银行开展银团贷款业务，要加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，支持实体经济发展，同时强化穿透管理，控制客户集中度，有效防范化解风险。

　　（三）金融监管总局发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》

　　金融监管总局日前发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》。《通知》要求银行业金融机构完善体制机制，通过单列信贷计划、绩效考核倾斜、内部资金转移定价优惠等方式，保持普惠信贷业务资源投入力度。提高残疾人、老年人等特定群体享受金融服务的便利性。细化尽职免责标准、机制、流程，提高可操作性。。

　　（四）银行保险机构应当落实国家大数据战略推进数据基础设施建设

　　国家金融监督管理总局印发《银行保险机构数据安全管理办法》公开征求意见的公告，办法指出，银行保险机构应当统筹发展和安全，落实国家大数据战略，推进数据基础设施建设，加大数据创新应用力度，促进以数据为关键要素的数字经济发展，提升金融服务的智能化水平，创新普惠金融服务模式，增强防范化解风险的能力。

　　二、监管重点

　　（一）证监会召开系统全面从严治党暨纪检监察工作会议

　　中国证监会3月26日发布消息称，证监会于近日召开2024年系统全面从严治党暨纪检监察工作会议。会议分析了证监会系统全面从严治党形势，部署今年重点任务，通报了证监会系统近年来查处的重点违纪违法案例，以身边的反面教材开展廉政教育。会议对下阶段的七方面工作作出部署，并对证监会系统做好2024年纪检监察工作提出明确要求，包括铲除资本市场腐败问题产生的土壤和条件，从严从紧整治政商“旋转门”，推动从快从严查处市场反映强烈、严重侵害中小投资者合法权益、严重破坏市场秩序的违法犯罪案件等。

　　（二）金融监管总局发布《人身保险公司监管评级办法》

　　3月18日，金融监管总局印发《人身保险公司监管评级办法》。《评级办法》主要有以下内容：一是搭建风险综合评估体系，从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六个维度评价，确定公司综合风险等级。二是提高风险识别和预警能力，以定量分析为基础，结合非现场监管掌握的各类信息，对机构风险进行有效识别和预警，实现风险关口前移。三是科学评估风险等级，根据重要性程度量化风险水平，综合风险等级划分为1-5级，数值越大风险越高，处于重组、被接管等状态的公司直接列为S级。同时，引入动态调整机制，分别设定综合风险水平上调一级和直接认定为5级的情形。《评级办法》的实施，有助于强化分类监管，引导人身保险公司形成特色化发展模式和差异化竞争优势，促进人身保险业高质量发展。

　　（三）金融监管总局发布《消费金融公司管理办法》，涉消费金融公司信息科技要求

　　3月18日，国家金融监督管理总局修订发布了《消费金融公司管理办法》，4月18日起施行。《办法》要求，申请设立消费金融公司应建立与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。消费金融公司应当构建欺诈风险防控体系，通过完善反欺诈模型与相关技术手段，有效识别欺诈行为，确保借款人身份数据与借款意愿真实有效，保障信贷资金安全。消费金融公司开展互联网贷款业务，应当遵守互联网贷款有关法律法规和监管规定。消费金融公司应当根据业务流程、人员岗位、信息科技系统和外包管理等情况建立科学的操作风险管理体系。应当建立与信息系统运行管理模式相匹配的信息科技风险管理体系，强化网络安全、业务连续性、服务外包等领域的风险防控，保障数据安全及业务系统平稳、持续运行。

　　（四）金融监管总局：2023年处罚银行保险机构4750家次，罚没合计78.38亿元

　　3月29日，国家金融监督管理总局发布《2023年法治政府建设年度报告》。《报告》显示，金融监管总局聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，持续加大处罚力度。严肃惩处违法违规股东和实际控制人，严厉打击恶意操纵、套取资金、掏空机构等行为。严格执行双罚制度，加大对高管人员的处罚力度，坚决打击监守自盗、内外勾结、利益输送等行为。2023年，处罚银行保险机构4750家次，处罚责任人8552人次，罚没合计78.38亿元。

　　（五）二十届中央第二轮巡视完成反馈

　　3月30日，新华社消息，根据党中央部署，二十届中央第二轮巡视反馈工作近日全部完成。本轮巡视反馈采取集中反馈和巡视组“一对一”反馈相结合的方式进行。反馈严肃指出了被巡视党组织存在的问题，并要求，全面排查风险隐患，采取有力措施防范化解风险；把严的基调、严的措施、严的氛围一贯到底，加强对各级“一把手”的监督，深化“靠企吃企”专项整治，锲而不舍纠治“四风”，坚决查处腐败问题，下大气力铲除腐败滋生的土壤和条件。要加强领导班子和干部人才队伍建设，把班子的领导力、队伍的战斗力、人才的创造力转化为企业发展的持续动力。

　　三、风险事件概览

　　（一）中信证券深陷舆论风波：遭百万会计大V点名，被疑联合IPO公司怼深交所

　　据北京时间财经报道，3月12日，拥有百万粉丝的会计大V“马靖昊说会计”转发了一则消息，文中指出，“股民要求彻查中信证券！”该帖中还具体提到，中信证券保荐业务乱象丛生，赚取了高额保荐利润，保荐项目的破发率却高得令人咂舌。有投资者统计，去年全年，中信证券保荐了30家IPO，其中有22家已跌破发行价，破发率高达73%。对此，中信证券没有正面回应。但与此同时，中信证券与其保荐的IPO公司联合回怼深交所，又掀起风波。

　　（二）邮储银行浙江省分行因个贷挪用炒股，被罚645万元

　　国家金融监督管理总局浙江监管局一则公告显示，邮储银行（01658.HK）浙江省分行被罚款645万元，主要原因存在个人经营性贷款管理不审慎，未及时发现经营主体注销问题；个人贷款资金违规挪用入股市等多项违规行为。

　　（三）海通证券年内第四单折戟：两轮问询后，贝利特化学终止IPO

　　据澎湃新闻报道，又一家海通证券保荐的IPO项目折戟。3月19日，深交所发布公告，由于贝利特化学股份有限公司及保荐人海通证券申请撤回发行上市申请文件，根据相关规定，深交所决定终止对其首次公开发行股票并在主板上市的审核。值得注意的是，贝利特化学已是海通证券年内第四家撤回的IPO保荐项目。

　　（四）广东兴宁农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长杨帆被查

　　广东兴宁农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长杨帆涉嫌严重违纪违法，经广东省纪委监委指定管辖，目前正接受梅州市纪委监委纪律审查和监察调查。