新华财经北京1月22日电(记者吴丛司)中央金融工作会议强调,要全面加强金融监管,切实提高金融监管有效性,依法将所有金融活动全部纳入监管,全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。不久前召开的国家金融监督管理总局2025年监管工作会议指出,2025年全系统要“有序有效防风险,持之以恒强监管,全力以赴促发展”。
当前,金融监管的数字化转型已成为重要趋势。宇信科技(31.700, 5.05, 18.95%)金融监管产品部总经理高志鹏接受新华财经专访时表示,推进金融监管数字化转型的关键是夯实监管数据基础,由金融监管部门推行的一套创新监管数据报送体系——“一表通”要求金融机构“T+1”报送,能实现指标数据与明细数据的有效对应,在对金融机构数据治理提出更高要求的同时,能助力实现真正的“穿透式”监管。
真正的“穿透式”监管
“一表通”是国家金融监督管理总局推行的一套监管数据报送体系,要求在金融机构端设置监管数据可信区,以完善监管数据采集、存储、应用和管理体系,旨在强化数据集成、穿透能力,满足监管对数据报送规范性、及时性和灵活性的要求。
在高志鹏看来,“一表通”实现了指标数据与明细数据的有效对应,支持明细级穿透,助力实现真正的“穿透式”监管。此外,“一表通”是建设在金融机构内部的面向监管的数据服务,避免了大量数据传送,大大提高了数据安全性。
“区别于传统的月度报送,‘一表通’要求‘T+1’报送,全面提升了监管报送的时效性,有利于监管机构实现早发现、早预警、早处置。”高志鹏表示。
此外,高志鹏还表示,“一表通”统一了报送标准,长期来看将为金融机构减负。“一表通”将整合EAST、1104、客户风险等多种报送体系,避免了数出多口,未来实现统一替换后,客户风险、EAST将被逐步替换,1104体系得到“瘦身”,将为金融机构报送减负。
在他看来,对于监管机构来说,这是一种新型的报送手段,具备高效、安全、穿透的特点,是重塑金融监管统计体系的重要抓手,为国内监管数字化转型提供了重要基础。
对于金融机构来说,“一表通”有利于金融机构内部推动数据治理深化,“一表通”数据要求广泛,报送频度要求高,需按日生成全部报送数据。”它将有效促进银行内部数据治理,特别是源系统数据治理。
不过,作为一项全新的监管报送体系,“一表通”仍处于试点和推广的关键阶段,实践中还面临一些难点。高志鹏表示,作为一套新的报送标准,需要兼顾与其他报送标准的一致性关系,其报送难度较高。此外,不同于以前的报送方式,“一表通”是一套面向监管的数据服务,其架构搭建、网络设计和数据库选型等均是难点。
一表通落地新模式:一体机
目前,“一表通”试点报送机构范围陆续扩大,推进速度已明显加快。业内专家指出,在“一表通”推进过程中,涉及金融机构在专业人才、数据库建设、软件维护等各方面的投入,如何降低研发和建设成本是中小金融机构的关切。
“国有大行、股份制银行‘一表通’建设基本完成,接下来就是城商行、农商行。他们面临的问题是技术储备、预算是有限的,如何在相对小的投入之下建设‘一表通’是急需解决的问题。”高志鹏表示。
据高志鹏介绍,宇信联合华为共同打造的“一表通”一体机解决方案,能提高检核效率、降低金融机构落地成本。
据介绍,该方案基于华为数据仓库DWS的高性能数据加工、一体化快速部署及全栈自主创新技术,结合宇信科技的多维度数据校验、可视化监控等产品优势,形成“一表通”可信区一体机,可实现用户快速交付,无需定制化开发即可联调并上线。该方案实现了系统、应用、平台软硬件联合性能调优,整体性能提升32%以上。此外,一体机也可有效降低适配难度,提升联调效率,有利于大面积推广。
高志鹏表示,“一表通”作为一套安全、高效、创新的监管系统,应用的场景非常广泛。不仅可以在银行业使用,也可应用于信托、保险、AMC、消费金融等非银行业,还可为地方金融监管机构管理当地小贷、典当、租赁等行业提供新的监管模式。此外,作为一种创新的监管手段,国内金控集团也可以参考“一表通”的逻辑,用于金控集团内部的数字化管控。
编辑:张煜
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